7 alternatives à l’appli Lloyds Mobile Banking en 2026
Un paiement simple dans l’application qui ne prend que trois appuis chez une néobanque en prend sept chez Lloyds, avec une étape de sécurité supplémentaire et un délai avant le débit du virement. C’est la plainte la plus fréquente sur Reddit et dans les avis Google Play : une appli qui a bien progressé depuis 2020, mais qui reste derrière Monzo, Starling et Chase UK sur la vitesse, le design et les fonctions de budget modernes. Save the Change est un vrai plus, mais le quotidien paraît plus lent qu’il ne devrait.
Ce guide présente sept alternatives à Lloyds Mobile Banking pour les comptes courants au Royaume-Uni, les comptes joints, l’épargne et les cartes de crédit. Chaque option correspond à un cas où elle fonctionne mieux que Lloyds.
[INTERNAL LINK: best apps for finance]
Comparaison rapide
| Application | Idéal pour | Offre gratuite | Coût standard | Fonction marquante |
|---|---|---|---|---|
| Monzo | Budget et Pots | Oui | Gratuit ; Plus 5 £/mois | Suivi des dépenses en temps réel |
| Starling | Compte courant gratuit clair | Oui | Gratuit | Pas de plafond devise ni DAB |
| Chase UK | Cashback et épargne | Oui | Gratuit | 1 % de cashback la première année |
| First Direct | Service client | Oui | Gratuit | Centre d’appels UK 24 h/24 |
| HSBC UK | Portée internationale | Oui | Gratuit | Global Money Account |
| Halifax | Reward Current Account | Oui | Gratuit sous conditions | 5 £/mois de prime si conditions remplies |
| Barclays | Vue multi-produits | Oui | Gratuit | Perso, pro, prêt immo dans une seule appli |
Pourquoi les utilisateurs quittent Lloyds
L’appli semble plus lente que celle des banques récentes. Envoyer un paiement à un bénéficiaire enregistré demande plus d’étapes et de contrôles de sécurité que le parcours équivalent chez Monzo ou Starling. La refonte récente de l’Overdraft Hub a aidé, mais le modèle d’interaction reste ancré dans d’anciens schémas.
Les indicateurs de dépenses restent basiques. Spending Insights regroupe par catégorie, sans la profondeur ni la personnalisation de Monzo Trends, du budget Starling Spaces ni des arrondis liés à l’épargne Chase. Ceux qui veulent un budget par catégorie finissent souvent par repasser par une autre appli.
Save the Change est utile mais modeste. La fonction phare arrondit les achats carte débit vers l’épargne, ce qui aide, mais l’accumulation mensuelle reste limitée par rapport à un compte d’épargne compétitif lié à Chase ou first direct.
La qualité du service est inégale. Le réseau d’agences de Lloyds se réduit, le support par messages met des heures à répondre aux heures de pointe, et les litiges lourds (fraude, remboursements d’arnaques, prêts immobiliers) exigent souvent un appel sur une ligne saturée.
Les comptes joints ressemblent à un produit hérité. Le parcours « finances partagées » n’offre pas ce que Monzo et Starling proposent (dépenses par partenaire, tirelires communes instantanées, suivi des abonnements), ce qui fait paraître Lloyds particulièrement daté pour les couples.
[SCREENSHOT: Lloyds app showing accounts overview]
Les meilleures alternatives à Lloyds
Monzo — le mieux pour le budget et les Pots
Monzo a repensé le compte courant britannique autour des notifications en temps réel, d’une catégorisation simple et des Pots : sous-soldes dans le même compte qui portent intérêt, séparent factures et dépenses, et arrondissent la monnaie automatiquement. C’est l’appli que beaucoup d’anciens clients de Lloyds citent après un changement de banque.
L’offre gratuite couvre le compte courant, la carte de débit, les Pots de base et Spending Insights. Plus et Premium ajoutent des catégories personnalisées, Trends et d’autres outils. Monzo face à Lloyds sur la vitesse : un paiement sans contact apparaît dans l’appli en moins d’une seconde, là où Lloyds peut mettre beaucoup plus longtemps.
Limites : L’offre gratuite s’est resserrée en 2024-2025 : le retrait d’espèces à l’étranger sans frais est plafonné à 200 £/mois, et plusieurs fonctions de budget sont sur les niveaux Plus et Premium payants. Le support est surtout par chat et, pour les cas complexes, peut être plus lent que le réseau d’agences. Pas d’accueil en agence.
Tarifs :
- Gratuit : compte courant, carte de débit, Pots de base
- Payant : Plus 5 £/mois ; Premium 15 £/mois
- face à Lloyds : meilleur budget et notifications ; moins fort sur l’accueil physique et le suivi des dossiers lourds
Migration depuis Lloyds : Ouvrir un compte Monzo, utiliser le Current Account Switch Service (CASS) pour déplacer prélèvements et salaire en sept jours ouvrés ; le bonus de changement est versé après activité qualifiante à certains moments de l’année.
En bref : Choisissez Monzo si le suivi en temps réel et les sous-soldes type Pots priment. Évitez si un réseau d’agences ou un support téléphonique 24/7 est indispensable.
Starling — le mieux pour un compte courant britannique entièrement gratuit
Starling Bank propose un compte courant au Royaume-Uni sans frais mensuels, sans plafond de retrait à l’étranger et sans commission sur les paiements carte dans toutes les devises. Comptes joints, Spaces (équivalent des Pots) et gestion des factures : le tout gratuit. Starling détient une licence bancaire UK complète avec protection FSCS jusqu’à 85 000 £.
La Connected Card permet à un partenaire ou un aidant de dépenser depuis un solde séparé sans frais. Starling face à Lloyds sur la clarté et la vitesse : notifications push instantanées, historique lisible, aucun plafond de dépenses à l’étranger.
Limites : Pas d’agences physiques. Les taux d’épargne Starling ont souvent été moins attractifs que Chase pendant les périodes de taux élevés. L’appli est plus sobre que Monzo — appréciée par certains, jugée moins engageante par d’autres. Pas de solution « achetez maintenant, payez plus tard ».
Tarifs :
- Gratuit : compte personnel, compte joint, carte débit, Spaces
- Payant : aucun abonnement grand public
- face à Lloyds : offre gratuite plus nette, sans plafonds devise/DAB, sans agences
Migration depuis Lloyds : Ouvrir Starling, utiliser le CASS pour basculer prélèvements, virements permanents et salaire en sept jours ouvrés. Retirez les soldes Save the Change chez Lloyds avant le passage.
En bref : Bon remplacement du compte courant Lloyds si le réseau d’agences n’est pas une obligation.
Chase UK — le mieux pour le cashback et une épargne compétitive
Chase UK est la néobanque de JPMorgan avec une offre ciblée : compte courant gratuit, 1 % de cashback carte débit la première année (plafonné à 15 £/mois), arrondi automatique vers l’épargne et des taux d’épargne qui en 2024-2025 ont souvent figuré parmi les meilleurs du marché.
Pour ceux qui comptaient sur Save the Change chez Lloyds pour épargner petit à petit, l’arrondi Chase est nettement plus efficace : le taux du livret lié dépasse généralement tout livret à vue Lloyds. Chase UK face à Lloyds sur les avantages : le cashback seul a souvent rapporté plus que les Everyday Offers sur une année type.
Limites : Pas de compte joint. Pas de découvert. Pas de sous-soldes type Pots dans le compte courant, même si l’épargne comble en partie le besoin.
Tarifs :
- Gratuit : compte courant, carte débit, épargne, arrondi
- Payant : aucun
- face à Lloyds : cashback et taux d’épargne en pointe ; comptes joints et découvert en retrait
Migration depuis Lloyds : Ouvrir Chase UK, passer par le CASS pour salaire et prélèvements, relier l’épargne dans l’appli pour les arrondis.
En bref : Choisissez Chase si cashback et épargne priment sur les outils de budget. Évitez si vous avez besoin d’un compte joint.
First Direct — le mieux pour une banque traditionnelle avec bon service
First Direct est la marque retail d’HSBC au Royaume-Uni, réputée pour son service. La 1st Account gratuite inclut un centre d’appels UK 24 h/24 avec conseillers humains, un découvert sans frais jusqu’à 250 £ (selon profil), une prime de changement de 175 £ à certaines périodes et un Regular Saver à taux fixe attractif sur des versements mensuels jusqu’à 300 £.
Pour les clients Lloyds las du support par messages sur les dossiers complexes, le modèle téléphonique de first direct fait la différence. First Direct face à Lloyds sur le service : un appel réel répondu vite, jour et nuit, sans arbre téléphonique interminable.
Limites : Pas d’équivalent aux Pots (l’épargne liée compense partiellement). Fonctions de budget basiques. Regular Saviour plafonne les versements à 300 £/mois. Design de l’appli plus ancien que Monzo ou Starling.
Tarifs :
- Gratuit : 1st Account, appli, carte débit, téléphone UK 24 h/24
- Payant : aucun
- face à Lloyds : meilleur service client, budget in-app plus léger
Migration depuis Lloyds : Demander la 1st Account, utiliser le CASS pour prélèvements et salaire ; bonus après activité qualifiante.
En bref : Pertinent quand la qualité du service décide tout. Moins adapté si une interface mobile très soignée est non négociable.
HSBC UK — le mieux pour la dimension internationale
HSBC UK propose l’Advance gratuite avec Global Money Account dans l’appli : détenir et envoyer de l’argent dans plus de 20 devises sans frais entre comptes HSBC dans le monde. Pour les clients Lloyds qui voyagent ou ont de la famille à l’étranger, l’offre internationale va plus loin.
Le réseau HSBC est souvent plus dense que celui de Lloyds en ville. HSBC UK face à Lloyds sur les flux transfrontaliers : les virements gratuits entre comptes HSBC dans différents pays, même devise, sont introuvables chez Lloyds.
Limites : L’appli mobile est fonctionnelle, pas élégante. Global Money convient surtout à ceux qui ont plusieurs pays HSBC ; pour un envoi ponctuel Wise est souvent moins cher. Certaines ouvertures imposent encore une agence.
Tarifs :
- Gratuit : Advance, carte débit, Global Money Account
- Payant : HSBC Premier exige un niveau de salaire ou de solde élevé
- face à Lloyds : meilleure dimension internationale, usage quotidien UK comparable
Migration depuis Lloyds : Demander une Advance HSBC, passer par le CASS, activer Global Money une fois le compte ouvert.
En bref : Choisissez HSBC UK si la banque internationale compte. Évitez si vous n’opérez qu’au Royaume-Uni.
Halifax — le mieux pour la Reward Current Account
Halifax appartient au Lloyds Banking Group mais fonctionne comme une marque distincte avec son propre compte courant. La Reward Current Account verse 5 £/mois lorsque les conditions mensuelles sont remplies (souvent un versement de 1 500 £ et deux prélèvements), un rendement modeste mais régulier si vous y faites passer votre salaire.
L’appli mobile reprend une grande partie de l’infrastructure Lloyds avec une interface un peu plus conviviale. Halifax face à Lloyds sur les primes : les 5 £ sont réellement versés si les conditions sont tenues, alors que les Everyday Offers Lloyds dépendent des enseignes et varient chaque mois.
Limites : Il faut surveiller les conditions sinon les 5 £ cessent. L’appli partage l’infrastructure Lloyds : mêmes critiques sur vitesse et fonctions. Halifax est dans le même groupe : la protection FSCS de 85 000 £ couvre Lloyds + Halifax + Bank of Scotland ensemble, pas par marque.
Tarifs :
- Gratuit : Reward Current Account si conditions remplies (prime 5 £/mois)
- Payant : compte standard sans frais si conditions non remplies
- face à Lloyds : prime mensuelle plus prévisible, même infrastructure de groupe
Migration depuis Lloyds : Souscrire Halifax via CASS, basculer les prélèvements, garantir 1 500 £ de versement mensuel et deux prélèvements actifs pour les 5 £.
En bref : Choisissez Halifax si les 5 £/mois sont déterminants et que vous pouvez tenir les conditions. Retenez que le FSCS est partagé avec Lloyds.
Barclays — le mieux pour une seule appli perso et pro
Barclays propose un Bank Account gratuit avec prélèvements classiques, carte débit, stockage de documents Cloud It et l’un des périmètres fonctionnels les plus larges chez les banques traditionnelles UK. La même appli couvre les comptes perso, les comptes pro (indépendants et PME), les Barclaycards et les prêts immobiliers Barclays — pratique si vous enchaînez les cas d’usage.
Barclays face à Lloyds sur la vue multi-produits : une seule connexion couvre plus de terrain que Lloyds, qui séparait historiquement prêts immo et cartes.
Limites : Les avantages Barclays dépendent du pack ; le Bank Account de base n’inclut pas de cashback. L’appli est plus chargée que Monzo ou Starling. Certains parcours exigent encore Mobile PINsentry ou un lecteur de carte pour la première configuration.
Tarifs :
- Gratuit : Bank Account, carte débit, Cloud It
- Payant : Premier et autres packs avec critères et frais ciblés
- face à Lloyds : mix produits plus large dans une appli, expérience d’appli héritée proche
Migration depuis Lloyds : Demander un Barclays Bank Account, passer par le CASS, activer Mobile PINsentry pour les connexions suivantes.
En bref : Choisissez Barclays si une appli unique pour perso, pro, immobilier et cartes vous simplifie la vie. Évitez si une interface de budget épurée est la priorité.
Comment choisir
Choisissez Monzo si le suivi en temps réel et les Pots font la différence.
Choisissez Starling pour un compte courant UK gratuit sans plafond de dépenses à l’étranger.
Choisissez Chase UK si cashback et épargne compétitive priment sur les outils de budget.
Choisissez First Direct lorsque le support téléphonique UK 24 h/24 est indispensable.
Choisissez HSBC UK si la banque internationale est un besoin récurrent.
Choisissez Halifax spécifiquement pour la Reward Current Account et les 5 £/mois, en acceptant le même groupe que Lloyds.
Choisissez Barclays si une appli unique perso, pro, immo et cartes apporte un gain réel.
Restez chez Lloyds si les agences locales comptent, une longue relation aide pour le crédit immobilier, et Save the Change est votre principal réflexe d’épargne. La banque a réellement progressé depuis 2020 ; les alternatives vont souvent plus vite au quotidien, mais Lloyds reste solide sur l’essentiel.
FAQ
Mon argent est-il plus en sécurité dans une banque de rue comme Lloyds que dans une néobanque ? Non. La protection FSCS couvre jusqu’à 85 000 £ par personne et par groupe bancaire dans toute banque agréée au Royaume-Uni. Monzo, Starling, Chase UK, First Direct et HSBC UK sont toutes agréées UK et également protégées.
Combien de temps dure un changement depuis Lloyds ? Le Current Account Switch Service (CASS) déplace prélèvements, ordres permanents et salaire en sept jours ouvrés. Les comptes joints Lloyds peuvent aussi migrer par CASS vers les banques qui l’acceptent.
Perds-je mon historique de crédit en quittant Lloyds ? Non. Votre dossier UK (Experian, Equifax, TransUnion) vous suit quel que soit le compte courant. Fermer un ancien compte Lloyds peut légèrement réduire l’âge moyen des comptes — effet généralement mineur.
Puis-je avoir un compte joint avec une alternative à Lloyds ? Monzo, Starling, First Direct, HSBC UK, Halifax et Barclays proposent des comptes joints gratuits. Chase UK ne propose pas encore de compte joint.
Quelle est l’alternative à Lloyds la moins chère ? Starling, Chase UK, First Direct et les niveaux standard de Monzo, HSBC UK, Halifax et Barclays sont gratuits pour le compte courant de base. L’offre gratuite la plus avantageuse dans l’ensemble est Starling : pas de plafond de dépenses à l’étranger, pas de frais de change, pas de mensualité.
Halifax diffère-t-elle de Lloyds ? Halifax fait partie du même Lloyds Banking Group mais opère comme marque distincte avec une gamme différente, dont la Reward Current Account. Le FSCS couvre le groupe, pas chaque marque : le plafond de 85 000 £ s’applique au total combiné.
