Monzo

2026年版・英国向けMonzoの代替7選

Monzo Standardの無料プランは、長らく英国の当座預金口座に対するデフォルトの推奨でした。2024〜2025年の変更でその単純な話は終わります。海外ATMの手数料無料枠が上限付きになり、海外でのカード利用は標準の利用しきい値までは外為手数料なし、PlusとPremiumの段階は月£15まで伸び、便利な機能のいくつか（カスタムカテゴリ、高度な支出インサイト、小さな月次上限を超えるバーチャルカードなど）は有料段に移りました。「無料・シンプル・モダン」でMonzoを選んだ英国の利用者は、見直しを進めています。

このガイドでは、英国の当座口座、共同口座、旅行支出、家計を扱うMonzoの代替を7つまとめます。それぞれ、Monzoより優位になる具体的な状況に合わせて紹介します。

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早見比較

アプリ向いている用途無料プラン標準的なコスト目立つ機能
Starling英国当座あり無料個人口座に月額料金なし
Revolut多通貨旅行あり無料／Premium £8.99/月150通貨超での利用
Wise海外送金あり送金ごとの手数料ミッドマーケット為替
Chase UKキャッシュバックと貯蓄あり無料初年度1%キャッシュバック
First Directサポート重視の伝統銀行あり無料24時間365日の英国コールセンター
Chip貯蓄と投資あり無料／ChipX £4.99/月自動貯蓄の習慣化
Plum端数投資と家計ありPlus £2.99/月行動ベースの家計

Monzoをやめる理由

無料プランの制限が厳しくなった。 海外での手数料無料現金引き出しは30日あたり£200までで、超過分は3%。海外カード利用は標準の利用しきい値までは外為手数料なし。旅行が多い利用者にとって、StandardとPlus／Premiumの差は広がっています。

共同口座の機能が一部失われた。 Pots、カスタムカテゴリ、一部の家計ツールは2024〜2025年にかけて段階的に有料段へ移りました。カップルをMonzoに惹きつけた共同家計の訴えは、もはや完全無料ではありません。

サポート品質にばらつきがある。 ライブチャットは速いことが多い一方、複雑な案件（海外でのカード拒否、不正紛争、Monzo投資商品での年金移転など）のエスカレーションでは回答に一貫性がありません。銀行は一般サポート向けの公開電話番号を掲載していません。

Potsと預金金利が動いた。 2024年にイングランド銀行が高金利を維持した期間、インスタントアクセスPotの金利は市場に遅れを取りました。1年固定Potは時期によっては競争力がありましたが、常に最良テーブルのトップではありません。

投資とFlexが分断された感じがする。 Monzo InvestmentsとMonzo Flexは同じアプリ内ですが、家計やメイン支出データとの連携はPlumやChipより浅いです。支出と投資を1つのアプリで済ませたい利用者には、期待より狭い体験に感じることがあります。

[SCREENSHOT: Monzo app showing pot list and budgeting summary]

おすすめのMonzo代替

Starling — 完全無料の英国当座に最適

Starling Bankは月額料金なし、海外現金引き出し上限なし、どの通貨でもカード利用手数料なしの英国当座を提供します。共同口座、Spaces（MonzoのPots相当）、請求管理も無料で含まれます。Starlingは英国のフルバンキングライセンスを持ち、FSCSで最大£85,000まで保護されます。

Connected Cardはパートナーや介護者が別残高から手数料なく使え、個人口座は1つのアプリでビジネス口座と連携します。無料段の価値でStarlingとMonzoを比べると、Starlingの無料プランの方が明快です。Monzoが海外支出と無料FXに課す上限が、ここにはありません。

物足りない点: Monzo Plusほど細かい予算カテゴリはありません。バイナウペイ後払い商品はありません。投資は自前ではなく第三者パートナーです。UIはMonzoより保守的で、好む人もいれば物足りない人もいます。

料金:

Monzoからの移行: Current Account Switch Service（CASS）で口座振替・スタンディングオーダー・給与を7営業日で移します。Starlingはアプリ内でCASSに対応しています。切り替え前にMonzo Pots内の残高は引き出す必要があります。

ダウンロード: AptoideGoogle PlayApp Store

結論: 新しい無料段の上限なしでMonzoに最も近い英国当座の置き換えです。Monzoの深い予算分類が主な選定理由なら見送ります。

Revolut — 旅行と多通貨に最適

Revolutは30通貨超の残高を持ち、150通貨超で競争力のあるレートで使えます。無料プランには月£1,000までの手数料なしFXと、無制限のRevolut間送金が含まれます。Premium以上はFX上限を完全に外します。

旅行向け機能はMonzoを上回ります。アプリ内の暗号資産・株、プレミアム段のラウンジ、eSIMデータプラン、共同口座など。旅行ではRevolutとMonzoを比べると、£200の手数料無料現金のしきいを超えたり海外で支出が大きいと、マルチ通貨ウォレットの方がMonzo Standardより実質安くなります。

物足りない点: Revolutの自動リスクシステムは、認識できないパターンで口座を凍結した記録が文書化されています。英国の対象預金は保護されます（Revolut Bank UK Ltdは英国銀行ライセンスを保有）。無料プランのサポート評判は一定ではありません。有料段の階段は最上で月£50まであります。

料金:

Monzoからの移行: Revolut英国当座（ソートコードと口座番号）を開き、CASSで口座振替を移し、給与振込先を更新します。既存のMonzoポットは別途引き出します。

ダウンロード: AptoideGoogle PlayApp Store

結論: 海外でよく使うならRevolutを選びます。予測しやすいサポートが最優先のメイン口座にはやや不向きです。

Wise — 国際送金に最適

Wiseは確定前に透明な送金ごと手数料を示し、実勢のミッドマーケットレートで海外へ送金します。Wise口座には複数通貨の現地口座情報（英国ソートコード、EUのIBAN、米国ルーティング、豪州BSB）が含まれ、いずれの残高からミッドマーケットで引き落とすデビットカードがあります。

海外クライアントに請求するフリーランサーや、家族へ定期的に送金する人にとって、Wiseは最も安い主流オプションです。国際送金でWiseとMonzoを比べると、£500をユーロに送る場合Wiseでは約£3、Monzo Standardの内蔵換算では明らかに不利なレートになります。

物足りない点: Wiseは英国銀行ではないため、対象残高はFSCSではなくセーフガーディングです。オーバードラフトなし、英国共同口座なし、Pots相当なし。リアルタイム通知は数分遅れることがあります。

料金:

Monzoからの移行: 約10分でWiseを開き、GBPを振り替え、海外送金はMonzoではなくWiseで行います。メインの英国口座はMonzo（またはStarling）のままにします。

ダウンロード: AptoideGoogle PlayApp Store

結論: 国際支払いは別の当座と組み合わせてWiseを使います。英国の日常口座を補完する位置づけで、完全な置き換えではありません。

Chase UK — キャッシュバックと端数貯蓄に最適

Chase UKはJPMorgan傘下のデジタル銀行で、無料当座、初年度デビット利用1%キャッシュバック（月£15上限）、貯蓄口座への自動端数入金、2024〜2025年に最良金利表の上位付近にあった競争力のある貯蓄金利が柱です。

アプリはApple PayやGoogle Walletと相性が良く、月額料金はありません。リワード面ではChase UKとMonzoを比べると、キャッシュバックと端数の組み合わせは、典型的な1年ではMonzoの無料段相当より多く返ってきています。

物足りない点: 共同口座はありません。オーバードラフトなし。当座本体にPots型のサブ残高はなく（紐づけ貯蓄が一部を代替）。ロードマップは立ち上げ初期はMonzoより遅れましたが、差は縮まっています。

料金:

Monzoからの移行: Chase UKを開き、CASSで給与と口座振替を移し、アプリで貯蓄を紐づけて端数を回します。Monzo共同口座の利用者は別の解決策が必要です。

ダウンロード: Google PlayApp Store

結論: キャッシュバックと競争力のある貯蓄が優先ならChaseを選びます。共同口座が必須なら見送ります。

First Direct — サポート重視の伝統銀行に最適

First DirectはHSBCの英国小売ブランドで、カスタマーサービスの評判が長くあります。無料の1st Accountには24時間365日の英国コールセンター（有人）、審査次第で最大£250の手数料なしオーバードラフト、年の一部で£175の切り替えインセンティブ、月£300までの月次預入れに競争力のある固定金利のRegular Saverが含まれます。

アプリは派手さより実用で、サポートが明確な強みです。サポートではFirst DirectとMonzoを比べると、すぐにつながる実電話が、デジタル専業から戻る主な理由です。

物足りない点: Pots相当はありません（紐づけ貯蓄が一部代替）。家計機能は基本のみ。Regular Saverは月£300まで。アプリの見た目はMonzoやStarlingより古く感じます。

料金:

Monzoからの移行: 1st Accountに申し込み、CASSで口座振替と給与を移します。条件を満たした利用後に£175の切り替えボーナスが支払われます。共同口座は二人で申し込めます。

ダウンロード: AptoideGoogle PlayApp Store

結論: サービス品質が最優先なら強く合います。洗練されたモバイルファーストUIが譲れないなら見送ります。

Chip — 当座に加えて貯蓄・投資に最適

Chipは当座ではなく、Open Bankingで既存銀行に接続し、高金利のCash ISA、インスタントアクセス貯蓄、キュレーション投資（S&P 500トラッカー、ESGファンド、Couttsマルチアセットファンド）へ資金を回すアプリです。無料プランで十分なカジュアル貯蓄者も多く、Chip PlusとChipXで投資機能が増えます。

Pot金利の遅れに不満のあるMonzo利用者には、Chipの金利の方が最良テーブルに近いことが多いです。貯蓄ではChipとMonzoを比べると、2024〜2025年はChipのCash ISAトラッカー金利がMonzoの看板Pot金利を一貫して上回っていました。

物足りない点: 日常のMonzo代替にはなりません。デビットカードなし。投資はキュレーションでオープンではありません。サポートはアプリ内チャットのみ。

料金:

Monzoからの移行: Chipに登録し、Open Bankingで銀行を連携し、Monzo Potsから貯蓄を移します。日常支出はMonzoまたは別の当座を維持します。

ダウンロード: AptoideGoogle PlayApp Store

結論: 無料当座（Starling、継続するMonzo、Chase）とChipを組み合わせます。すべてを1アプリにまとめたい場合は不向きです。

Plum — 端数と行動ベースの家計に最適

Plumは、連携した当座から少額を行動アルゴリズムでPlum Pocketへ移します（「今日は£4.30なら余裕かもしれません」）。Round Upsは単純な端数のケースを扱います。投資側はISAまたはGIA内のファンドと米国株をカバーし、無料からUltraまで段階があります。

2024〜2025年、Easy Access Interest PocketとCash ISA Pocketの金利はMonzoと競合しました。自動化ではPlumとMonzoを比べると、支出パターンに合わせる行動型貯蓄の方が、Monzoの「Save the Change」端数より実際に優れています。

物足りない点: 当座ではありません。無料プランは限定的で、複数Pocket、多様な投資、フルISAなど実用的な機能は有料にあります。サポートはアプリ内チャットのみ。口座開設はChipより時間がかかることがあります。

料金:

Monzoからの移行: Plumに登録し、Open Bankingで銀行を連携して自動化を開始します。Monzoまたは別の当座は稼働させたままにします。

ダウンロード: AptoideGoogle PlayApp Store

結論: 当座と併せて貯蓄を自動化するならPlumを使います。オールインワンの銀行アプリ1本がよければ見送ります。

選び方

Starling — 手数料段階も海外支出上限もなく、Monzo当座をすっきり置き換えるなら。

Revolut — 海外でよく使い、主流の中で最も安いFXが欲しいなら。

Wise — 別の英国当座と組み合わせて国際送金を扱うなら。

Chase UK — 共同口座が不要で、キャッシュバックと競争力のある貯蓄が欲しいなら。

First Direct — 24時間365日の英国コールセンターが決め手なら。

Chip — 既存の当座を保ったまま、英国で最良に近い貯蓄・ISA金利を追うなら。

Plum — 行動ベースの端数と自動貯蓄が最優先なら。

Monzoのまま — より深い予算分類、Trends、Flexを1アプリで使うのが始めた理由で、無料段の上限が実害にならないなら。製品は依然洗練されており、直近の変更は利用者タイプによって重みが変わります。

よくある質問

Monzoは本物の銀行ですか？ はい。Monzo Bank Ltdは英国のフルバンキングライセンスを持ち、FCAとPRAの規制下にあります。対象預金はFSCSで最大£85,000まで保護されます。

Monzo代替で共同口座は開けますか？ StarlingとFirst Directは無料の共同口座を提供します。Revolut UKは一部プランで共同口座に対応します。Chase UKと貯蓄専用アプリ（Chip、Plum）は共同当座を提供しません。

最も安いMonzo代替はどれですか？ Starling、Chase UK、First Directは標準当座が無料です。提供される共同口座に追加料金はかかりません（一部プランのRevolutを除く）。

Monzoの口座振替と給与は簡単に移せますか？ はい。Current Account Switch Service（CASS）が7営業日ですべての口座振替、スタンディングオーダー、給与振込を移します。Starling、Chase UK、First Direct、Revolut UKが対応しています。

MonzoはなぜPlusとPremiumを高くしましたか？ 2023年以降、Monzoは機能を無料プランからPlus（£5/月）とPremium（£15/月）へ段階的に移し、無料Standard段の長期的な持続可能性を資金にすると説明しています。トレードオフが合うかは、どの機能が重要かによります。

Monzoのようなデジタル銀行の預金は安全ですか？ はい。デジタル銀行が英国のフルバンキングライセンスを持つ場合に限ります。Monzo、Starling、Chase UK、First Direct、Revolut Bank UK Ltdが該当します。対象預金は人と銀行グループごとに最大£85,000までFSCSで保護されます。