2026 में यूके बैंकिंग के लिए Barclays के 7 विकल्प
Barclays में लॉगिन जो पहले Mobile PINsentry माँगता है, फिर पासकोड, फिर फिंगरप्रिंट, फिर सुरक्षा प्रश्न — सिर्फ पिछले हफ्ते के लेनदेन देखने के लिए। Reddit और Google Play समीक्षाओं में यह घर्षण बार-बार आता है: एक व्यापक बैंकिंग ऐप जिसमें प्रतियोगियों की तुलना में ज़्यादा फीचर हैं, लेकिन बुनियादी कामों के लिए ज़्यादा टैप चाहिए, और रोज़मर्रा के फ्लो में Monzo, Starling और Chase UK की तुलना में पॉलिश पीछे है। Barclaycard कैशबैक ऑफ़र और चौड़ा मल्टी-अकाउंट व्यू असली ताकत हैं; दिनचर्या की गति नहीं।
यह गाइड सात Barclays विकल्पों को कवर करता है जो यूके करंट अकाउंट, संयुक्त खाते, बचत और क्रेडिट कार्ड प्रबंधन संभालते हैं। हर पिक उस स्थिति से मेल खाता है जहाँ यह Barclays से बेहतर काम करता है।
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त्वरित तुलना
| ऐप | सबसे अच्छा | मुफ़्त प्लान | मानक लागत | खास फीचर |
|---|---|---|---|---|
| Monzo | खर्च इनसाइट और Pots | हाँ | मुफ़्त; Plus £5/माह | रियल-टाइम श्रेणी बजट |
| Starling | साफ़ मुफ़्त करंट अकाउंट | हाँ | मुफ़्त | FX या ATM की कोई सीमा नहीं |
| Chase UK | कैशबैक और सेवर | हाँ | मुफ़्त | पहले साल 1% कैशबैक |
| First Direct | ग्राहक सेवा | हाँ | मुफ़्त | 24/7 UK कॉल सेंटर |
| HSBC UK | अंतरराष्ट्रीय पहुँच | हाँ | मुफ़्त | Global Money Account |
| Santander UK | 123 Lite कैशबैक | हाँ | 123 Lite के लिए £2/माह | घरेलू बिलों पर कैशबैक |
| Lloyds | Save the Change | हाँ | मुफ़्त | बचत में राउंड-अप |
लोग Barclays क्यों छोड़ते हैं
लॉगिन फ्लो भारी है। कई सुरक्षा परतें (Mobile PINsentry, पासकोड, बायोमेट्रिक, सुरक्षा प्रश्न) बुनियादी लॉगिन को Monzo या Starling से धीमा बनाती हैं। सुरक्षा के लक्ष्य ठीक हैं, लेकिन कुल घर्षण सबसे आम शिकायत है।
मोबाइल ऐप फीचर से भरा है लेकिन भीड़भाड़ वाला है। एक ही स्क्रीन पर व्यक्तिगत खाते, Barclaycards, बंधक विवरण, बचत और कैशबैक ऑफ़र। पावर यूज़र्स को एकीकरण पसंद है; कैज़ुअल यूज़र्स को डिजिटल बैंकों के साधारण होम स्क्रीन की तुलना में नेविगेट करना मुश्किल लगता है।
खर्च इनसाइट बुनियादी हैं। Barclays की लेनदेन सूची में Monzo Trends या Starling Spaces जैसी गहरी श्रेणी एनालिटिक्स नहीं है। Cloud It दस्तावेज़ स्टोरेज उपयोगी है लेकिन दैनिक बजट वर्कफ़्लो से जुड़ा नहीं लगता।
कैशबैक शर्तों पर निर्भर है। Barclaycard कैशबैक ऑफ़र असली प्लस हैं, लेकिन वे विशिष्ट Barclaycard उत्पाद पर निर्भर हैं और Cashback Rewards के ज़रिए सक्रियण चाहिए। मूल Bank Account में Chase UK जैसा स्वचालित कैशबैक नहीं है।
जटिल मुद्दों पर ग्राहक सेवा की गुणवत्ता असमान है। रोज़मर्रा के लेनदेन अच्छे से होते हैं, लेकिन विवाद (धोखाधड़ी, घोटाला रिफ़ंड, बंधक प्रश्न) अक्सर व्यस्त लाइन पर कॉल माँगते हैं। शाखा नेटवर्क सिकुड़ रहा है।
[SCREENSHOT: Barclays ऐप में खातों का ओवरव्यू]
सबसे अच्छे Barclays विकल्प
Monzo — खर्च इनसाइट और Pots के लिए सबसे अच्छा
Monzo रियल-टाइम सूचनाओं, आसान श्रेणीकरण और Pots के चारों ओर बना है — एक ही खाते के अंदर उप-बैलेंस जो ब्याज कमाते हैं, बिलों का पैसा और खर्च अलग करते हैं, और स्पेयर चेंज अपने आप राउंड अप करते हैं। मुफ़्त प्लान में करंट अकाउंट, डेबिट कार्ड, बुनियादी Pots और Spending Insights शामिल हैं।
दिनचर्या की गति Barclays की तुलना में कहीं तेज़ लगती है। लॉगिन स्पीड पर Monzo बनाम Barclays: फेस अनलॉक या फिंगरप्रिंट सीधे होम स्क्रीन पर जाता है, नवीनतम लेनदेन ऊपर दिखता है, बिना PINsentry परत के।
कमज़ोरी: मुफ़्त प्लान 2024–2025 में कस गया: विदेश में बिना शुल्क नकद £200/माह पर सीमित। कई बजट फीचर Plus और Premium भुगतान स्तरों पर हैं। ग्राहक सपोर्ट ज़्यादातर चैट में है। इन-पर्सन बैंकिंग नहीं है।
मूल्य निर्धारण:
- मुफ़्त: करंट अकाउंट, डेबिट कार्ड, बुनियादी Pots
- भुगतान: Plus £5/माह; Premium £15/माह
- Barclays की तुलना में: दिनचर्या में तेज़, मल्टी-प्रोडक्ट एकीकरण कमज़ोर
Barclays से माइग्रेट: Monzo खाता खोलें, Current Account Switch Service (CASS) से सात कार्य दिवसों में डायरेक्ट डेबिट और सैलरी स्थानांतरित करें। मौजूदा Barclaycard बैलेंस अलग से न चुकाए जाने तक Barclays में रहते हैं।
निष्कर्ष: दैनिक खर्च की गति और बजट की गहराई के लिए Monzo चुनें। यदि एक ही ऐप में व्यक्तिगत, बंधक और Barclaycard चाहिए तो न चुनें।
Starling — पूरी तरह मुफ़्त यूके करंट अकाउंट के लिए सबसे अच्छा
Starling Bank मासिक शुल्क के बिना, विदेश में नकद निकासी की कोई सीमा नहीं, और किसी भी मुद्रा में कार्ड खर्च पर कोई शुल्क नहीं — ऐसा यूके करंट अकाउंट देता है। संयुक्त खाते, Spaces (Starling के पॉट्स के समान) और बिल प्रबंधन सब मुफ़्त में शामिल हैं।
Connected Card साथी या देखभाल करने वाले को बिना शुल्क अलग बैलेंस से खर्च करने देता है। विदेशी खर्च पर Starling बनाम Barclays: Starling के मुफ़्त स्तर पर FX या ATM की कोई सीमा नहीं, जबकि Barclays ज़्यादातर कार्ड उत्पादों पर नॉन-स्टर्लिंग शुल्क लगाता है।
कमज़ोरी: भौतिक शाखाएँ नहीं। उच्च दरों के दौरान Starling की बचत दरें Chase से कम प्रतिस्पर्धी रहीं। Barclaycard समकक्ष नहीं: क्रेडिट कार्ड नहीं देते। इंटरफ़ेस Monzo की तुलना में रूढ़िवादी है।
मूल्य निर्धारण:
- मुफ़्त: व्यक्तिगत खाता, संयुक्त खाता, डेबिट कार्ड, Spaces
- भुगतान: व्यक्तिगत स्तर की कोई सब्सक्रिप्शन नहीं
- Barclays की तुलना में: साफ़ मुफ़्त स्तर, विदेश में कोई शुल्क नहीं, क्रेडिट कार्ड नहीं
Barclays से माइग्रेट: Starling खाता खोलें, सात कार्य दिवसों में डायरेक्ट डेबिट, स्टैंडिंग ऑर्डर और सैलरी बदलने के लिए CASS का उपयोग करें।
निष्कर्ष: विदेशी खर्च की जटिलता के बिना मज़बूत मुफ़्त करंट अकाउंट। क्रेडिट कार्ड चाहिए तो अलग कार्ड के साथ जोड़ें।
Chase UK — कैशबैक और प्रतिस्पर्धी सेवर के लिए सबसे अच्छा
Chase UK JPMorgan का डिजिटल बैंक है जिसकी उत्पाद लाइन केंद्रित है: मुफ़्त करंट अकाउंट, पहले साल डेबिट कार्ड खर्च पर 1% कैशबैक (£15/माह तक सीमित), सेवर में स्वचालित राउंड-अप, और 2024–2025 में अक्सर सर्वोत्तम तालिकाओं के शीर्ष पर रही सेवर दरें।
जो Barclays ग्राहक Barclaycard पर Cashback Rewards पर निर्भर हैं, Chase का स्वचालित 1% डेबिट उसे क्रेडिट कार्ड के बिना बड़े हिस्से में दोहराता है। इनामों पर Chase UK बनाम Barclays: सरल, स्वचालित, दुकान-दर-दुकान सक्रियण नहीं।
कमज़ोरी: Chase UK संयुक्त खाते नहीं देता। ओवरड्राफ़्ट नहीं। करंट अकाउंट के अंदर Pots-शैली के उप-बैलेंस नहीं, हालाँकि सेवर आंशिक ज़रूरत पूरा करता है। क्रेडिट कार्ड उत्पाद नहीं।
मूल्य निर्धारण:
- मुफ़्त: करंट अकाउंट, डेबिट कार्ड, सेवर, राउंड-अप
- भुगतान: कोई नहीं
- Barclays की तुलना में: सरल कैशबैक, तुलनीय सेवर, क्रेडिट कार्ड नहीं
Barclays से माइग्रेट: Chase UK खाता खोलें, सैलरी और डायरेक्ट डेबिट बदलने के लिए CASS का उपयोग करें, और ऐप के अंदर सेवर लिंक करें।
निष्कर्ष: यदि कैशबैक और प्रतिस्पर्धी सेवर सबसे ज़रूरी हों तो Chase चुनें। क्रेडिट कार्ड या संयुक्त खाता ज़रूरी हो तो न चुनें।
First Direct — मज़बूत ग्राहक सहायता के साथ पारंपरिक बैंकिंग के लिए सबसे अच्छा
First Direct HSBC का यूके रिटेल ब्रांड है जिसकी ग्राहक सेवा की लंबी प्रतिष्ठा है। मुफ़्त 1st Account में इंसानों से भरा 24/7 UK कॉल सेंटर, £250 तक बिना शुल्क ओवरड्राफ़्ट (स्थिति के अधीन), वर्ष के कुछ समय £175 स्विच प्रोत्साहन, और £300 तक मासिक जमा पर प्रतिस्पर्धी नियत दर वाला Regular Saver शामिल है।
विवादों के दौरान फोन-ट्री घर्षण से परेशान Barclays ग्राहकों के लिए फोन-प्रथम First Direct मॉडल साफ़ अंतर है। ग्राहक सहायता पर First Direct बनाम Barclays: असली फोन कॉल जल्दी उत्तर, दिन या रात।
कमज़ोरी: Pots समकक्ष नहीं। बजट फीचर बुनियादी। Regular सेवर जमा £300/माह पर सीमित। मोबाइल ऐप डिज़ाइन Monzo या Starling से पुराना लगता है।
मूल्य निर्धारण:
- मुफ़्त: 1st Account, ऐप, डेबिट कार्ड, 24/7 UK फोन सपोर्ट
- भुगतान: कोई नहीं
- Barclays की तुलना में: मज़बूत ग्राहक सेवा, ऐप में फीचर चौड़ाई कम
Barclays से माइग्रेट: 1st Account के लिए आवेदन करें, डायरेक्ट डेबिट और सैलरी के लिए CASS का उपयोग करें।
निष्कर्ष: जब फोन-प्रथम ग्राहक सेवा प्राथमिकता हो तो मज़बूत फिट। यदि ऐप में फीचर की चौड़ाई मायने रखे तो न चुनें।
HSBC UK — अंतरराष्ट्रीय पहुँच के लिए सबसे अच्छा
HSBC UK ऐप के अंदर Global Money Account के साथ मुफ़्त Advance करंट अकाउंट देता है: 20+ मुद्राओं में पैसा रखें और भेजें, वैश्विक HSBC खातों के बीच ट्रांसफ़र पर कोई शुल्क नहीं। अक्सर यात्रा करने या विदेश में पैसा भेजने वाले Barclays ग्राहकों के लिए HSBC का अंतरराष्ट्रीय सेट मायने रूप से गहरा है।
कई यूके शहरों में HSBC की शाखा नेटवर्क Barclays के बराबर है। क्रॉस-बॉर्डर पर HSBC UK बनाम Barclays: विभिन्न देशों में HSBC खातों के बीच समान मुद्रा में मुफ़्त ट्रांसफ़र वह फीचर है जो Barclays नहीं देता।
कमज़ोरी: मोबाइल ऐप कार्यात्मक है, चमकदार नहीं। Global Money उन लोगों के लिए सबसे अच्छा जिनके कई देशों में HSBC खाते हैं; एकमुश्त ट्रांसफ़र के लिए Wise सस्ता हो सकता है। यदि रिश्ता क्रेडिट कार्ड कैशबैक पर टिका है तो Barclaycard समकक्ष नहीं।
मूल्य निर्धारण:
- मुफ़्त: Advance खाता, डेबिट कार्ड, Global Money Account
- भुगतान: HSBC Premier के लिए उच्च वेतन या बैलेंस सीमा
- Barclays की तुलना में: बेहतर अंतरराष्ट्रीय फीचर, यूके दिनचर्या अनुभव समान
Barclays से माइग्रेट: HSBC Advance के लिए आवेदन करें, स्विच के लिए CASS का उपयोग करें, और खाता सक्रिय होने पर ऐप में Global Money सक्रिय करें।
निष्कर्ष: यदि अंतरराष्ट्रीय बैंकिंग मायने रखे तो HSBC UK चुनें। यदि पूरा काम यूके के भीतर हो तो न चुनें।
Santander UK — घरेलू बिलों पर कैशबैक के लिए सबसे अच्छा
Santander UK £2/माह (कभी-कभी £3, ऑफ़र के अनुसार) पर 123 Lite Current Account देता है जो घरेलू डायरेक्ट डेबिट पर कैशबैक देता है: council tax, पानी, मोबाइल, ब्रॉडबैंड और TV पर 1%; गैस और बिजली पर 2%; Santander से होम इंश्योरेंस और लाइफ कवर पर 3%। नियमित मासिक बिलों वाले Barclays ग्राहकों के लिए कैशबैक आमतौर पर £2 शुल्क को आराम से कवर करता है।
मानक Everyday Current Account मुफ़्त है, उसी डायरेक्ट डेबिट सेट, डेबिट कार्ड और ऑनलाइन बैंकिंग के साथ, लेकिन कैशबैक के बिना। कैशबैक पर Santander UK बनाम Barclays: बिल मिक्स जुड़ने के बाद ज़्यादातर महीनों में 123 Lite बिलों पर Barclaycard कैशबैक से ज़्यादा कमाता है।
कमज़ोरी: 123 Lite पर £2 मासिक शुल्क है, इसलिए कैशबैक को इसे सार्थक बनाना होगा। मोबाइल ऐप Monzo या Starling से ज़्यादा रूढ़िवादी है। एकीकृत सेवर राउंड-अप नहीं। कुछ इलाकों में शाखा सीमित।
मूल्य निर्धारण:
- मुफ़्त: Everyday Current Account
- भुगतान: बिलों पर कैशबैक के साथ 123 Lite £2/माह
- Barclays की तुलना में: बेहतर पूर्वानुमानित बिल कैशबैक, कम लचीला ऐप
Barclays से माइग्रेट: CASS के ज़रिए 123 Lite के लिए आवेदन करें, कम से कम दो योग्य मासिक डायरेक्ट डेबिट सेट करें, और पहले योग्य महीने से कैशबैक जमा होना शुरू होता है।
निष्कर्ष: यदि मासिक डायरेक्ट डेबिट स्थिर हों और बिलों पर कैशबैक निर्णायक हो तो Santander 123 Lite चुनें। यदि कैशबैक शायद ही उपयोग हो तो न चुनें।
Lloyds — Save the Change राउंड-अप बचत के लिए सबसे अच्छा
Lloyds Bank Save the Change के साथ मुफ़्त Bank Account देता है: हर डेबिट कार्ड लेनदेन निकटतम पाउंड तक राउंड होता है और अंतर स्वचालित रूप से लिंक्ड बचत खाते में चला जाता है। बिना सक्रिय प्रयास के बचत की आदत चाहने वालों के लिए सिर्फ राउंड-अप भी हर हफ्ते कुछ पाउंड जोड़ सकता है।
Lloyds के पास कभी-कभी इन-पर्सन बैंकिंग चाहने वालों के लिए मायने रखने वाला यूके शाखा नेटवर्क भी है। बचत आदत पर Lloyds बनाम Barclays: राउंड-अप स्वचालित और लगभग अदृश्य है; मूल Bank Account पर Barclays इसका समकक्ष नहीं देता।
कमज़ोरी: मोबाइल ऐप रोज़मर्रा की कार्रवाइयों पर Monzo या Starling से धीमा है। खर्च इनसाइट बुनियादी। उही बैंकिंग समूह विचार लागू होते हैं (FSCS सुरक्षा Lloyds + Halifax + Bank of Scotland को संयुक्त रूप से कवर करती है, अलग नहीं)। मानक खाते पर स्वचालित कैशबैक नहीं।
मूल्य निर्धारण:
- मुफ़्त: Bank Account, डेबिट कार्ड, Save the Change
- भुगतान: Premier खातों की पात्रता मानदंड
- Barclays की तुलना में: Save the Change राउंड-अप, समान विरासत ऐप अनुभव
Barclays से माइग्रेट: Lloyds Bank Account के लिए आवेदन करें, डायरेक्ट डेबिट और सैलरी के लिए CASS का उपयोग करें, और खाता प्राथमिकताओं में Save the Change सक्रिय करें।
निष्कर्ष: Save the Change बचत आदत और यूके शाखा नेटवर्क के लिए Lloyds चुनें। यदि चिकना मोबाइल-फ़र्स्ट अनुभव प्राथमिकता हो तो न चुनें।
कैसे चुनें
Monzo चुनें यदि रियल-टाइम खर्च इनसाइट और Pots निर्णायक हों।
Starling चुनें पूरी तरह मुफ़्त यूके करंट अकाउंट के लिए, विदेशी खर्च की कोई सीमा नहीं।
Chase UK चुनें यदि कैशबैक और प्रतिस्पर्धी सेवर सबसे ज़रूरी हों और संयुक्त खाते की ज़रूरत न हो।
First Direct चुनें जब 24/7 UK फोन सपोर्ट अटल हो।
HSBC UK चुनें Global Money Account के साथ अंतरराष्ट्रीय बैंकिंग के लिए।
Santander UK विशेष रूप से घरेलू बिलों पर 123 Lite कैशबैक के लिए।
Lloyds चुनें स्वचालित Save the Change बचत आदत के लिए।
Barclays पर बने रहें यदि व्यक्तिगत, व्यापार, बंधक और Barclaycard उत्पादों में काम करते हों और एकीकृत मल्टी-प्रोडक्ट व्यू वास्तव में उपयोगी हो। किसी विशिष्ट कार्ड पर Barclaycard कैशबैक रिवॉर्ड भी सही श्रेणियों में खर्च करने पर विकल्पों से बेहतर हो सकता है। बैंक पिछले कई वर्षों में सार्थक रूप से बेहतर हुआ है; विकल्प आमतौर पर दिनचर्या में तेज़ हैं, लेकिन Barclays जटिलता को अच्छी तरह संभालता है।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
क्या मेरा पैसा Barclays में डिजिटल बैंक की तुलना में ज़्यादा सुरक्षित है? नहीं। FSCS सुरक्षा किसी भी यूके-लाइसेंस प्राप्त बैंक में प्रति व्यक्ति प्रति बैंकिंग समूह £85,000 तक कवर करती है। Monzo, Starling, Chase UK, First Direct, HSBC UK, Santander UK और Lloyds के पास यूके बैंकिंग लाइसेंस हैं और समान रूप से सुरक्षित हैं।
Barclays से स्विच करने में कितना समय लगता है? Current Account Switch Service (CASS) सात कार्य दिवसों में डायरेक्ट डेबिट, स्टैंडिंग ऑर्डर और सैलरी स्थानांतरित करता है। संयुक्त खाते भी CASS से उन बैंकों पर स्विच हो सकते हैं जो इसे समर्थन करते हैं।
क्या करंट अकाउंट बदलने पर Barclaycard रख सकता हूँ? हाँ। Barclaycard क्रेडिट कार्ड Bank Account से अलग उत्पाद है। करंट अकाउंट बदलने से Barclaycard बंद नहीं होता। स्विच के बाद भी Barclays ऐप से Barclaycard प्रबंधित कर सकते हैं।
क्या Barclays छोड़ने पर क्रेडिट इतिहास खो जाएगा? नहीं। आपका समग्र यूके क्रेडिट फ़ाइल (Experian, Equifax, TransUnion) आपके साथ रहता है, चाहे कौन सा करंट अकाउंट उपयोग करें। लंबे समय से चले आ रहे Barclays खाते को बंद करने से फ़ाइल पर औसत खाता उम्र थोड़ी कम हो सकती है — आमतौर पर प्रभाव छोटा होता है।
सबसे सस्ता Barclays विकल्प कौन है? Starling, Chase UK, First Direct, HSBC UK Advance, और Monzo व Lloyds के मानक स्तर सभी बुनियादी करंट अकाउंट के लिए मुफ़्त हैं। Santander 123 Lite £2/माह लेता है लेकिन नियमित घरेलू बिलों वाले उपयोगकर्ताओं के लिए आमतौर पर शुल्क से ज़्यादा कैशबैक कमाता है।
क्या Barclays विकल्प पर संयुक्त खाता हो सकता है? Monzo, Starling, First Direct, HSBC UK, Santander UK और Lloyds मुफ़्त संयुक्त खाते देते हैं। Chase UK अभी संयुक्त खाते नहीं देता।
