2026年版・英国銀行向けBarclaysの代替7選
Mobile PINsentry、続いてパスコード、指紋、セキュリティ質問——先週の取引を見るだけなのに、それだけの手順が必要なBarclaysのログイン。その摩擦はRedditやGoogle Playのレビューにもよく出ます。競合より機能は多い総合銀行アプリですが、基本的な操作にはタップが増え、日常フローの仕上がりではMonzo、Starling、Chase UKに劣ります。Barclaycardのキャッシュバックや広いマルチアカウントビューは強みです。ルーティンの速さは別問題です。
このガイドでは、英国の当座預金、共同口座、貯蓄、クレジットカード管理を扱うBarclaysの代替を7つ取り上げます。それぞれ、Barclaysより優れた場面に合わせてあります。
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簡易比較
| アプリ | 向いている用途 | 無料プラン | 標準コスト | 特徴 |
|---|---|---|---|---|
| Monzo | 支出インサイトとPots | あり | 無料；Plus £5/月 | リアルタイムのカテゴリ別予算 |
| Starling | シンプルな無料当座 | あり | 無料 | FX・ATMに上限なし |
| Chase UK | キャッシュバックと貯蓄口座 | あり | 無料 | 初年度1%キャッシュバック |
| First Direct | カスタマーサービス | あり | 無料 | 英国向け24/7コールセンター |
| HSBC UK | 国際対応 | あり | 無料 | Global Money Account |
| Santander UK | 123 Liteキャッシュバック | あり | 123 Liteは£2/月 | 家計固定費のキャッシュバック |
| Lloyds | Save the Change | あり | 無料 | 端数を貯蓄へ |
Barclaysを離れる理由
ログインフローが重い。 Mobile PINsentry、パスコード、生体認証、セキュリティ質問など複数層があり、MonzoやStarlingより基本ログインが遅くなります。セキュリティの目的自体は妥当ですが、積み重なる摩擦が最多の不満です。
モバイルアプリは高機能だが情報過多。 1枚の画面に個人口座、Barclaycard、住宅ローン、貯蓄、キャッシュバックオファーが並びます。ヘビーユーザーは統合を評価しますが、ライトユーザーにはネオバンクのシンプルなホームより迷いやすいです。
支出インサイトが浅い。 Barclaysの取引一覧には、Monzo TrendsやStarling Spacesのようなカテゴリー分析の深さがありません。Cloud Itの書類保管は有用ですが、日々の予算ワークフローから切り離して感じられます。
キャッシュバックは条件付き。 Barclaycardのキャッシュバックは強みですが、製品次第で、Cashback Rewardsでの有効化が必要です。基本口座にはChase UKのような自動キャッシュバックは付きません。
複雑な案件ではサポート品質にばらつき。 日常的な取引は問題なく、争議（詐欺、返金、住宅ローン問い合わせ）は混線した電話になりがちです。支店網も縮小しています。
[SCREENSHOT: Barclaysアプリの口座一覧]
おすすめのBarclays代替
Monzo — 支出インサイトとPots向け
Monzoはリアルタイム通知、簡単な分類、そしてPots——同一口座内のサブ残高で利息がつき、請求と支出を分け、端数を自動で繰り上げます。無料プランは当座預金、デビットカード、基本のPots、Spending Insightsを含みます。
日常の速さはBarclaysより一段と軽く感じられます。ログイン速度ではMonzo対Barclays：顔認証や指紋でホームに直行し、最新取引が上に表示され、PINsentry層がありません。
弱み： 無料プランは2024〜2025年に厳しくなり、海外での無料キャッシュ引き出しは月£200まで。予算機能の一部はPlus/Premiumの有料段階にあります。サポートは主にチャット。対面窓口はありません。
料金：
- 無料：当座預金、デビットカード、基本Pots
- 有料：Plus £5/月；Premium £15/月
- Barclays比：日常は速い、マルチプロダクトの統合は弱い
Barclaysからの移行： Monzo口座を開き、Current Account Switch Service（CASS）で口座振替と給与を7営業日で移します。既存のBarclaycard残高は別途完済しない限りBarclays側に残ります。
まとめ： 日常支出の速さと予算の深さならMonzo。個人・住宅ローン・Barclaycardを1アプリにまとめたい場合は見送り。
Starling — 完全無料の英国当座向け
Starling Bankは月額料なし、海外での現金引き出し上限なし、どの通貨でもカード決済手数料なしという英国当座を提供します。共同口座、Spaces（Starling版ポット）、請求管理も無料で含まれます。
Connected Cardはパートナーや介護者が別残高から手数料なく使えます。海外支出ではStarling対Barclays：Starlingの無料段階にFX・ATMの上限はなく、Barclaysは多くのカードで非ステーリング手数料があります。
弱み： 実店舗なし。金利が高い時期、Starlingの預金利率はChaseほど競争力がありません。Barclaycard相当のクレジットカードはありません。UIはMonzoより保守的です。
料金：
- 無料：個人口座、共同口座、デビットカード、Spaces
- 有料：個人向けサブスクなし
- Barclays比：無料段階が明快、海外手数料なし、クレジットカードなし
Barclaysからの移行： Starlingを開き、CASSで自動振替・スタンディングオーダー・給与を7営業日で切り替えます。
まとめ： 海外支出の手間のない強い無料当座。クレジットカードは別途組み合わせ。
Chase UK — キャッシュバックと競争力のある貯蓄口座向け
Chase UKはJPMorganのデジタル銀行で、無料当座、初年度デビット決済1%キャッシュバック（月£15上限）、貯蓄への自動端数繰り上げ、2024〜2025年には上位レートだった預金利率がラインナップの柱です。
BarclaycardのCashback Rewardsに頼るBarclays顧客には、クレジットカードなしでデビット1%自動が多くを代替します。報酬ではChase UK対Barclays：シンプルで自動、加盟店ごとの有効化不要です。
弱み： 共同口座なし。当座貸越なし。当座内にPots型サブ残高はなく、預金が一部を代替。クレジットカード商品もありません。
料金：
- 無料：当座、デビットカード、預金、端数繰り上げ
- 有料：なし
- Barclays比：キャッシュバックは単純、預金は同等水準、クレジットカードなし
Barclaysからの移行： Chase UKを開き、CASSで給与と自動振替を移し、アプリ内で預金を接続します。
まとめ： キャッシュバックと預金利率が最重ならChase。クレジットカードや共同口座が必要なら見送り。
First Direct — 電話サポートの強い伝統銀行向け
First DirectはHSBCの英国小売ブランドで、サービス評価が定着しています。無料の1st Accountには人間対応の英国24/7コールセンター、£250まで無料の当座貸越（審査による）、年の一部で£175の切り替えインセンティブ、月£300までの積立に競争力のある固定金利Regular Saverが含まれます。
争議で電話ツリーに苛ついたBarclays顧客には、First Directの電話優先モデルが明確な差になります。サポートではFirst Direct対Barclays：実際の電話がすぐつながり、昼夜を問わず。
弱み： Pots相当なし。予算機能は基本。Regular Saverは月£300まで。アプリの見た目はMonzo/Starlingより古めです。
料金：
- 無料：1st Account、アプリ、デビットカード、英国24/7電話サポート
- 有料：なし
- Barclays比：カスタマーサービスは強い、アプリ機能の幅は狭い
Barclaysからの移行： 1st Accountを申し込み、CASSで自動振替と給与を移します。
まとめ： 電話ファーストが最優先なら適合。アプリ機能の広さが勝負なら不向き。
HSBC UK — 国際業務向け
HSBC UKは無料のAdvance当座に、アプリ内のGlobal Money Accountをセットで提供します。20通貨以上の保有・送金、全世界のHSBC口座間の無料振替が可能です。よく海外へ送金・渡航するBarclays顧客には、HSBCの国際機能が一段深いです。
英国都市ではHSBCの支店網はBarclaysに比肩します。越境ではHSBC UK対Barclays：異なる国のHSBC口座間の同一通貨無料送金はBarclaysにありません。
弱み： モバイルアプリは実用的で派手ではありません。Global Moneyは複数国でHSBCを持つ人向け；単発送金はWiseのほうが安いことが多いです。関係がクレジットキャッシュバック中心ならBarclaycard相当もありません。
料金：
- 無料：Advance口座、デビットカード、Global Money Account
- 有料：HSBC Premierは高所得・高残高閾値
- Barclays比：国際機能は上、英国日常は近い
Barclaysからの移行： HSBC Advanceを申し込み、CASSで切り替え、口座稼働後にアプリでGlobal Moneyを有効化します。
まとめ： 国際銀行が主題ならHSBC UK。英国国内のみなら不要。
Santander UK — 家計固定費のキャッシュバック向け
Santander UKは123 Lite Current Accountを月£2（キャンペーンで£3になることも）で提供し、家計の自動引き落としにキャッシュバックを付けます：council tax・水道・モバイル・ブロードバンド・TVで1%、ガス・電気で2%、Santanderの住宅保険・生命保険で3%。月例が安定しているBarclays顧客には、キャッシュバックが£2を十分に上回ります。
標準のEveryday Current Accountは同じ自動引き落としセット・デビットカード・オンライン銀行で無料ですがキャッシュバックなし。キャッシュバックではSantander UK対Barclays：請求の組み合わせが揃うと、123 Liteは多くの月でBarclaycardより固定費で取り分が大きいです。
弱み： 123 Liteは月£2あり、キャッシュバックでペイする必要があります。アプリはMonzo/Starlingより保守的。統合された預金への端数繰り上げなし。地域によって支店が限られる。
料金：
- 無料：Everyday Current Account
- 有料：123 Lite £2/月（請求キャッシュバック付き）
- Barclays比：請求キャッシュバックは見込みやすい、アプリは硬い
Barclaysからの移行： CASSで123 Liteを申し込み、適格な自動引き落としを月2件以上設定すると、最初の適格月からキャッシュバックが付きます。
まとめ： 月々の自動引き落としが読みやすく、請求キャッシュバックが決め手ならSantander 123 Lite。ほとんど使わないなら見送り。
Lloyds — Save the Changeの端数貯蓄向け
Lloyds BankはSave the Change付き無料Bank Accountを提供します。デビット決済はポンド単位に繰り上げられ、差額がリンクした貯蓄口座へ自動振替されます。努力せず貯めたい人には、端数だけでも週に数ポンド積み上がります。
たまに窓口が必要な人向けに、英国支店網もあります。貯蓄の習慣ではLloyds対Barclays：繰り上げは自動で目立ちません。基本Bank AccountにBarclaysは同等機能を付けていません。
弱み： モバイルアプリはMonzo/Starlingよりルーティンが遅め。支出インサイトは基本。銀行グループの考え方は同じ（FSCSはLloyds＋Halifax＋Bank of Scotlandを合算でカバー）。標準口座に自動キャッシュバックはありません。
料金：
- 無料：Bank Account、デビットカード、Save the Change
- 有料：Premierは適格要件あり
- Barclays比：Save the Changeの端数、レガシーアプリ体験は近い
Barclaysからの移行： Lloyds Bank Accountを申し込み、CASSで自動振替と給与を移し、設定でSave the Changeをオンにします。
まとめ： Save the Changeの習慣と英国支店網ならLloyds。スマホ体験の滑らかさが最優先なら見送り。
選び方
リアルタイムの支出インサイトとPotsが決め手ならMonzo。
海外支出上限なしの完全無料英国当座ならStarling。
キャッシュバックと競争力のある預金が最重で共同口座が不要ならChase UK。
英国24/7電話サポートが譲れないならFirst Direct。
Global Money Account付きの国際銀行ならHSBC UK。
家計固定費の123 Liteキャッシュバックが目的ならSantander UK。
自動のSave the Change貯蓄ならLloyds。
個人・ビジネス・住宅ローン・Barclaycardを横断し、統合ビューが本当に役立つならBarclaysに留まる価値があります。特定カードのBarclaycardキャッシュバックも、カテゴリが合えば代替を上回ります。ここ数年で銀行は実質的に改善しました。代替は日常では速いことが多いですが、Barclaysは複雑さをうまくさばきます。
よくある質問
デジタル銀行よりBarclaysのほうが預金は安全ですか？ いいえ。FSCSの保護は英国認可銀行すべてで、一人あたり銀行グループごとに£85,000までです。Monzo、Starling、Chase UK、First Direct、HSBC UK、Santander UK、Lloydsはいずれも英国銀行ライセンスを持ち、同等に守られます。
Barclaysからの切り替えにどれくらいかかりますか？ Current Account Switch Service（CASS）は自動振替・スタンディングオーダー・給与を7営業日で移します。共同口座も、受け入れ銀行が対応していればCASSで移せます。
当座を変えてもBarclaycardは残せますか？ はい。Barclaycardクレジットカードは銀行口座とは別商品です。当座を切り替えてもBarclaycardは閉じません。切り替え後もBarclaysアプリでBarclaycardを管理できます。
Barclaysをやめると信用履歴は失われますか？ いいえ。英国の信用情報（Experian、Equifax、TransUnion）は当座の種類に関係なくついてきます。長年のBarclays口座を閉じると、平均口座年齢がわずかに下がることがありますが、影響は通常小さいです。
最も安いBarclays代替はどれですか？ Starling、Chase UK、First Direct、HSBC UK Advance、MonzoとLloydsの標準段階は、基本当座が無料です。Santander 123 Liteは月£2ですが、家計の固定費が定期的な利用者にはキャッシュバックが手数料を上回ることが多いです。
Barclays代替で共同口座は開けますか？ Monzo、Starling、First Direct、HSBC UK、Santander UK、Lloydsは無料の共同口座を提供しています。Chase UKは現時点で共同口座を提供していません。
