7 alternatif Barclays untuk perbankan UK pada 2026
Proses masuk Barclays yang meminta Mobile PINsentry, lalu kode sandi, lalu sidik jari, lalu pertanyaan keamanan, semua itu hanya untuk melihat transaksi minggu lalu. Gesekan ini sering muncul di Reddit dan ulasan Google Play: aplikasi perbankan yang menyeluruh dengan lebih banyak fitur daripada banyak pesaing, tetapi membutuhkan lebih banyak ketukan untuk tugas sederhana, dan tertinggal dari Monzo, Starling, dan Chase UK dalam hal kelancaran alur sehari-hari. Penawaran cashback Barclaycard dan tampilan multi-akun yang luas memang kuat; kecepatan tindakan rutin bukan.
Panduan ini membahas tujuh alternatif Barclays untuk rekening giro UK, rekening bersama, tabungan, dan pengelolaan kartu kredit. Setiap pilihan disesuaikan dengan situasi di mana ia bekerja lebih baik daripada Barclays.
[INTERNAL LINK: best apps for finance]
Perbandingan singkat
| Aplikasi | Terbaik untuk | Paket gratis | Biaya standar | Fitur unggulan |
|---|---|---|---|---|
| Monzo | Wawasan pengeluaran dan Pots | Ya | Gratis; Plus £5/bln | Anggaran kategori waktu nyata |
| Starling | Rekening giro gratis yang bersih | Ya | Gratis | Tanpa batas FX dan ATM |
| Chase UK | Cashback dan tabungan | Ya | Gratis | Cashback 1% tahun pertama |
| First Direct | Layanan pelanggan | Ya | Gratis | Pusat panggilan UK 24/7 |
| HSBC UK | Jangkauan internasional | Ya | Gratis | Global Money Account |
| Santander UK | Cashback 123 Lite | Ya | £2/bln untuk 123 Lite | Cashback tagihan rumah tangga |
| Lloyds | Save the Change | Ya | Gratis | Pembulatan ke tabungan |
Mengapa orang meninggalkan Barclays
Alur masuk berat. Beberapa lapisan keamanan (Mobile PINsentry, kode sandi, biometrik, pertanyaan keamanan) membuat login dasar lebih lambat daripada Monzo atau Starling. Tujuan keamanannya masuk akal, tetapi gesekan total adalah keluhan paling umum.
Aplikasi mobile kaya fitur tetapi ramai. Satu layar menampilkan rekening pribadi, Barclaycard, detail hipotek, tabungan, dan penawaran cashback. Pengguna mahir menyukai konsolidasi; pengguna kasual merasa navigasinya lebih sulit daripada beranda sederhana bank digital.
Wawasan pengeluaran dasar. Daftar transaksi Barclays tidak memiliki analitik kategori mendalam seperti Monzo Trends atau Starling Spaces. Penyimpanan dokumen Cloud It berguna tetapi terasa terpisah dari alur anggaran harian.
Cashback bersyarat. Penawaran cashback Barclaycard memang membantu, tetapi bergantung pada produk Barclaycard tertentu dan memerlukan aktivasi lewat Cashback Rewards. Rekening Bank dasar tidak menyertakan cashback otomatis seperti Chase UK.
Kualitas layanan pelanggan tidak merata untuk masalah rumit. Transaksi rutin ditangani baik, tetapi sengketa (penipuan, pengembalian scam, pertanyaan hipotek) sering memerlukan panggilan ke saluran yang sibuk. Jaringan cabang menyusut.
[SCREENSHOT: aplikasi Barclays menampilkan ringkasan rekening]
Alternatif Barclays terbaik
Monzo — terbaik untuk wawasan pengeluaran dan Pots
Monzo dibangun di sekitar notifikasi waktu nyata, kategorisasi mudah, dan Pots — sub-saldo dalam satu rekening yang memperoleh bunga, memisahkan uang tagihan dari uang belanja, dan membulatkan sisa receh secara otomatis. Paket gratis mencakup rekening giro, kartu debit, Pots dasar, dan Spending Insights.
Kecepatan sehari-hari terasa jauh lebih cepat daripada Barclays. Monzo vs Barclays untuk kecepatan masuk: buka kunci wajah atau sidik jari langsung ke layar beranda dengan transaksi terbaru di atas, tanpa lapisan PINsentry.
Keterbatasan: Paket gratis diperketat pada 2024–2025: tunai luar negeri bebas biaya dibatasi £200/bulan. Beberapa fitur anggaran ada di tingkat Plus dan Premium berbayar. Dukungan pelanggan sebagian besar lewat chat. Tidak ada opsi perbankan tatap muka.
Harga:
- Gratis: Rekening giro, kartu debit, Pots dasar
- Berbayar: Plus £5/bulan; Premium £15/bulan
- vs Barclays: Lebih cepat sehari-hari, konsolidasi multi-produk lebih lemah
Migrasi dari Barclays: Buka rekening Monzo, gunakan Current Account Switch Service (CASS) untuk memindahkan debit langsung dan gaji dalam tujuh hari kerja. Saldo Barclaycard yang ada tetap di Barclays kecuali dilunasi terpisah.
Kesimpulan: Pilih Monzo untuk kecepatan belanja harian dan kedalaman anggaran. Lewati jika Anda memang ingin satu aplikasi untuk rekening pribadi, hipotek, dan Barclaycard.
Starling — terbaik untuk rekening giro UK sepenuhnya gratis
Starling Bank menawarkan rekening giro UK tanpa biaya bulanan, tanpa batas penarikan tunai di luar negeri, dan tanpa biaya belanja kartu dalam mata uang apa pun. Rekening bersama, Spaces (setara Pots Starling), dan manajemen tagihan semuanya gratis.
Connected Card memungkinkan pasangan atau pengasuh membelanjakan dari saldo terpisah tanpa biaya. Starling vs Barclays untuk belanja luar negeri: tingkat gratis Starling tidak memiliki batas FX atau ATM, sementara Barclays mengenakan biaya non-sterling pada sebagian besar produk kartu.
Keterbatasan: Tidak ada cabang fisik. Suku bunga tabungan Starling kurang kompetitif dibanding Chase pada periode suku tinggi. Tidak ada setara Barclaycard: kartu kredit tidak ditawarkan. Antarmuka lebih konservatif daripada Monzo.
Harga:
- Gratis: Rekening pribadi, rekening bersama, kartu debit, Spaces
- Berbayar: Tidak ada langganan tingkat pribadi
- vs Barclays: Tingkat gratis lebih bersih, tanpa biaya luar negeri, tanpa kartu kredit
Migrasi dari Barclays: Buka rekening Starling, gunakan CASS untuk memindahkan debit langsung, instruksi tetap, dan gaji dalam tujuh hari kerja.
Kesimpulan: Rekening giro gratis yang kuat tanpa kerumitan belanja luar negeri. Gabungkan dengan kartu kredit terpisah jika diperlukan.
Chase UK — terbaik untuk cashback dan tabungan kompetitif
Chase UK adalah bank digital milik JPMorgan dengan lini produk fokus: rekening giro gratis, cashback 1% untuk belanja kartu debit tahun pertama (dibatasi £15/bulan), pembulatan otomatis ke tabungan, dan suku bunga tabungan yang sering berada di puncak tabel penawaran terbaik pada 2024–2025.
Bagi nasabah Barclays yang mengandalkan Cashback Rewards di Barclaycard, cashback otomatis 1% debit Chase meniru banyak hal itu tanpa kartu kredit. Chase UK vs Barclays untuk reward: lebih sederhana, otomatis, tanpa aktivasi per pedagang.
Keterbatasan: Chase UK tidak menawarkan rekening bersama. Tidak ada fasilitas overdraft. Tidak ada sub-saldo bergaya Pots di dalam rekening giro itu sendiri, meskipun tabungan menutup sebagian kebutuhan. Tidak ada produk kartu kredit.
Harga:
- Gratis: Rekening giro, kartu debit, tabungan, pembulatan
- Berbayar: Tidak ada
- vs Barclays: Cashback lebih sederhana, tabungan sebanding, tanpa kartu kredit
Migrasi dari Barclays: Buka rekening Chase UK, gunakan CASS untuk memindahkan gaji dan debit langsung, dan hubungkan tabungan di dalam aplikasi.
Kesimpulan: Pilih Chase jika cashback dan tabungan kompetitif yang utama. Lewati jika kartu kredit atau rekening bersama wajib ada.
First Direct — terbaik untuk perbankan tradisional dengan dukungan kuat
First Direct adalah merek ritel HSBC di UK dengan reputasi layanan pelanggan. Rekening 1st Account gratis mencakup pusat panggilan UK 24/7 dengan staf manusia, overdraft bebas biaya £250 (tergantung persetujuan), insentif switching £175 pada periode tertentu dalam setahun, dan Regular Saver dengan suku tetap kompetitif untuk setoran bulanan hingga £300.
Bagi nasabah Barclays yang frustrasi dengan menu telepon saat sengketa, model First Direct yang mengutamakan telepon adalah pembeda nyata. First Direct vs Barclays untuk dukungan: panggilan nyata dijawab cepat, siang atau malam.
Keterbatasan: Tidak ada setara Pots. Fitur anggaran dasar. Regular Saver membatasi setoran £300/bulan. Desain aplikasi mobile terasa lebih tua daripada Monzo atau Starling.
Harga:
- Gratis: 1st Account, aplikasi, kartu debit, dukungan telepon UK 24/7
- Berbayar: Tidak ada
- vs Barclays: Layanan pelanggan lebih kuat, cakupan fitur dalam aplikasi lebih sempit
Migrasi dari Barclays: Ajukan 1st Account, gunakan CASS untuk debit langsung dan gaji.
Kesimpulan: Cocok ketika layanan pelanggan berbasis telepon adalah prioritas. Kurang pas jika keluasan fitur dalam aplikasi yang menentukan.
HSBC UK — terbaik untuk jangkauan internasional
HSBC UK menawarkan rekening Advance gratis dengan Global Money Account di dalam aplikasi: menahan dan mengirim uang dalam 20+ mata uang tanpa biaya transfer antar rekening HSBC secara global. Bagi nasabah Barclays yang sering bepergian atau mengirim uang ke luar negeri, rangkaian fitur internasional HSBC jauh lebih dalam.
Jaringan cabang HSBC sebanding dengan Barclays di banyak kota UK. HSBC UK vs Barclays untuk lintas batas: transfer gratis dalam mata uang sama antar rekening HSBC di negara berbeda adalah fitur yang tidak ditawarkan Barclays.
Keterbatasan: Aplikasi mobile fungsional, bukan yang paling halus. Global Money Account paling cocok bagi yang memegang rekening HSBC di beberapa negara; untuk transfer sekali pakai, Wise sering lebih murah. Tidak ada setara Barclaycard jika hubungan Anda bergantung pada cashback kartu kredit.
Harga:
- Gratis: Rekening Advance, kartu debit, Global Money Account
- Berbayar: HSBC Premier memerlukan ambang gaji atau saldo tinggi
- vs Barclays: Fitur internasional lebih baik, pengalaman sehari-hari UK serupa
Migrasi dari Barclays: Ajukan HSBC Advance, gunakan CASS untuk beralih, dan aktifkan Global Money di aplikasi setelah rekening aktif.
Kesimpulan: Pilih HSBC UK jika perbankan internasional penting. Lewati jika Anda hanya beroperasi di dalam UK.
Santander UK — terbaik untuk cashback tagihan rumah tangga
Santander UK menawarkan 123 Lite Current Account seharga £2/bulan (kadang £3, tergantung promo) yang membayar cashback pada debit langsung rumah tangga: 1% untuk council tax, air, seluler, broadband, dan TV; 2% untuk gas dan listrik; 3% untuk asuransi rumah Santander dan asuransi jiwa dari Santander. Bagi nasabah Barclays dengan tagihan bulanan yang teratur, cashback biasanya dengan nyaman menutupi biaya £2.
Everyday Current Account standar gratis dengan set debit langsung, kartu debit, dan perbankan online yang sama, tetapi tanpa cashback. Santander UK vs Barclays untuk cashback: 123 Lite menghasilkan lebih banyak dari tagihan daripada cashback Barclaycard di sebagian besar bulan setelah campuran tagihan dimasukkan.
Keterbatasan: 123 Lite memiliki biaya £2/bulan, jadi cashback harus membuatnya berarti. Aplikasi mobile lebih konservatif daripada Monzo atau Starling. Tidak ada pembulatan tabungan terintegrasi. Ketersediaan cabang terbatas di beberapa wilayah.
Harga:
- Gratis: Everyday Current Account
- Berbayar: 123 Lite £2/bulan dengan cashback tagihan
- vs Barclays: Cashback tagihan lebih dapat diprediksi, aplikasi kurang fleksibel
Migrasi dari Barclays: Ajukan 123 Lite lewat CASS, siapkan debit langsung bulanan untuk minimal dua tagihan yang memenuhi syarat, dan cashback mulai dikreditkan dari bulan pertama yang memenuhi syarat.
Kesimpulan: Pilih Santander 123 Lite jika debit langsung bulanan Anda dapat diprediksi dan cashback tagihan adalah faktor penentu. Lewati jika cashback jarang akan digunakan.
Lloyds — terbaik untuk tabungan pembulatan Save the Change
Lloyds Bank menawarkan Bank Account gratis dengan fitur Save the Change: setiap transaksi kartu debit dibulatkan ke pound terdekat dan selisihnya dipindahkan otomatis ke rekening tabungan tertaut. Bagi pengguna yang ingin kebiasaan menabung tanpa usaha, pembulatan saja bisa menghasilkan beberapa pound per minggu tanpa usaha aktif.
Lloyds juga memiliki jaringan cabang UK yang berarti bagi pelanggan yang kadang perlu perbankan tatap muka. Lloyds vs Barclays untuk kebiasaan menabung: pembulatan otomatis dan hampir tak terasa; Barclays tidak menawarkan setara pada Bank Account dasar.
Keterbatasan: Aplikasi mobile lebih lambat daripada Monzo atau Starling untuk tindakan rutin. Wawasan pengeluaran dasar. Pertimbangan grup perbankan yang sama berlaku (perlindungan FSCS mencakup Lloyds + Halifax + Bank of Scotland secara gabungan, bukan terpisah). Tidak ada cashback otomatis pada rekening standar.
Harga:
- Gratis: Bank Account, kartu debit, Save the Change
- Berbayar: Rekening Premier memiliki kriteria kelayakan
- vs Barclays: Pembulatan Save the Change, pengalaman aplikasi warisan serupa
Migrasi dari Barclays: Ajukan Lloyds Bank Account, gunakan CASS untuk debit langsung dan gaji, dan aktifkan Save the Change di preferensi rekening.
Kesimpulan: Pilih Lloyds untuk kebiasaan Save the Change dan jaringan cabang UK. Lewati jika pengalaman mobile-first yang mulus adalah prioritas.
Cara memilih
Pilih Monzo jika wawasan pengeluaran waktu nyata dan Pots yang menentukan.
Pilih Starling untuk rekening giro UK sepenuhnya gratis tanpa batas belanja luar negeri.
Pilih Chase UK jika cashback dan tabungan kompetitif yang utama, dan Anda tidak memerlukan rekening bersama.
Pilih First Direct ketika dukungan telepon UK 24/7 tidak bisa ditawar.
Pilih HSBC UK untuk perbankan internasional dengan Global Money Account.
Pilih Santander UK khusus untuk cashback 123 Lite pada tagihan rumah tangga.
Pilih Lloyds untuk kebiasaan menabung otomatis Save the Change.
Tetap di Barclays jika Anda mengoperasikan produk pribadi, bisnis, hipotek, dan Barclaycard, dan tampilan multi-produk terkonsolidasi benar-benar membantu. Hadiah cashback Barclaycard pada kartu tertentu juga bisa mengungguli alternatif jika pengeluaran Anda sesuai kategori. Bank ini telah berkembang berarti dalam beberapa tahun terakhir; alternatif biasanya lebih cepat sehari-hari, tetapi Barclays menangani kompleksitas dengan baik.
FAQ
Apakah uang saya lebih aman di Barclays daripada di bank digital? Tidak. Perlindungan FSCS mencakup hingga £85.000 per orang per grup perbankan di bank berlisensi UK mana pun. Monzo, Starling, Chase UK, First Direct, HSBC UK, Santander UK, dan Lloyds memegang lisensi perbankan UK dan sama-sama dilindungi.
Berapa lama beralih dari Barclays? Current Account Switch Service (CASS) memindahkan debit langsung, instruksi tetap, dan gaji dalam tujuh hari kerja. Rekening bersama juga bisa dialihkan lewat CASS ke bank penerima yang mendukung.
Bisakah saya mempertahankan Barclaycard jika mengganti rekening giro? Ya. Kartu kredit Barclaycard adalah produk terpisah dari Bank Account. Mengganti rekening giro tidak menutup Barclaycard. Anda dapat mengelola Barclaycard dari aplikasi Barclays bahkan setelah beralih.
Apakah riwayat kredit saya hilang jika meninggalkan Barclays? Tidak. Berkas kredit UK Anda secara keseluruhan (Experian, Equifax, TransUnion) mengikuti Anda terlepas dari rekening giro yang digunakan. Menutup rekening Barclays yang sudah lama bisa sedikit menurunkan rata-rata usia rekening di berkas, biasanya dampaknya kecil.
Alternatif Barclays termurah mana? Starling, Chase UK, First Direct, HSBC UK Advance, dan tingkat standar Monzo serta Lloyds semuanya gratis untuk rekening giro dasar. Santander 123 Lite berbiaya £2/bulan tetapi biasanya menghasilkan cashback lebih besar daripada biaya bagi pengguna dengan tagihan rumah tangga rutin.
Bisakah saya punya rekening bersama di alternatif Barclays? Monzo, Starling, First Direct, HSBC UK, Santander UK, dan Lloyds menawarkan rekening bersama gratis. Chase UK saat ini tidak menawarkan rekening bersama.
