7 alternatives à Barclays pour la banque au Royaume-Uni en 2026
Une connexion Barclays qui exige le Mobile PINsentry, puis un code, puis une empreinte, puis une question de sécurité, rien que pour consulter les opérations de la semaine passée. Cette friction revient souvent sur Reddit et dans les avis Google Play : une appli bancaire complète avec plus de fonctions que beaucoup de concurrents, mais plus de manipulations pour les actions simples, et en retrait de Monzo, Starling et Chase UK sur le soin des parcours du quotidien. Les offres de cashback Barclaycard et la vue multi-comptes large sont de vrais atouts ; la rapidité des gestes courants, non.
Ce guide présente sept alternatives à Barclays pour les comptes courants au Royaume-Uni, les comptes joints, l’épargne et la gestion de carte de crédit. Chaque choix correspond à une situation où il fonctionne mieux que Barclays.
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Comparaison rapide
| Application | Idéal pour | Offre gratuite | Coût courant | Fonction marquante |
|---|---|---|---|---|
| Monzo | Suivi des dépenses et Pots | Oui | Gratuit ; Plus 5 £/mois | Budget par catégorie en temps réel |
| Starling | Compte courant gratuit clair | Oui | Gratuit | Pas de plafonds FX ni distributeurs |
| Chase UK | Cashback et livret | Oui | Gratuit | 1 % de cashback la première année |
| First Direct | Service client | Oui | Gratuit | Centre d’appels UK 24 h/24 et 7 j/7 |
| HSBC UK | Portée internationale | Oui | Gratuit | Global Money Account |
| Santander UK | Cashback 123 Lite | Oui | 2 £/mois pour 123 Lite | Cashback sur factures du foyer |
| Lloyds | Save the Change | Oui | Gratuit | Arrondi vers l’épargne |
Pourquoi les gens quittent Barclays
Le parcours de connexion est lourd. Plusieurs niveaux de sécurité (Mobile PINsentry, code, biométrie, questions) ralentissent les connexions simples par rapport à Monzo ou Starling. Les objectifs de sécurité sont légitimes, mais la friction cumulée est le reproche le plus fréquent.
L’application mobile est riche mais chargée. Un seul écran affiche les comptes personnels, les Barclaycards, l’hypothèque, l’épargne et le cashback. Les utilisateurs avancés apprécient la consolidation ; les autres trouvent la navigation plus difficile que les écrans d’accueil simples des néobanques.
Le suivi des dépenses reste basique. La liste de transactions de Barclays n’a pas l’analyse par catégories de Monzo Trends ou Starling Spaces. Le stockage de documents Cloud It est utile mais déconnecté du budget quotidien.
Le cashback est conditionnel. Les offres Barclaycard sont un vrai plus, mais elles dépendent du produit Barclaycard et demandent une activation dans Cashback Rewards. Le compte bancaire de base n’offre pas de cashback automatique comme Chase UK.
La qualité du service client est inégale sur les dossiers complexes. Les opérations courantes sont bien traitées, mais les litiges (fraude, remboursements d’arnaques, questions hypothécaires) impliquent souvent des appels vers une ligne saturée. Le réseau d’agences se réduit.
[SCREENSHOT: application Barclays, vue d’ensemble des comptes]
Les meilleures alternatives à Barclays
Monzo — le meilleur pour le suivi des dépenses et les Pots
Monzo s’appuie sur les notifications en temps réel, une catégorisation simple et les Pots — sous-soldes dans un même compte qui rapportent des intérêts, séparent l’argent des factures et des dépenses, et arrondissent la monnaie automatiquement. L’offre gratuite couvre le compte courant, la carte de débit, les Pots de base et Spending Insights.
Le rythme du quotidien paraît nettement plus rapide qu’avec Barclays. Monzo contre Barclays sur la vitesse de connexion : déverrouillage facial ou biométrique vers l’écran d’accueil avec la dernière transaction en haut, sans couche PINsentry.
Limites : L’offre gratuite s’est resserrée en 2024-2025 : les retraits d’espèces gratuits à l’étranger sont plafonnés à 200 £/mois. Plusieurs fonctions de budget sont dans les offres payantes Plus et Premium. Le support est surtout par chat. Pas d’agence.
Tarifs :
- Gratuit : compte courant, carte de débit, Pots de base
- Payant : Plus 5 £/mois ; Premium 15 £/mois
- vs Barclays : plus rapide au quotidien, consolidation multi-produits moins forte
Migrer depuis Barclays : Ouvrir un compte Monzo, utiliser le Current Account Switch Service (CASS) pour déplacer prélèvements et salaire en sept jours ouvrés. Les encours Barclaycard restent chez Barclays sauf remboursement séparé.
En résumé : Choisir Monzo pour la vitesse des dépenses courantes et la profondeur du budget. Éviter si l’objectif est une seule appli pour comptes personnels, hypothèque et Barclaycard.
Starling — le meilleur pour un compte courant UK entièrement gratuit
Starling Bank propose un compte courant au Royaume-Uni sans frais mensuels, sans plafond de retrait à l’étranger et sans commission sur les paiements par carte dans toute devise. Comptes joints, Spaces (équivalent des pots Starling) et gestion des factures sont inclus gratuitement.
La Connected Card permet à un proche ou un aidant de dépenser depuis un solde séparé sans frais. Starling contre Barclays pour les dépenses à l’étranger : l’offre gratuite Starling n’a pas de plafonds FX ni distributeurs, là où Barclays applique des frais hors sterling sur la plupart des cartes.
Limites : Pas d’agences physiques. Les taux d’épargne Starling ont été moins compétitifs que ceux de Chase en période de taux élevés. Pas d’équivalent Barclaycard : pas de carte de crédit. L’interface est plus sobre que Monzo.
Tarifs :
- Gratuit : compte personnel, compte joint, carte de débit, Spaces
- Payant : pas d’abonnement personnel
- vs Barclays : palier gratuit plus clair, pas de frais à l’étranger, pas de carte de crédit
Migrer depuis Barclays : Ouvrir un compte Starling, utiliser CASS pour basculer prélèvements, virements permanents et salaire en sept jours ouvrés.
En résumé : Solide compte courant gratuit sans friction sur les dépenses à l’étranger. À combiner avec une carte de crédit séparée si besoin.
Chase UK — le meilleur pour le cashback et un livret compétitif
Chase UK est la banque digitale de JPMorgan avec une offre ciblée : compte courant gratuit, 1 % de cashback sur les paiements par carte de débit la première année (plafonné à 15 £/mois), arrondi automatique vers un livret, et des taux d’épargne souvent en tête des comparatifs en 2024-2025.
Pour les clients Barclays qui s’appuient sur le Cashback Rewards Barclaycard, le 1 % automatique sur débit Chase reproduit une grande partie sans carte de crédit. Chase UK contre Barclays sur les récompenses : plus simple, automatique, sans activation marchand par marchand.
Limites : Pas de comptes joints. Pas de découvert. Pas de sous-soldes façon Pots dans le compte courant lui-même, même si le livret couvre une partie du besoin. Pas de carte de crédit.
Tarifs :
- Gratuit : compte courant, carte de débit, livret, arrondi
- Payant : aucun
- vs Barclays : cashback plus simple, livret comparable, pas de carte de crédit
Migrer depuis Barclays : Ouvrir Chase UK, utiliser CASS pour le salaire et les prélèvements, lier le livret dans l’appli.
En résumé : Choisir Chase si cashback et livret comptent le plus. Éviter si une carte de crédit ou un compte joint est indispensable.
First Direct — le meilleur pour la banque traditionnelle avec un bon support
First Direct est la marque retail HSBC au Royaume-Uni, réputée pour le service. Le compte 1st Account gratuit inclut un centre d’appels UK 24 h/24 avec conseillers humains, un découvert sans frais jusqu’à 250 £ (sous réserve d’acceptation), une prime de changement de 175 £ à certaines périodes, et un Regular Saver à taux fixe compétitif sur des versements mensuels jusqu’à 300 £.
Pour les clients Barclays usés par les arbres téléphoniques en cas de litige, le modèle « téléphone d’abord » de First Direct fait la différence. First Direct contre Barclays sur le support : un vrai appel répondu vite, jour et nuit.
Limites : Pas d’équivalent des Pots. Budget basique. Le Regular Saver plafonne les versements à 300 £/mois. Le design de l’appli paraît plus ancien que Monzo ou Starling.
Tarifs :
- Gratuit : 1st Account, appli, carte de débit, support téléphonique UK 24 h/24
- Payant : aucun
- vs Barclays : meilleur service client, moins de fonctions dans l’appli
Migrer depuis Barclays : Demander la 1st Account, utiliser CASS pour prélèvements et salaire.
En résumé : Bon choix lorsque le service par téléphone est la priorité. Moins adapté si la richesse fonctionnelle de l’appli prime.
HSBC UK — le meilleur pour la dimension internationale
HSBC UK propose le compte Advance gratuit avec Global Money Account dans l’appli : détenir et envoyer de l’argent dans plus de 20 devises sans frais entre comptes HSBC dans le monde. Pour les clients Barclays qui voyagent ou transfèrent souvent à l’étranger, l’offre internationale HSBC est nettement plus large.
Le réseau d’agences HSBC est comparable à Barclays dans de nombreuses villes du Royaume-Uni. HSBC UK contre Barclays sur le transfrontalier : les virements gratuits dans la même devise entre comptes HSBC dans différents pays est une fonction que Barclays n’offre pas.
Limites : L’appli mobile est fonctionnelle, pas spectaculaire. Global Money sert surtout ceux qui ont plusieurs comptes HSBC ; pour un virement ponctuel, Wise est souvent moins cher. Pas d’équivalent Barclaycard si la relation repose sur le cashback carte.
Tarifs :
- Gratuit : compte Advance, carte de débit, Global Money Account
- Payant : HSBC Premier impose un seuil de revenu ou de solde élevé
- vs Barclays : meilleure offre internationale, usage quotidien UK comparable
Migrer depuis Barclays : Demander HSBC Advance, passer par CASS, activer Global Money dans l’appli une fois le compte ouvert.
En résumé : Choisir HSBC UK si la banque internationale compte. Éviter si tout se passe au Royaume-Uni.
Santander UK — le meilleur pour le cashback sur les factures du foyer
Santander UK propose le 123 Lite Current Account à 2 £/mois (parfois 3 £ selon les offres) avec cashback sur les prélèvements du foyer : 1 % sur council tax, eau, mobile, fibre et TV ; 2 % sur gaz et électricité ; 3 % sur assurance habitation et assurance vie Santander souscrites chez eux. Pour des clients Barclays aux factures régulières, le cashback couvre largement les 2 £.
Le Everyday Current Account standard est gratuit avec le même jeu de prélèvements, carte de débit et banque en ligne, mais sans cashback. Santander UK contre Barclays sur le cashback : la 123 Lite rapporte souvent plus sur les factures que le cashback Barclaycard une fois le profil de charges renseigné.
Limites : La 123 Lite coûte 2 £/mois ; le cashback doit rentabiliser la cotisation. L’appli est plus classique que Monzo ou Starling. Pas d’arrondi épargne intégré. Agences parfois rares selon les régions.
Tarifs :
- Gratuit : Everyday Current Account
- Payant : 123 Lite 2 £/mois avec cashback sur factures
- vs Barclays : cashback factures plus prévisible, appli moins souple
Migrer depuis Barclays : Souscrire la 123 Lite via CASS, mettre en place au moins deux prélèvements mensuels éligibles ; le cashback démarre dès le premier mois éligible.
En résumé : Choisir Santander 123 Lite si les prélèvements mensuels sont stables et que le cashback sur factures fait la différence. Éviter si le cashback serait peu utilisé.
Lloyds — le meilleur pour l’épargne par arrondi Save the Change
Lloyds Bank propose une Bank Account gratuite avec Save the Change : chaque paiement par carte de débit est arrondi à la livre supérieure et la différence est versée automatiquement sur un compte d’épargne lié. Pour une habitude d’épargne sans effort, l’arrondi seul peut ajouter quelques livres par semaine sans action volontaire.
Lloyds dispose aussi d’un réseau d’agences UK utile pour un besoin ponctuel en agence. Lloyds contre Barclays sur l’habitude d’épargne : l’arrondi est automatique et discret ; Barclays n’offre pas l’équivalent sur le compte de base.
Limites : L’appli mobile est plus lente que Monzo ou Starling sur les gestes courants. Suivi des dépenses basique. Même logique de groupe bancaire (protection FSCS commune à Lloyds + Halifax + Bank of Scotland). Pas de cashback automatique sur le compte standard.
Tarifs :
- Gratuit : Bank Account, carte de débit, Save the Change
- Payant : comptes Premier selon critères d’éligibilité
- vs Barclays : arrondi Save the Change, expérience d’appli proche d’une banque traditionnelle
Migrer depuis Barclays : Demander Lloyds Bank Account, utiliser CASS pour prélèvements et salaire, activer Save the Change dans les préférences.
En résumé : Choisir Lloyds pour l’habitude Save the Change et le réseau d’agences. Éviter si la fluidité mobile prime.
Comment choisir
Choisir Monzo si le suivi des dépenses en temps réel et les Pots décident.
Choisir Starling pour un compte courant UK entièrement gratuit sans plafonds de dépenses à l’étranger.
Choisir Chase UK si cashback et livret compétitif priment et qu’un compte joint n’est pas nécessaire.
Choisir First Direct lorsque le support téléphonique UK 24 h/24 est indispensable.
Choisir HSBC UK pour la banque internationale avec Global Money Account.
Choisir Santander UK spécifiquement pour le cashback 123 Lite sur les factures du foyer.
Choisir Lloyds pour l’habitude automatique Save the Change.
Rester chez Barclays si vous croisez produits perso, pro, hypothèque et Barclaycard et que la vue multi-produits consolidée aide vraiment. Le cashback Barclaycard sur une carte donnée peut aussi battre les alternatives si vos dépenses tombent dans les bonnes catégories. La banque a nettement progressé ces dernières années ; les alternatives sont en général plus rapides au quotidien, mais Barclays gère bien la complexité.
FAQ
Mon argent est-il plus en sécurité chez Barclays que dans une banque digitale ? Non. La protection FSCS couvre jusqu’à 85 000 £ par personne et par groupe bancaire dans toute banque agréée au Royaume-Uni. Monzo, Starling, Chase UK, First Direct, HSBC UK, Santander UK et Lloyds ont des agréments UK et la même protection.
Combien de temps prend un changement depuis Barclays ? Le Current Account Switch Service (CASS) déplace prélèvements, virements permanents et salaire en sept jours ouvrés. Les comptes joints peuvent aussi migrer par CASS vers les banques qui l’acceptent.
Puis-je garder ma Barclaycard si je change de compte courant ? Oui. La carte Barclaycard est un produit distinct du compte bancaire. Changer de compte courant ne clôt pas la Barclaycard. Vous pouvez la gérer dans l’appli Barclays après le changement.
Perds-je mon historique de crédit en quittant Barclays ? Non. Votre dossier de crédit UK global (Experian, Equifax, TransUnion) vous suit quel que soit le compte courant utilisé. Fermer un ancien compte Barclays peut légèrement réduire l’ancienneté moyenne des comptes ; l’effet est en général mineur.
Quelle est l’alternative à Barclays la moins chère ? Starling, Chase UK, First Direct, HSBC UK Advance et les niveaux standards de Monzo et Lloyds sont gratuits pour le compte courant de base. Santander 123 Lite coûte 2 £/mois mais rapporte en général plus en cashback que la cotisation si les factures du foyer sont régulières.
Puis-je avoir un compte joint chez une alternative à Barclays ? Monzo, Starling, First Direct, HSBC UK, Santander UK et Lloyds proposent des comptes joints gratuits. Chase UK ne propose pas encore de comptes joints.
