2026’te Lloyds Mobile Banking için 7 alternatif
Dijital bir bankada üç dokunuşla tamamlanan basit bir uygulama içi ödeme, Lloyds uygulamasında ek güvenlik adımı ve hesaptan çıkmadan önce gecikmeyle yedi dokunuş alıyor. Bu sürtünme Reddit’te ve Google Play yorumlarında Lloyds’a yönelik en yaygın şikayet: 2020’den beri anlamlı şekilde iyileşmiş bir bankacılık uygulaması, ama hâlâ Monzo, Starling ve Chase UK’ye karşı hız, tasarım ve modern bütçe özelliklerinde geride. Save the Change gerçek bir artı, ama temel işlemler olması gerekenden yavaş hissediliyor.
Bu rehber, Birleşik Krallık vadesiz hesapları, ortak hesapları, birikimleri ve kredi kartı yönetimini kapsayan yedi Lloyds Mobile Banking alternatifini inceliyor. Her seçim, Lloyds’tan daha iyi çalıştığı senaryoya göre eşleştirildi.
[INTERNAL LINK: best apps for finance]
Hızlı karşılaştırma
| Uygulama | En iyi | Ücretsiz plan | Standart maliyet | Öne çıkan özellik |
|---|---|---|---|---|
| Monzo | Bütçe ve Pots | Evet | Ücretsiz; Plus £5/ay | Gerçek zamanlı harcama öngörüleri |
| Starling | Sade ücretsiz vadesiz hesap | Evet | Ücretsiz | Döviz veya ATM tavanı yok |
| Chase UK | Cashback ve birikim | Evet | Ücretsiz | İlk yıl %1 cashback |
| First Direct | Müşteri hizmetleri | Evet | Ücretsiz | 7/24 BK çağrı merkezi |
| HSBC UK | Uluslararası erişim | Evet | Ücretsiz | Global Money Account |
| Halifax | Reward Current Account | Evet | Koşullu ücretsiz | Koşullar sağlanınca £5/ay ödül |
| Barclays | Çoklu ürün görünümü | Evet | Ücretsiz | Kişisel, iş ve mortgage tek uygulamada |
İnsanlar Lloyds’tan neden ayrılıyor
Uygulama yeni bankalardan daha yavaş hissediliyor. Kayıtlı alıcıya ödeme göndermek, Monzo veya Starling’deki eşdeğer akıştan daha fazla adım ve güvenlik kontrolü gerektiriyor. Son Overdraft Hub yeniden tasarımı yardımcı oldu, ama temel etkileşim modeli hâlâ eski kalıplara dayanıyor.
Harcama içgörüleri temel düzeyde. Lloyds Spending Insights işlemleri kategorilere ayırıyor ama Monzo Trends, Starling Spaces bütçesi veya Chase’in birikime bağlı yuvarlamaları kadar derinlik ve özelleştirme sunmuyor. Kategori bazlı bütçe isteyenler işlemleri ayrı bir uygulamaya yönlendiriyor.
Save the Change faydalı ama etkisi sınırlı. Öne çıkan özellik banka kartı harcamalarını birikim hesabına yuvarlıyor ve gerçekten işe yarıyor, ama aylık birikim Chase veya first direct’e bağlı rekabetçi bir birikim hesabıyla kıyaslandığında mütevazı kalıyor.
Müşteri hizmeti kalitesi düzensiz. Lloyds şube ağı daralıyor, uygulamadaki Mesaj desteği yoğun saatlerde saatler sürebiliyor ve karmaşık anlaşmazlıklar (dolandırıcılık, dolandırıcılık iadesi, mortgage) sıklıkla meşgul bir hatta telefon gerektiriyor.
Ortak hesaplar eski ürün gibi. Ortak finans akışı Monzo ve Starling’in sunduğu modern özellikleri (partner bazlı harcama, anında ortak kasalar, ortak abonelik takibi) içermiyor; bu da çiftler için Lloyds’u özellikle eski gösteriyor.
[SCREENSHOT: Lloyds app showing accounts overview]
En iyi Lloyds alternatifleri
Monzo — bütçe ve Pots için en iyi
Monzo, BK vadesiz hesaplarını anlık bildirimler, kolay kategorilendirme ve Pots etrafında yeniden kurguladı — aynı hesap içinde faiz kazanan, fatura ve harcama paralarını ayıran ve bozuk parayı otomatik yuvarlayan alt bakiyeler. Uygulama, geçiş yapan birçok eski Lloyds müşterisinin attığı isim bu.
Ücretsiz plan vadesiz hesabı, banka kartını, temel Pots’u ve Spending Insights’ı kapsıyor. Plus ve Premium Özel Kategoriler, Trends ve diğer bütçe araçlarını ekliyor. Hızda Monzo — Lloyds: temassız ödeme uygulamada saniyenin altında görünüyor; Lloyds uygulaması güncellemekte çok daha uzun sürebilir.
Zayıf yönler: Ücretsiz plan 2024-2025’te sıkılaştı: yurtdışında ücretsiz nakit çekim £200/ay ile sınırlandı; birçok bütçe özelliği ücretli Plus ve Premium katmanlarında. Destek çoğunlukla sohbet ve karmaşık konularda Lloyds şube ağından daha uzun sürebilir. Yüz yüze bankacılık yok.
Fiyatlandırma:
- Ücretsiz: vadesiz hesap, banka kartı, temel Pots
- Ücretli: Plus £5/ay; Premium £15/ay
- Lloyds’a kıyasla: daha iyi bütçe ve bildirimler, yüz yüze ve karmaşık vaka desteğinde zayıf
Lloyds’tan geçiş: Monzo hesabı açın, Current Account Switch Service (CASS) ile otomatik ödemeleri ve maaşı yedi iş günü içinde taşıyın; geçiş primi yılın belirli dönemlerinde nitelikli hareketten sonra ödenir.
Özet: Anlık harcama öngörüleri ve Pots tarzı alt bakiyeler öncelikse Monzo’yu seçin. Şube ağı veya 7/24 telefon desteği önemliyse atlayın.
Starling — tamamen ücretsiz BK vadesiz hesabı için en iyi
Starling Bank aylık ücret olmadan, yurtdışında nakit çekim tavanı olmadan ve her para biriminde kart harcaması ücreti almadan BK vadesiz hesabı sunuyor. Ortak hesaplar, Spaces (Pots eşdeğeri) ve fatura yönetimi ücretsiz. Starling’in tam BK bankacılık lisansı ve £85.000’e kadar FSCS koruması var.
Connected Card, partnerin veya bakıcının ayrı bir bakiyeden ücretsiz harcama yapmasını sağlıyor. Hız ve netlikte Starling — Lloyds: anlık anlık bildirimler, düzenli işlem listesi, yurtdışı harcama tavanı yok.
Zayıf yönler: Fiziksel şube yok. Yüksek faiz dönemlerinde Starling’in mevduat oranları Chase’den daha az rekabetçi olabildi. Uygulama Monzo’ya göre daha muhafazakâr — bazıları tercih eder, bazıları daha az etkileyici bulur. Şimdi al sonra öde ürünü yok.
Fiyatlandırma:
- Ücretsiz: bireysel hesap, ortak hesap, banka kartı, Spaces
- Ücretli: bireysel abonelik yok
- Lloyds’a kıyasla: daha sade ücretsiz katman, FX veya ATM tavanı yok, şube yok
Lloyds’tan geçiş: Starling hesabı açın, CASS ile otomatik ödemeleri, talimatları ve maaşı yedi iş günü içinde taşıyın. Mevcut Lloyds Save the Change bakiyelerini geçişten önce çekin.
Özet: Şube ağı zorunlu değilse Lloyds vadesiz hesabı için güçlü alternatif.
Chase UK — cashback ve rekabetçi birikim için en iyi
Chase UK, JPMorgan’ın dijital bankasıdır: ücretsiz vadesiz hesap, ilk yıl banka kartı harcamasında %1 cashback (£15/ay tavan), otomatik birikim yuvarlaması ve 2024-2025’te sıklıkla en iyi tabloların üst sıralarında yer alan birikim oranları.
Lloyds Save the Change’e küçük birikim için güvenen kullanıcılar için Chase yuvarlaması belirgin şekilde daha iyi: bağlı birikimin faizi genelde herhangi bir Lloyds kolay erişimli hesaptan yüksektir. Ödüllerde Chase UK — Lloyds: tek başına cashback özelliği tipik bir yılda Lloyds Everyday Offers’tan daha fazla kazandırmış olabilir.
Zayıf yönler: Chase UK ortak hesap sunmuyor. Kredili hesap yok. Vadesiz hesabın içinde Pots tarzı alt bakiye yok; birikim hesabı kısmen bu boşluğu dolduruyor.
Fiyatlandırma:
- Ücretsiz: vadesiz hesap, banka kartı, birikim, yuvarlama
- Ücretli: yok
- Lloyds’a kıyasla: cashback ve birikim faizleri güçlü; ortak hesap ve kredili hesap zayıf
Lloyds’tan geçiş: Chase UK açın, CASS ile maaşı ve otomatik ödemeleri taşıyın, yuvarlamalar için uygulamada birikimi bağlayın.
Özet: Cashback ve rekabetçi birikim bütçe araçlarından önemliyse Chase’i seçin. Ortak hesap gerekiyorsa atlayın.
First Direct — güçlü müşteri desteğiyle geleneksel bankacılık için en iyi
First Direct, HSBC’nin BK perakende markasıdır ve uzun süredir müşteri hizmetleriyle tanınır. Ücretsiz 1st Account insanlarla 7/24 BK çağrı merkezi, £250’ye kadar ücretsiz kredili hesap (duruma bağlı), yılın belirli dönemlerinde £175 geçiş teşviki ve aylık £300’a kadar yatırıma rekabetçi sabit faizli Regular Saver içerir.
Karmaşık konularda mesaj tabanlı destekten şikâyetçi Lloyds müşterileri için first direct’in önce telefon modeli belirgin fark yaratıyor. Müşteri desteğinde First Direct — Lloyds: gerçek bir telefon görüşmesi hızlı yanıtlanıyor, gece gündüz, otomatik menü labirenti olmadan.
Zayıf yönler: Pots eşdeğeri yok (bağlı birikimler kısmen karşılıyor). Bütçe özellikleri temel. Regular Saviour yatırımları £300/ay ile sınırlı. Mobil uygulama tasarımı Monzo veya Starling’den daha eski hissediliyor.
Fiyatlandırma:
- Ücretsiz: 1st Account, uygulama, banka kartı, 7/24 BK telefon desteği
- Ücretli: yok
- Lloyds’a kıyasla: daha güçlü müşteri hizmeti, uygulama içi bütçede daha zayıf
Lloyds’tan geçiş: 1st Account için başvurun, CASS ile otomatik ödemeleri ve maaşı taşıyın; geçiş primi nitelikli hareketten sonra ödenir.
Özet: Müşteri hizmeti kalitesi belirleyiciyse uygun. Şık, mobil öncelikli arayüz pazarlık konusu değilse uygun değil.
HSBC UK — uluslararası erişim için en iyi
HSBC UK, uygulamada Global Money Account’lu ücretsiz Advance vadesiz hesabı sunuyor: 20’den fazla para biriminde tutma ve gönderme, küresel olarak HSBC hesapları arasında ücretsiz transfer. Sık seyahat eden veya yurtdışında ailesi olan Lloyds müşterileri için uluslararası özellik seti belirgin şekilde daha geniş.
HSBC’nin şube ağı birçok şehirde Lloyds’tan daha geniş. Sınır ötesinde HSBC UK — Lloyds: farklı ülkelerdeki HSBC hesapları arasında aynı para biriminde ücretsiz transferler Lloyds’ta yok.
Zayıf yönler: Mobil uygulama işlevsel, şık değil. Global Money Account birden fazla ülkede HSBC hesabı olanlar için en iyi çalışır; tek seferlik transferlerde Wise genelde daha ucuz. Bazı hesap açılış akışları hâlâ şube ziyareti gerektiriyor.
Fiyatlandırma:
- Ücretsiz: Advance hesabı, banka kartı, Global Money Account
- Ücretli: HSBC Premier yüksek maaş veya bakiye eşiği ister
- Lloyds’a kıyasla: daha iyi uluslararası özellikler, günlük BK deneyimi benzer
Lloyds’tan geçiş: HSBC Advance için başvurun, CASS ile geçin, hesap aktif olduktan sonra uygulamada Global Money’i etkinleştirin.
Özet: Uluslararası bankacılık önemliyse HSBC UK’yi seçin. Sadece BK içinde çalışıyorsanız atlayın.
Halifax — Reward Current Account için en iyi
Halifax, Lloyds Banking Group’un parçasıdır ama ayrı marka olarak kendi vadesiz ürünüyle çalışıyor. Reward Current Account aylık koşullar sağlandığında £5/ay öder (genelde £1.500 yatırım ve iki otomatik ödeme) — maaşı hesaptan geçirmek için küçük ama güvenilir bir getiri.
Mobil uygulama Lloyds altyapısının çoğunu paylaşır ama arayüz daha sıcaktır. Ödüllerde Halifax — Lloyds: koşullar sağlanınca £5/ay gerçekten ödenir; Lloyds Everyday Offers perakendeci aktivitesine bağlıdır ve ay ay değişir.
Zayıf yönler: Reward koşulları izlenmezse £5 durur. Uygulama Lloyds’un eski altyapısını paylaşır; aynı hız ve özellik eleştirileri geçerli. Halifax aynı grupta: £85.000 FSCS koruması Lloyds + Halifax + Bank of Scotland’ı birlikte kapsar, marka marka ayrı değil.
Fiyatlandırma:
- Ücretsiz: koşullar sağlanınca Reward Current Account (£5/ay ödül)
- Ücretli: koşullar sağlanmazsa standart hesap ücretsiz
- Lloyds’a kıyasla: daha öngörülebilir aylık ödül, aynı grup altyapısı
Lloyds’tan geçiş: CASS ile Halifax’a başvurun, otomatik ödemeleri taşıyın, £5 için £1.500 aylık yatırım ve iki aktif otomatik ödeme ayarlayın.
Özet: £5/ay ödül belirleyiciyse ve aylık koşulları istikrarlı karşılayabiliyorsanız Halifax’ı seçin. FSCS’nin Lloyds ile aynı grupta paylaşıldığını unutmayın.
Barclays — kişisel ve iş için tek uygulama üzerinden en iyi
Barclays standart otomatik ödemeler, banka kartı, Cloud It belge saklama ve geleneksel BK bankaları arasında en geniş uygulama özellik setlerinden birini sunan ücretsiz Bank Account veriyor. Aynı uygulama kişisel hesapları, iş hesaplarını (serbest meslek ve küçük şirketler), Barclaycards ve Barclays mortgage’larını yönetiyor — kategoriler arası çalışıyorsanız kullanışlı.
Çoklu ürün görünümünde Barclays — Lloyds: tek giriş, Lloyds’tan daha fazlasını bir yerde topluyor; Lloyds tarihsel olarak mortgage ve kredi kartlarını ayırmıştı.
Zayıf yönler: Barclays ödül özellikleri hesap paketine bağlı; temel Bank Account’ta cashback yok. Mobil tasarım Monzo veya Starling’den daha kalabalık. Bazı akışlar ilk kurulumda hâlâ Mobile PINsentry veya kart okuyucu gerektiriyor.
Fiyatlandırma:
- Ücretsiz: Bank Account, banka kartı, Cloud It
- Ücretli: Premier ve diğer paketlerin uygunluk kriterleri ve seçili ücretleri var
- Lloyds’a kıyasla: tek uygulamada daha geniş ürün karışımı, benzer eski uygulama deneyimi
Lloyds’tan geçiş: Barclays Bank Account için başvurun, CASS ile geçin, sürekli girişler için uygulamada Mobile PINsentry’yi etkinleştirin.
Özet: Kişisel, iş, mortgage ve kart ürünlerinde tek uygulama gerçekten işe yarıyorsa Barclays’i seçin. Sade bütçe arayüzü öncelikse atlayın.
Nasıl seçilir
Gerçek zamanlı harcama öngörüleri ve Pots belirleyiciyse Monzo’yu seçin.
Yurtdışı harcama tavanı olmadan tamamen ücretsiz BK vadesiz hesap için Starling’i seçin.
Cashback ve rekabetçi birikim bütçe araçlarından daha önemliyse Chase UK’yi seçin.
7/24 BK telefon desteği pazarlık konusu değilse First Direct’i seçin.
Uluslararası bankacılık sık gerekiyorsa HSBC UK’yi seçin.
Lloyds ile aynı bankacılık grubunu kabul ederek özellikle Reward Current Account £5/ay için Halifax’ı seçin.
Kişisel, iş, mortgage ve kart ürünlerinde tek uygulama gerçekten faydalıysa Barclays’i seçin.
Bölgenizde şube erişimi değerliyse, bankayla uzun kredi geçmişi mortgage başvurularına yardımcı oluyorsa ve Save the Change ana birikim alışkanlığınızsa Lloyds’ta kalın. Banka 2020’den beri anlamlı şekilde iyileşti; alternatifler günlük işlemlerde genelde daha hızlıdır, ama Lloyds temelde sağlamdır.
SSS
Param Lloyds gibi geleneksel bir bankada dijital bir bankadan daha güvenli mi? Hayır. FSCS koruması her BK lisanslı bankada kişi başına bankacılık grubu başına £85.000’e kadar geçerlidir. Monzo, Starling, Chase UK, First Direct ve HSBC UK’nin hepsinin BK lisansı vardır ve eşit şekilde korunursunuz.
Lloyds’tan geçiş ne kadar sürer? Current Account Switch Service (CASS) otomatik ödemeleri, talimatları ve maaşı yedi iş günü içinde taşır. Lloyds ortak hesapları da CASS’ı destekleyen karşı tarafa geçirilebilir.
Lloyds’tan ayrılırsam kredi geçmişimi kaybeder miyim? Hayır. Genel BK kredi dosyanız (Experian, Equifax, TransUnion) hangi vadesiz hesabı kullandığınızdan bağımsız sizi takip eder. Uzun süredir kullanılan bir Lloyds hesabını kapatmak dosyadaki ortalama hesap yaşını hafifçe düşürebilir; genelde küçük bir etkidir.
Lloyds alternatifinde ortak hesap olabilir mi? Monzo, Starling, First Direct, HSBC UK, Halifax ve Barclays ücretsiz ortak hesap sunuyor. Chase UK şu anda ortak hesap sunmuyor.
En ucuz Lloyds alternatifi hangisi? Starling, Chase UK, First Direct ve Monzo, HSBC UK, Halifax ile Barclays’in standart seviyeleri temel vadesiz hesap için ücretsizdir. Genel olarak en avantajlı ücretsiz katman Starling’dir: yurtdışı harcama tavanı yok, döviz ücreti yok, aylık ücret yok.
Halifax Lloyds’tan farklı mı? Halifax aynı Lloyds Banking Group’un parçasıdır ama Reward Current Account dahil farklı ürün gamasıyla ayrı marka olarak çalışır. FSCS koruması grubu kapsar, her markayı ayrı ayrı değil — £85.000 tavan birleşik bakiyeye göre sayılır.
