2026’da Birleşik Krallık bankacılığı için 7 Monzo alternatifi
Ücretsiz Monzo Standard planı uzun süre her UK vadesiz hesabı için varsayılan öneriydi. 2024–2025 değişiklikleri bu basit hikâyeyi bitirdi: yurtdışı ATM çekim limitleri ücretsiz kullanımı tavanlıyor, yurtdışı kart harcaması standart kullanım eşiğine kadar FX’siz kalıyor, Plus ve Premium kademeleri ayda £15’e kadar çıkıyor ve bir dizi kullanışlı özellik (özel kategoriler, gelişmiş harcama içgörüleri, küçük aylık tavanın ötesinde sanal kartlar) ücretli katmanların arkasında. Monzo’yu «ücretsiz, sade, modern» diye seçen UK müşterileri yeniden değerlendiriyor.
Bu rehber UK vadesiz hesapları, ortak hesapları, seyahat harcamalarını ve bütçeyi kapsayan yedi Monzo alternatifini özetliyor. Her seçim, Monzo’dan daha iyi çalıştığı belirli duruma göre eşleştirildi.
[INTERNAL LINK: best apps for finance]
Hızlı karşılaştırma
| Uygulama | En iyi | Ücretsiz plan | Standart maliyet | Öne çıkan özellik |
|---|---|---|---|---|
| Starling | UK vadesiz hesap | Evet | Ücretsiz | Kişisel hesapta aylık ücret yok |
| Revolut | Çok para birimli seyahat | Evet | Ücretsiz; Premium £8,99/ay | 150+ para biriminde harcama |
| Wise | Uluslararası transferler | Evet | Transfer başına ücret | Mid-market FX kuru |
| Chase UK | Nakit iadesi ve birikim | Evet | Ücretsiz | İlk yıl %1 nakit iadesi |
| First Direct | Güçlü destekli geleneksel banka | Evet | Ücretsiz | 7/24 UK çağrı merkezi |
| Chip | Birikim ve yatırım | Evet | Ücretsiz; ChipX £4,99/ay | Otomatik birikim alışkanlıkları |
| Plum | Yuvarlama ve yatırım | Evet | Plus £2,99/ay | Davranışsal bütçeleme |
İnsanlar Monzo’yu neden bırakıyor
Ücretsiz plan limitleri sıkılaştı. Ücretsiz yurtdışı nakit çekimleri 30 günde £200 ile sınırlı; üzerinde %3 ücret. Yurtdışı kart harcaması standart kullanım eşiğine kadar FX’siz kalıyor. Sık seyahat edenler için Monzo Standard ile Plus veya Premium arasındaki mesafe açıldı.
Ortak hesapların özellik seti kısaldı. Pots, özel kategoriler ve bazı bütçe araçları 2024–2025’te aşamalı olarak ücretli katmanlara taşındı. Çiftleri Monzo’ya çeken ortak finans vaadi artık tamamen ücretsiz değil.
Müşteri desteği kalitesi düzensiz. Canlı sohbet genelde hızlı, ancak daha karmaşık konularda (yurtdışında reddedilen kart, dolandırıcılık anlaşmazlıkları, Monzo yatırım ürününde emeklilik transferleri) yükseltmeler tutarsız yanıtlar alıyor. Banka artık genel destek için kamuya açık telefon numarası yayınlamıyor.
Pots ve mevduat faizleri değişti. Bank of England’ın 2024’te faizleri yüksek tuttuğu dönemde Anında Erişim Pot oranları piyasanın gerisinde kaldı. 1 Yıllık Sabit Pot bazen rekabetçi oldu ama her zaman en iyi teklif tablolarının zirvesinde değil.
Yatırım ve Flex ürünleri kopuk hissettiriyor. Monzo Investments ve Monzo Flex aynı uygulamada, ancak bütçe ve ana harcama verileriyle entegrasyon Plum veya Chip’ten daha sığ. Harcama artı yatırım için tek uygulama isteyenler deneyimi beklediklerinden dar buluyor.
[SCREENSHOT: Monzo app showing pot list and budgeting summary]
En iyi Monzo alternatifleri
Starling — tamamen ücretsiz UK vadesiz hesap için en iyi
Starling Bank aylık ücreti olmayan, yurtdışında nakit çekim tavanı olmayan ve herhangi bir para biriminde kart harcamasında ücret almayan bir UK vadesiz hesap sunuyor. Ortak hesaplar, Spaces (Monzo’daki Pots karşılığı) ve fatura yönetimi ücretsiz dahil. Starling’in tam UK bankacılık lisansı ve £85.000’e kadar FSCS koruması var.
Connected Card, partner veya bakıcının ücretsiz olarak ayrı bakiyeden harcamasına izin veriyor; kişisel hesap tek uygulamada iş hesabıyla birleşiyor. Ücretsiz katman değeri açısından Starling ve Monzo: Starling’in ücretsiz planı daha net çünkü Monzo’nun yurtdışı harcaması ve ücretsiz FX’e koyduğu limitler burada yok.
Eksikleri: Monzo Plus’taki kadar ince bütçe kategorileri yok. Şimdi al sonra öde ürünü yok. Yatırım seçeneği yerel değil, üçüncü taraf ortaklı. Arayüz Monzo’dan daha muhafazakâr; kimisi tercih ediyor, kimisi daha az canlı buluyor.
Fiyatlandırma:
- Ücretsiz: Kişisel hesap, ortak hesap, banka kartı, Spaces, FX’siz harcama
- Ücretli: Kişisel katmanda abonelik yok
- Monzo’ya kıyasla: Daha temiz ücretsiz katman, FX veya ATM tavanı yok, daha dar bütçe özellik seti
Monzo’dan geçiş: Otomatik ödemeleri, talimatları ve maaşı yedi iş gününde taşımak için Current Account Switch Service (CASS) kullanın. Starling uygulamada CASS destekliyor. Monzo Pots içindeki bakiyeler geçişten önce çekilmeli.
Özet: Yeni ücretsiz katman tavanları olmadan Monzo için en yakın doğrudan UK vadesiz hesap yerine geçer. Monzo’nun derin bütçe sınıflandırması seçimdeki ana nedense atlayın.
Revolut — seyahat ve çok para birimi için en iyi
Revolut 30+ para biriminde bakiye tutuyor ve 150+’da rekabetçi kurlarla harcama yapmanıza izin veriyor. Ücretsiz planda ayda £1.000’e kadar ücretsiz FX ve sınırsız Revolut’tan Revolut’a transfer var. Premium ve üzeri FX tavanını tamamen kaldırıyor.
Seyahat özellik seti Monzo’nun ötesinde: uygulamada kripto ve hisse, premium katmanlarda lounge, eSIM veri planları ve ortak hesaplar. Seyahatte Revolut ve Monzo: £200 ücretsiz nakit eşiğini aştığınızda veya yurtdışında yoğun harcadığınızda çok para birimli cüzdan Monzo Standard’dan gerçekten daha ucuz.
Eksikleri: Revolut’un otomatik risk sistemi, tanımadığı kalıplarda hesap dondurma konusunda belgelenmiş bir geçmişe sahip. UK uygun mevduatlar korunuyor (Revolut Bank UK Ltd’nin UK bankacılık lisansı var), ancak ücretsiz plandaki destek itibarı düzensiz. Ücretli kademe merdiveni en üstte aya £50’ye kadar çıkıyor.
Fiyatlandırma:
- Ücretsiz: Standard plan, ayda £1.000’e kadar ücretsiz FX
- Ücretli: Plus £3,99/ay; Premium £8,99/ay; Metal £15,99/ay; Ultra £50/ay
- Monzo’ya kıyasla: Çok para birimli harcamada daha ucuz, UK içi bankacılıkta benzer
Monzo’dan geçiş: Revolut UK vadesiz hesabı açın (sort code ve hesap numarası), otomatik ödemeler için CASS kullanın ve maaş yatırma bilgilerini güncelleyin. Mevcut Monzo potları ayrı çekilmeli.
Özet: Yurtdışında düzenli harcıyorsanız Revolut’u seçin. Öngörülebilir müşteri desteği en önemli öncelikse birincil günlük hesap olarak daha az ideal.
Wise — uluslararası transferler için en iyi
Wise onaylamadan önce gösterilen şeffaf transfer başına ücretle gerçek mid-market kuruyla yurtdışına para gönderir. Wise hesabı birden çok para biriminde yerel banka bilgileri (UK sort code, AB IBAN, ABD routing, AU BSB) ve bu bakiyelerden herhangi birinden mid-market kuruyla harcayan bir banka kartı içerir.
Uluslararası müşterilere fatura kesen serbest çalışanlar veya ailesine düzenli para gönderenler için Wise en ucuz ana akım seçenektir. Uluslararası transferlerde Wise ve Monzo: £500’lük euro transferi Wise’ta yaklaşık £3; Monzo Standard’ın altındaki dönüşümde belirgin şekilde daha kötü kur.
Eksikleri: Wise UK bankası değil; uygun bakiyeler FSCS yerine koruma hesabında (safeguarding). Kredili hesap yok, UK ortak hesap yok, Pots karşılığı yok. Gerçek zamanlı işlem bildirimleri birkaç dakika gecikebilir.
Fiyatlandırma:
- Ücretsiz: Hesap, çok para birimli yerel banka bilgileri
- Ücretli: Koridora göre transfer başına ücretler (%0,4–2); banka kartı yaklaşık £7 tek seferlik
- Monzo’ya kıyasla: Sınır ötesi transferlerde daha ucuz; birincil UK banka hesabının yerini tutmaz
Monzo’dan geçiş: Wise hesabını yaklaşık 10 dakikada açın, GBP transfer edin ve giden uluslararası ödemeler için Monzo yerine Wise kullanın. Birincil UK hesabı olarak Monzo (veya Starling) tutun.
Özet: Uluslararası ödemeler için Wise’ı başka bir vadesiz hesapla eşleştirin. Günlük UK hesabına tamamlayıcıdır, tam yerine geçen değildir.
Chase UK — nakit iadesi ve yuvarlama birikimi için en iyi
Chase UK JPMorgan’a ait dijital banka; odaklı ürün hattı: ücretsiz vadesiz hesap, ilk yıl banka kartı harcamasında %1 nakit iadesi (ayda £15 tavan), birikim hesabına otomatik yuvarlama ve 2024–2025’te en iyi teklif tablolarının üstüne yakın rekabetçi birikim oranları.
Uygulama Apple Pay ve Google Wallet ile düzgün eşleşir. Aylık ücret yok. Ödül özelliklerinde Chase UK ve Monzo: nakit iadesi ve yuvarlama kombinasyonu tipik bir yılda Monzo’nun ücretsiz plan eşdeğerlerinden daha fazla kazandırdı.
Eksikleri: Chase UK ortak hesap sunmuyor. Kredili hesap yok. Vadesiz hesabın içinde Pots tarzı alt bakiye yok (bağlı birikim hesabı kısmen karşılıyor). Ürün yol haritası lansman yıllarında Monzo’dan daha yavaş ilerledi; fark daraldı.
Fiyatlandırma:
- Ücretsiz: Vadesiz hesap, banka kartı, birikim, yuvarlama
- Ücretli: Yok
- Monzo’ya kıyasla: Nakit iadesi ve birikim oranları kazanıyor, bütçede daha dar kapsam
Monzo’dan geçiş: Chase UK hesabı açın, maaş ve otomatik ödemeler için CASS kullanın ve yuvarlamalar için uygulamada birikimi bağlayın. Monzo ortak hesap sahipleri ayrı çözüm tutmalı.
Özet: Nakit iadesi ve rekabetçi birikim öncelikse Chase’i seçin. Ortak hesap zorunluysa atlayın.
First Direct — güçlü destekli geleneksel bankacılık için en iyi
First Direct HSBC’nin UK perakende markasıdır; müşteri hizmetleri itibarı uzun süredir güçlüdür. Ücretsiz 1st Account 7/24 UK çağrı merkezi (insanlarla), duruma bağlı £250’ye kadar ücretsiz kredili hesap, yılın belirli dönemlerinde £175 geçiş teşviki ve aya £300’e kadar aylık yatırımlarda rekabetçi sabit oranlı Regular Saver içerir.
Uygulama gösterişten çok işlevsel, ancak destek net kazanç. Müşteri desteğinde First Direct ve Monzo: hızlı yanıtlanan gerçek telefon görüşmesi, tam dijital bankadan geri dönüşün ana nedeni.
Eksikleri: Pots karşılığı yok (bağlı birikim hesapları kısmen karşılıyor). Bütçe özellikleri temel. Regular Saver yatırımları ayda £300 ile sınırlı. Uygulama tasarımı Monzo veya Starling’den daha eski hissettiriyor.
Fiyatlandırma:
- Ücretsiz: 1st Account, uygulama, banka kartı, 7/24 UK telefon desteği
- Ücretli: Yok
- Monzo’ya kıyasla: Karmaşık konularda daha iyi destek, uygulama içi bütçede daha zayıf
Monzo’dan geçiş: 1st Account için başvurun, otomatik ödemeler ve maaş için CASS kullanın; uygun aktiviteden sonra £175 geçiş bonusu ödenir. Ortak hesap sahipleri birlikte başvurabilir.
Özet: Müşteri hizmeti kalitesi öncelikse güçlü uyum. Şık mobil öncelikli arayüz pazarlık edilemezse atlayın.
Chip — vadesiz hesaba ek birikim ve yatırım için en iyi
Chip vadesiz hesap değil; Open Banking ile mevcut bankaya bağlanan ve parayı yüksek faizli Cash ISA, Anında Erişim Birikimi ve kürasyonlu yatırım yelpazesine (S&P 500 takipçisi, ESG fonu, Coutts çok varlıklı fonlar) yönlendiren birikim ve yatırım uygulamasıdır. Çoğu günlük birikimcisi için ücretsiz plan yeterli; Chip Plus ve ChipX daha fazla yatırım özelliği ekler.
Pot oranlarının piyasayı kovalamamasından şikâyetçi Monzo kullanıcıları için Chip oranları genelde en iyi teklif tablolarının üstüne daha yakın. Birikimde Chip ve Monzo: 2024–2025’te Chip’teki Cash ISA takip oranı Monzo’nun öne çıkan Pot oranının üzerinde kaldı.
Eksikleri: Günlük harcamada Monzo’nun yerini almıyor. Banka kartı yok. Yatırım yelpazesi kürasyonlu, açık değil. Destek yalnızca uygulama sohbeti.
Fiyatlandırma:
- Ücretsiz: Birikim ve ISA özellikleri
- Ücretli: Chip Plus £2,99/aydan; tam yatırım erişimi için ChipX £4,99/aydan
- Monzo’ya kıyasla: Daha iyi birikim ve ISA oranları, günlük harcama işlevi yok
Monzo’dan geçiş: Chip’e kaydolun, Open Banking ile bankayı bağlayın ve Monzo Pots’tan birikimi taşıyın. Günlük harcama için Monzo veya başka vadesiz hesap tutun.
Özet: Chip’i ücretsiz vadesiz hesapla (Starling, Chase veya tutulan Monzo) eşleştirin. Her şeyi tek uygulamada istiyorsanız atlayın.
Plum — yuvarlama ve davranışsal bütçeleme için en iyi
Plum bağlı vadesiz hesaptan küçük tutarları davranışsal algoritmalarla Plum Pocket’a taşır («bugün muhtemelen £4,30 harcayabilirsiniz»). Round Ups basit bozukluk durumunu halleder. Yatırım tarafı ISA veya GIA içinde fonları ve ABD hisselerini kapsar; ücretsizden Ultra’ya kadar kademe merdiveni var.
2024–2025’te Easy Access Interest Pocket ve Cash ISA Pocket oranları Monzo ile rekabetçiydi. Otomasyonda Plum ve Monzo: davranışsal birikim özelliği harcama kalıbına uyum sağladığı için Monzo’nun «Save the Change» yuvarlamasından belirgin şekilde daha iyi.
Eksikleri: Vadesiz hesap değil. Ücretsiz plan sınırlı; en kullanışlı özellikler (çoklu Pocket, çeşitli yatırımlar, tam ISA) ücretli planlarda. Destek yalnızca uygulama sohbeti. Hesap açma Chip’ten uzun sürebilir.
Fiyatlandırma:
- Ücretsiz: Temel birikim ve tek Pocket
- Ücretli: Plus £2,99/ay; Pro £4,99/ay; Ultra £9,99/ay
- Monzo’ya kıyasla: Birikim otomasyonu daha iyi, günlük harcama işlevi yok
Monzo’dan geçiş: Plum’a kaydolun, Open Banking ile bankayı bağlayın ve otomasyonun başlamasına izin verin. Monzo veya başka vadesiz hesabı aktif tutun.
Özet: Vadesiz hesaba ek olarak birikimi otomatikleştirmek için Plum kullanın. Tek birleşik bankacılık uygulaması istiyorsanız atlayın.
Nasıl seçilir
Starling — ücret kademesi ve yurtdışı harcama tavanı olmadan Monzo vadesizinin temiz yerine geçmesi için.
Revolut — sık yurtdışında harcıyorsanız ve en ucuz ana akım FX istiyorsanız.
Wise — başka bir yerde UK vadesiz hesabı varken uluslararası transferler için.
Chase UK — ortak hesaba ihtiyaç yoksa nakit iadesi ve rekabetçi birikim için.
First Direct — karar 7/24 UK çağrı merkeziyse.
Chip — mevcut vadesizi tutarken en iyi UK birikim ve ISA oranlarını kovalamak için.
Plum — davranışsal yuvarlama ve otomatik birikim öncelikse.
Monzo’da kalın — daha derin bütçe sınıflandırması, Trends ve Flex’in tek uygulamada olması başlangıç nedeniyseniz ve ücretsiz plan tavanları pratikte rahatsız etmiyorsa. Ürün hâlâ cilalı; son değişiklikler bazı kullanıcı tipleri için diğerlerinden daha önemli.
SSS
Monzo gerçek bir banka mı? Evet. Monzo Bank Ltd tam UK bankacılık lisansına sahip ve FCA ile PRA tarafından düzenleniyor. Uygun mevduatlar £85.000’e kadar FSCS ile korunur.
Monzo alternatifinde ortak hesap açabilir miyim? Starling ve First Direct ücretsiz ortak hesap sunar. Revolut UK belirli planlarda ortak hesapları destekler. Chase UK ve yalnızca birikim uygulamaları (Chip, Plum) ortak vadesiz sunmaz.
En ucuz Monzo alternatifi hangisi? Starling, Chase UK ve First Direct standart vadesizde ücretsizdir. Sunulduğunda ortak hesap için ücret almazlar; bazı planlarda Revolut hariç.
Monzo otomatik ödemelerimi ve maaşımı kolayca taşıyabilir miyim? Evet. Current Account Switch Service (CASS) tüm otomatik ödemeleri, talimatları ve maaş yatırımlarını yedi iş gününde taşır. Starling, Chase UK, First Direct ve Revolut UK tarafından desteklenir.
Monzo Plus ve Premium’u neden pahalandırdı? Monzo 2023’ten beri özellikleri ücretsiz plandan Plus (£5/ay) ve Premium (£15/ay) tarafına taşıdı ve modeli ücretsiz Standard katmanının uzun vadeli sürdürülebilirliğini finanse etmek olarak açıkladı. Takasın işe yarayıp yaramaması hangi özelliklerin önemli olduğuna bağlıdır.
Monzo gibi dijital bankada mevduatlarım güvende mi? Evet, dijital bankanın tam UK bankacılık lisansı olduğunda. Monzo, Starling, Chase UK, First Direct ve Revolut Bank UK Ltd sahip. Uygun mevduatlar kişi ve bankacılık grubu başına £85.000’e kadar FSCS ile korunur.
