7 alternativas ao Barclays para banco no Reino Unido em 2026
Um login no Barclays que pede Mobile PINsentry, depois um código, depois biometria, depois pergunta de segurança — só para ver as transações da semana passada. Esse atrito aparece com frequência no Reddit e nas avaliações da Google Play: um app de banco completo, com mais recursos que muitos concorrentes, porém com mais toques para tarefas básicas e atrás de Monzo, Starling e Chase UK no acabamento dos fluxos do dia a dia. Ofertas de cashback Barclaycard e a visão ampla multi-produto são pontos fortes; a velocidade das ações rotineiras, não.
Este guia cobre sete alternativas ao Barclays para contas correntes no Reino Unido, contas conjuntas, poupança e gestão de cartão de crédito. Cada opção corresponde a um cenário em que funciona melhor que o Barclays.
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Comparação rápida
| App | Melhor para | Plano gratuito | Custo padrão | Destaque |
|---|---|---|---|---|
| Monzo | Insights de gastos e Pots | Sim | Grátis; Plus £5/mês | Orçamento por categoria em tempo real |
| Starling | Conta corrente gratuita simples | Sim | Grátis | Sem teto de FX ou caixas |
| Chase UK | Cashback e poupança | Sim | Grátis | 1% de cashback no primeiro ano |
| First Direct | Atendimento | Sim | Grátis | Central UK 24/7 |
| HSBC UK | Alcance internacional | Sim | Grátis | Global Money Account |
| Santander UK | Cashback 123 Lite | Sim | £2/mês no 123 Lite | Cashback em contas da casa |
| Lloyds | Save the Change | Sim | Grátis | Arredondamento para poupança |
Por que as pessoas saem do Barclays
O fluxo de login é pesado. Várias camadas (Mobile PINsentry, código, biometria, perguntas) deixam o acesso básico mais lento que no Monzo ou Starling. Os objetivos de segurança fazem sentido, mas o atrito acumulado é a reclamação mais comum.
O app mobile é rico, mas carregado. Uma única tela mistura contas pessoais, Barclaycards, hipoteca, poupança e cashback. Quem usa muito gosta da consolidação; quem usa pouco acha a navegação mais difícil que as telas iniciais simples dos bancos digitais.
Os insights de gastos são básicos. A lista de transações do Barclays não tem a análise por categorias do Monzo Trends ou Starling Spaces. O armazenamento Cloud It é útil, mas desconectado do fluxo de orçamento diário.
O cashback é condicional. Ofertas Barclaycard ajudam, mas dependem do produto Barclaycard e exigem ativação no Cashback Rewards. A conta bancária básica não inclui cashback automático como no Chase UK.
A qualidade do suporte varia em casos complexos. Operações rotineiras são bem tratadas, mas disputas (fraude, reembolsos de golpes, dúvidas de hipoteca) costumam exigir ligações para uma linha ocupada. A rede de agências encolhe.
[SCREENSHOT: app Barclays mostrando visão geral das contas]
As melhores alternativas ao Barclays
Monzo — melhor para insights de gastos e Pots
Monzo gira em torno de notificações em tempo real, categorização fácil e Pots — sub-saldos na mesma conta que rendem juros, separam dinheiro de contas e de gastos e arredondam troco automaticamente. O plano gratuito cobre conta corrente, cartão de débito, Pots básicos e Spending Insights.
A sensação de agilidade no dia a dia é bem maior que no Barclays. Monzo vs Barclays na velocidade de login: desbloqueio facial ou biométrico leva direto à tela inicial com a última transação no topo, sem camada PINsentry.
Onde falha: O plano gratuito ficou mais restrito em 2024–2025: dinheiro no exterior sem taxa limitado a £200/mês. Várias funções de orçamento ficam nos níveis pagos Plus e Premium. O suporte é principalmente por chat. Não há banco presencial.
Preços:
- Grátis: conta corrente, cartão de débito, Pots básicos
- Pago: Plus £5/mês; Premium £15/mês
- vs Barclays: mais rápido no cotidiano, consolidação multi-produto mais fraca
Migrar do Barclays: Abrir conta Monzo, usar o Current Account Switch Service (CASS) para mover débitos diretos e salário em sete dias úteis. Saldos Barclaycard permanecem no Barclays salvo quitação separada.
Conclusão: Monzo para velocidade de gastos e profundidade de orçamento. Evitar se a meta é um único app para conta pessoal, hipoteca e Barclaycard.
Starling — melhor para uma conta corrente UK totalmente gratuita
Starling Bank oferece conta corrente no Reino Unido sem mensalidade, sem teto de saque no exterior e sem taxa em compras com cartão em qualquer moeda. Contas conjuntas, Spaces (equivalente aos pots Starling) e gestão de contas inclusos gratuitamente.
O Connected Card permite que parceiro ou cuidador gaste de um saldo separado sem taxas. Starling vs Barclays em gastos no exterior: o nível gratuito do Starling não tem tetos de FX ou caixa eletrônico, enquanto o Barclays cobra taxas em moeda estrangeira na maioria dos cartões.
Onde falta: Sem agências físicas. As taxas de poupança do Starling foram menos competitivas que as do Chase em períodos de juros altos. Não há equivalente Barclaycard: não há cartão de crédito. A interface é mais conservadora que a do Monzo.
Preços:
- Grátis: conta pessoal, conta conjunta, cartão de débito, Spaces
- Pago: sem assinaturas de nível pessoal
- vs Barclays: camada gratuita mais limpa, sem taxas no exterior, sem cartão de crédito
Migrar do Barclays: Abrir Starling, usar CASS para trocar débitos diretos, ordens permanentes e salário em sete dias úteis.
Conclusão: Conta corrente gratuita sólida sem complicação em gastos no exterior. Combinar com cartão de crédito separado se precisar.
Chase UK — melhor para cashback e poupança competitiva
Chase UK é o banco digital da JPMorgan com linha enxuta: conta corrente gratuita, 1% de cashback em gastos no débito no primeiro ano (teto £15/mês), arredondamento automático para poupança e taxas de poupança que em 2024–2025 frequentemente lideraram tabelas.
Para clientes Barclays que dependem do Cashback Rewards no Barclaycard, o 1% automático no débito do Chase reproduz boa parte disso sem cartão de crédito. Chase UK vs Barclays em recompensas: mais simples, automático, sem ativar loja por loja.
Onde falta: Chase UK não oferece contas conjuntas. Não há cheque especial. Não há sub-saldos estilo Pots dentro da conta corrente, embora a poupança cubra parte da necessidade. Não há produto de cartão de crédito.
Preços:
- Grátis: conta corrente, cartão de débito, poupança, arredondamento
- Pago: nenhum
- vs Barclays: cashback mais simples, poupança comparável, sem cartão de crédito
Migrar do Barclays: Abrir Chase UK, usar CASS para salário e débitos diretos, vincular a poupança no app.
Conclusão: Chase se cashback e poupança competitiva forem o foco. Evitar se cartão de crédito ou conta conjunta forem obrigatórios.
First Direct — melhor para banco tradicional com suporte forte
First Direct é a marca varejo HSBC no Reino Unido com reputação de atendimento. A 1st Account gratuita inclui central UK 24/7 com humanos, cheque especial sem taxa até £250 (sujeito à análise), bônus de troca de £175 em épocas do ano e Regular Saver com taxa fixa competitiva para depósitos mensais até £300.
Para clientes Barclays frustrados com menus telefônicos em disputas, o modelo telefone-first do First Direct é o diferencial. First Direct vs Barclays em suporte: ligação real atendida rápido, dia ou noite.
Onde falta: Sem equivalente a Pots. Recursos de orçamento básicos. Regular Saver limita depósitos a £300/mês. Design do app mais antigo que Monzo ou Starling.
Preços:
- Grátis: 1st Account, app, cartão de débito, suporte telefônico UK 24/7
- Pago: nenhum
- vs Barclays: atendimento mais forte, menos amplitude de recursos no app
Migrar do Barclays: Pedir 1st Account, usar CASS para débitos diretos e salário.
Conclusão: Encaixa quando suporte por telefone é prioridade. Menos adequado se a amplitude no app importa mais.
HSBC UK — melhor para alcance internacional
HSBC UK oferece Advance gratuita com Global Money Account no app: manter e enviar dinheiro em mais de 20 moedas sem taxas entre contas HSBC no mundo. Para clientes Barclays que viajam ou enviam dinheiro ao exterior com frequência, o pacote internacional HSBC é bem mais profundo.
A rede de agências HSBC é comparável à do Barclays em muitas cidades do Reino Unido. HSBC UK vs Barclays em transfronteiriço: transferências gratuitas na mesma moeda entre contas HSBC em países diferentes é algo que o Barclays não oferece.
Onde falta: O app mobile é funcional, não sofisticado. Global Money funciona melhor para quem tem contas HSBC em vários países; para transferências pontuais, Wise costuma ser mais barato. Sem equivalente Barclaycard se a relação gira em torno de cashback no crédito.
Preços:
- Grátis: conta Advance, cartão de débito, Global Money Account
- Pago: HSBC Premier exige patamar alto de renda ou saldo
- vs Barclays: melhor em internacional, experiência UK diária parecida
Migrar do Barclays: Pedir HSBC Advance, usar CASS para migrar, ativar Global Money no app quando a conta estiver ativa.
Conclusão: HSBC UK se banco internacional importar. Evitar se você só opera dentro do Reino Unido.
Santander UK — melhor para cashback em contas da casa
Santander UK oferece 123 Lite Current Account por £2/mês (às vezes £3 conforme promoções) com cashback em débitos diretos domésticos: 1% em council tax, água, móvel, banda larga e TV; 2% em gás e eletricidade; 3% em seguro residencial e seguro de vida Santander contratados com eles. Para clientes Barclays com contas mensais regulares, o cashback costuma cobrir folgadamente os £2.
A Everyday Current Account padrão é gratuita com o mesmo conjunto de débitos diretos, cartão de débito e banco online, mas sem cashback. Santander UK vs Barclays em cashback: a 123 Lite costuma render mais em contas que o cashback Barclaycard na maioria dos meses depois de encaixar o mix de contas.
Onde falta: A 123 Lite tem mensalidade de £2; o cashback precisa compensar. O app é mais conservador que Monzo ou Starling. Não há arredondamento integrado para poupança. Agências limitadas em algumas regiões.
Preços:
- Grátis: Everyday Current Account
- Pago: 123 Lite £2/mês com cashback em contas
- vs Barclays: cashback em contas mais previsível, app menos flexível
Migrar do Barclays: Pedir 123 Lite via CASS, configurar pelo menos dois débitos diretos mensais elegíveis; o cashback começa no primeiro mês elegível.
Conclusão: Santander 123 Lite se os débitos mensais forem previsíveis e o cashback em contas for decisivo. Evitar se você mal usaria o cashback.
Lloyds — melhor para poupança com arredondamento Save the Change
Lloyds Bank oferece Bank Account gratuita com Save the Change: cada compra no débito arredonda para a libra mais próxima e a diferença vai automaticamente para uma conta poupança vinculada. Para hábito de poupar sem esforço, só o arredondamento pode gerar algumas libras por semana sem ação ativa.
A Lloyds também tem rede UK relevante para quem precisa ocasionalmente de agência. Lloyds vs Barclays em hábito de poupar: o arredondamento é automático e quase invisível; o Barclays não oferece equivalente na conta básica.
Onde falta: O app mobile é mais lento que Monzo ou Starling nas ações rotineiras. Insights de gastos básicos. Vale a mesma lógica de grupo bancário (proteção FSCS agrega Lloyds + Halifax + Bank of Scotland). Sem cashback automático na conta padrão.
Preços:
- Grátis: Bank Account, cartão de débito, Save the Change
- Pago: contas Premier com critérios de elegibilidade
- vs Barclays: arredondamento Save the Change, experiência de app semelhante à de banco tradicional
Migrar do Barclays: Pedir Lloyds Bank Account, usar CASS para débitos diretos e salário, ativar Save the Change nas preferências.
Conclusão: Lloyds pelo hábito Save the Change e rede de agências. Evitar se experiência mobile-first polida for prioridade.
Como escolher
Escolha Monzo se insights em tempo real e Pots forem decisivos.
Escolha Starling para conta corrente UK totalmente gratuita sem tetos de gasto no exterior.
Escolha Chase UK se cashback e poupança competitiva forem o mais importante e conta conjunta não for necessária.
Escolha First Direct quando suporte telefônico UK 24/7 for inegociável.
Escolha HSBC UK para banco internacional com Global Money Account.
Escolha Santander UK especificamente pelo cashback 123 Lite em contas da casa.
Escolha Lloyds pelo hábito automático Save the Change.
Fique no Barclays se você usa produtos pessoais, empresariais, hipoteca e Barclaycard e a visão multi-produto consolidada realmente ajuda. Recompensas Barclaycard em um cartão específico também podem superar as alternativas se os gastos forem nas categorias certas. O banco melhorou bastante nos últimos anos; as alternativas costumam ser mais rápidas no dia a dia, mas o Barclays lida bem com complexidade.
FAQ
Meu dinheiro está mais seguro no Barclays do que em um banco digital? Não. A proteção FSCS cobre até £85.000 por pessoa e grupo bancário em qualquer banco licenciado no Reino Unido. Monzo, Starling, Chase UK, First Direct, HSBC UK, Santander UK e Lloyds têm licenças bancárias UK e a mesma proteção.
Quanto tempo leva para sair do Barclays? O Current Account Switch Service (CASS) move débitos diretos, ordens permanentes e salário em sete dias úteis. Contas conjuntas também podem migrar via CASS para bancos que aceitam.
Posso manter o Barclaycard se trocar a conta corrente? Sim. O cartão de crédito Barclaycard é um produto separado da conta bancária. Trocar a conta corrente não encerra o Barclaycard. Você pode gerenciar o Barclaycard no app Barclays depois da troca.
Perco histórico de crédito se deixar o Barclays? Não. Seu arquivo de crédito UK geral (Experian, Equifax, TransUnion) acompanha você independentemente da conta corrente. Encerrar uma conta Barclays antiga pode reduzir levemente a idade média das contas no arquivo — efeito em geral pequeno.
Qual é a alternativa ao Barclays mais barata? Starling, Chase UK, First Direct, HSBC UK Advance e os níveis padrão de Monzo e Lloyds são gratuitos para a conta corrente básica. Santander 123 Lite custa £2/mês, mas normalmente gera mais cashback que a mensalidade para quem tem contas domésticas regulares.
Posso ter conta conjunta numa alternativa ao Barclays? Monzo, Starling, First Direct, HSBC UK, Santander UK e Lloyds oferecem contas conjuntas gratuitas. Chase UK ainda não oferece contas conjuntas.
