7 alternativas ao Monzo para banco no Reino Unido em 2026
O plano Monzo Standard gratuito foi durante muito tempo a recomendação padrão para qualquer conta corrente no Reino Unido. As mudanças de 2024-2025 acabaram com essa história simples: limites de saque em caixa eletrônico no exterior passam a limitar o uso sem taxa, gastos no cartão no exterior continuam sem spread até um limiar de uso, a escada Plus e Premium chega a £15/mês, e vários recursos úteis (categorias personalizadas, insights avançados, cartões virtuais além de um pequeno teto mensal) ficam nos planos pagos. Clientes no UK que escolheram o Monzo por «grátis, simples, moderno» estão reavaliando.
Este guia cobre sete alternativas ao Monzo para contas correntes no UK, contas conjuntas, gastos em viagem e orçamento. Cada opção casa com a situação em que funciona melhor que o Monzo.
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Comparação rápida
| App | Melhor para | Plano gratuito | Custo padrão | Destaque |
|---|---|---|---|---|
| Starling | Conta corrente UK | Sim | Grátis | Sem mensalidade na conta pessoal |
| Revolut | Viagem multidivisa | Sim | Grátis; Premium £8,99/mês | Gasto em 150+ moedas |
| Wise | Transferências internacionais | Sim | Taxa por transferência | Câmbio mid-market |
| Chase UK | Cashback e poupança | Sim | Grátis | 1% de cashback no primeiro ano |
| First Direct | Banco tradicional com suporte forte | Sim | Grátis | Central UK 24/7 |
| Chip | Poupar e investir | Sim | Grátis; ChipX £4,99/mês | Hábitos de poupança automática |
| Plum | Arredondamentos e investimento | Sim | Plus £2,99/mês | Orçamento comportamental |
Por que as pessoas deixam o Monzo
Os limites do plano gratuito apertaram. Saques em espécie no exterior sem taxa ficam em £200 a cada 30 dias, com 3% acima disso. Gastos no cartão no exterior seguem sem spread até o limiar de uso padrão. Para quem viaja muito, o intervalo entre Monzo Standard e Plus ou Premium aumentou.
Contas conjuntas perderam parte do conjunto de recursos. Pots, categorias personalizadas e algumas ferramentas de orçamento foram para planos pagos em fases durante 2024-2025. O discurso de finanças partilhadas que atraiu casais ao Monzo já não chega inteiramente de graça.
A qualidade do suporte é irregular. O chat ao vivo costuma ser rápido, mas escalações em assuntos complexos (cartão recusado no exterior, disputas de fraude, transferências de pensão no produto de investimentos do Monzo) recebem respostas inconsistentes. O banco deixou de publicar telefone público para suporte geral.
Pots e taxas de poupança mudaram. As taxas do Pot de acesso instantâneo ficaram atrás do mercado quando o Banco da Inglaterra manteve taxas altas em 2024. O Pot de 1 ano foi competitivo em alguns momentos, mas não está sempre no topo das tabelas.
Investimentos e Flex parecem isolados. Monzo Investments e Monzo Flex estão na mesma app, mas a integração com orçamento e gasto principal é mais rasa do que na Plum ou Chip. Quem quer um app só para gastos mais investimento costuma achar a experiência mais estreita do que esperava.
[SCREENSHOT: Monzo app showing pot list and budgeting summary]
As melhores alternativas ao Monzo
Starling — melhor para uma conta corrente UK totalmente gratuita
Starling Bank oferece conta corrente UK sem mensalidade, sem teto de saque em espécie no exterior e sem taxa em gastos com cartão em qualquer moeda. Contas conjuntas, Spaces (equivalente aos Pots) e gestão de contas estão incluídos grátis. A Starling tem licença bancária UK completa com proteção FSCS até £85.000.
O Connected Card permite a um parceiro ou cuidador gastar de um saldo separado sem taxas, e a conta pessoal integra-se à conta empresarial numa app. Starling vs Monzo no valor do gratuito: o plano gratuito da Starling é mais limpo porque os limites que o Monzo aplica a gastos no exterior e FX grátis aqui não existem.
Onde falha: a Starling não oferece categorias de orçamento tão finas quanto o Monzo Plus. Não há produto compre agora pague depois. Investimentos usa parceiro terceiro, não é nativo. A interface é mais conservadora que a do Monzo — uns preferem, outros acham menos envolvente.
Preços:
- Grátis: Conta pessoal, conjunta, cartão de débito, Spaces, gastos FX grátis
- Pago: Sem subscrições no nível pessoal
- vs Monzo: Gratuito mais claro, sem tetos FX ou ATM, conjunto de orçamento mais estreito
Migrar do Monzo: Use o Current Account Switch Service (CASS) para mover débitos diretos, ordens permanentes e salário em sete dias úteis. A Starling suporta CASS na app. Saldos nos Pots do Monzo precisam ser levantados antes da troca.
Conclusão: a substituição direta mais próxima da conta corrente UK do Monzo sem os novos tetos do gratuito. Evite se a categorização de orçamento profunda do Monzo foi o motivo principal da escolha.
Revolut — melhor para viagem e multidivisa
A Revolut mantém saldos em mais de 30 moedas e permite gastar em mais de 150 a taxas competitivas. O plano gratuito inclui FX sem taxa até £1.000/mês e transferências ilimitadas Revolut para Revolut. Premium ou acima removem o teto de FX por completo.
O conjunto de viagem vai além do Monzo: cripto e ações na app, lounge em níveis premium, planos de dados eSIM e contas conjuntas. Revolut vs Monzo em viagem: a carteira multidivisa fica genuinamente mais barata que o Monzo Standard depois de ultrapassar o limiar de £200 em numerário sem taxa ou com gasto intenso no exterior.
Onde falha: o sistema automático de risco da Revolut tem histórico documentado de bloquear contas por padrões não reconhecidos. Depósitos UK elegíveis estão protegidos (Revolut Bank UK Ltd tem licença bancária UK), mas a reputação de suporte no gratuito é irregular. A escada paga chega a £50/mês no topo.
Preços:
- Grátis: Standard, FX sem taxa até £1.000/mês
- Pago: Plus £3,99/mês; Premium £8,99/mês; Metal £15,99/mês; Ultra £50/mês
- vs Monzo: mais barato para gasto multidivisa, comparável em banco doméstico UK
Migrar do Monzo: Abra conta corrente Revolut UK (sort code e número), use o CASS para débitos diretos e atualize os dados de depósito de salário. Pots existentes do Monzo têm de ser levantados à parte.
Conclusão: escolha a Revolut se gastar com frequência no exterior. Menos ideal como conta diária principal se suporte previsível é prioridade máxima.
Wise — melhor para transferências internacionais
A Wise envia dinheiro para o exterior à taxa mid-market real com taxa por transferência transparente antes de confirmar. Uma conta Wise inclui dados bancários locais em várias moedas (sort code UK, IBAN UE, routing US, BSB AU) e um cartão de débito que debita qualquer desses saldos à taxa mid-market.
Para freelancers que faturam clientes internacionais ou quem envia dinheiro à família no exterior com regularidade, a Wise é a opção mainstream mais barata. Wise vs Monzo em transferências: uma transferência de £500 para euros custa cerca de £3 na Wise versus taxa claramente pior na conversão subjacente do Monzo Standard.
Onde falha: a Wise não é banco UK, por isso saldos elegíveis ficam em segregação (safeguarding), não protegidos pelo FSCS. Não há descoberto, nem conta conjunta UK, nem equivalente a Pots. Notificações em tempo real podem atrasar alguns minutos.
Preços:
- Grátis: Conta, dados bancários locais multidivisa
- Pago: Taxas por transferência (0,4–2% conforme corredor); cartão de débito cerca de £7 pagamento único
- vs Monzo: mais barata para transferências transfronteiriças; não substitui conta principal UK
Migrar do Monzo: Abra Wise em cerca de 10 minutos, transfira GBP e use a Wise em vez do Monzo para pagamentos internacionais de saída. Mantenha o Monzo (ou Starling) como conta principal UK.
Conclusão: combine a Wise com outra conta corrente para pagamentos internacionais. É complemento à conta diária UK, não substituto completo.
Chase UK — melhor para cashback e poupança com arredondamento
Chase UK é o banco digital da JPMorgan com oferta focada: conta corrente grátis, 1% de cashback em débito no primeiro ano (teto £15/mês), arredondamento automático para conta poupança, e taxas de poupança competitivas que estiveram perto do topo das tabelas em 2024-2025.
A app integra-se bem com Apple Pay e Google Wallet. Sem mensalidade. Chase UK vs Monzo em recompensas: o conjunto cashback e arredondamento rendeu mais aos clientes do que os equivalentes gratuitos do Monzo num ano típico.
Onde falha: a Chase UK não oferece contas conjuntas. Não há descoberto. Não há sub-saldos estilo Pot dentro da própria conta corrente (a poupança ligada cobre parte dessa necessidade). O roadmap adicionou recursos mais devagar que o Monzo nos primeiros anos, embora a diferença tenha encolhido.
Preços:
- Grátis: Conta corrente, cartão de débito, poupança, arredondamento
- Pago: Nenhum
- vs Monzo: cashback e taxas de poupança são o ganho, menos amplitude em orçamento
Migrar do Monzo: Abra Chase UK, use o CASS para salário e débitos diretos e ligue a poupança na app para arredondamentos. Titulares de conta conjunta no Monzo precisarão de outra solução.
Conclusão: escolha a Chase se cashback e poupança competitiva forem a prioridade. Evite se conta conjunta for requisito obrigatório.
First Direct — melhor para banco tradicional com suporte forte
First Direct é a marca retail HSBC no UK com reputação consolidada de atendimento. A 1st Account gratuita inclui central de chamadas UK 24/7 com humanos, descoberto sem taxas até £250 (sujeito a análise), incentivo de mudança de £175 em períodos do ano, e Regular Saver com taxa fixa competitiva sobre depósitos mensais até £300.
A app é mais funcional que chamativa, mas o suporte é o ganho claro. First Direct vs Monzo em suporte: uma chamada telefónica atendida depressa é a razão principal para voltar de um banco só digital.
Onde falha: sem equivalente a Pots (contas poupança ligadas cobrem parte dessa necessidade). Orçamento básico. O Regular Saver limita depósitos a £300/mês. O design da app parece mais antigo que Monzo ou Starling.
Preços:
- Grátis: 1st Account, app, cartão de débito, suporte telefónico UK 24/7
- Pago: Nenhum
- vs Monzo: melhor suporte em casos complexos, mais fraco em orçamento na app
Migrar do Monzo: Peça a 1st Account, use o CASS para débitos e salário, e o bónus de £175 paga após atividade qualificada. Contas conjuntas podem candidatar-se em conjunto.
Conclusão: encaixa se a qualidade do serviço for o que mais importa. Evite se uma interface mobile-first elegante for inegociável.
Chip — melhor para poupar e investir junto de uma conta corrente
Chip não é conta corrente; é uma app de poupança e investimento que liga a um banco existente via Open Banking e encaminha dinheiro para um Cash ISA remunerado, Instant Access Saver e gama de investimentos curada (tracker S&P 500, fundo ESG, fundos multi-ativo Coutts). O gratuito basta para muitos poupadores ocasionais; Chip Plus e ChipX acrescentam mais investimento.
Para utilizadores Monzo frustrados com taxas de Pot abaixo do mercado, as taxas da Chip costumam estar mais perto do topo das tabelas. Chip vs Monzo em poupança: a taxa do Cash ISA na Chip ficou consistentemente acima da taxa de destaque dos Pots do Monzo em 2024-2025.
Onde falha: não substitui o Monzo para gasto diário. Não há cartão de débito. A gama de investimento é curada, não aberta. Suporte só por chat na app.
Preços:
- Grátis: Poupança e ISA
- Pago: Chip Plus desde £2,99/mês; ChipX desde £4,99/mês para acesso total a investimentos
- vs Monzo: melhores taxas de poupança e ISA, sem função de gasto diário
Migrar do Monzo: Registe-se na Chip, ligue o banco via Open Banking e mova poupança dos Pots do Monzo. Mantenha o Monzo ou outra conta corrente para o dia a dia.
Conclusão: combine a Chip com conta corrente grátis (Starling, Chase ou Monzo mantido). Evite se quiser tudo numa app só.
Plum — melhor para arredondamentos e orçamento comportamental
Plum move automaticamente pequenos montantes da conta corrente ligada para um Plum Pocket com algoritmos comportamentais («provavelmente pode gastar £4,30 hoje»). Round Ups trata o caso simples do troco. O lado de investimento cobre fundos e ações EUA dentro de ISA ou GIA, com escada de planos do gratuito ao Ultra.
As taxas do Easy Access Interest Pocket e do Cash ISA Pocket foram competitivas face ao Monzo em 2024-2025. Plum vs Monzo em automação: a poupança comportamental é genuinamente melhor que o arredondamento «Save the Change» do Monzo porque se adapta ao padrão de gasto.
Onde falha: não é conta corrente. O gratuito é limitado; o mais útil (vários Pockets, investimentos diversos, ISA completo) está nos planos pagos. Suporte só por chat. Abertura de conta pode demorar mais que na Chip.
Preços:
- Grátis: Poupança básica e um só Pocket
- Pago: Plus £2,99/mês; Pro £4,99/mês; Ultra £9,99/mês
- vs Monzo: melhor automação de poupança, sem função de gasto diário
Migrar do Monzo: Registe-se na Plum, ligue o banco via Open Banking e deixe a automação arrancar. Mantenha o Monzo ou outra conta corrente ativa.
Conclusão: use a Plum para automatizar poupança junto de uma conta corrente. Evite se quiser um único app bancário tudo-em-um.
Como escolher
Escolha Starling para substituir limpo a conta Monzo sem patamares de taxa nem tetos de gasto no exterior.
Escolha Revolut se gastar muito no exterior e quiser o FX mainstream mais barato.
Escolha Wise para transferências internacionais com outra conta corrente UK.
Escolha Chase UK por cashback e poupança competitiva se não precisar de conta conjunta.
Escolha First Direct se uma central UK 24/7 for o fator decisivo.
Escolha Chip para ir às melhores taxas de poupança e ISA no UK mantendo a conta corrente atual.
Escolha Plum se arredondamentos comportamentais e poupança automática forem a prioridade.
Fique no Monzo se categorização de orçamento mais profunda, Trends e Flex numa app forem a razão por que começou, e os tetos do gratuito não o incomodam na prática. O produto continua polido; as mudanças recentes pesam mais para alguns perfis.
FAQ
O Monzo é um banco de verdade? Sim. Monzo Bank Ltd tem licença bancária UK completa e é regulada pela FCA e PRA. Depósitos elegíveis estão protegidos pelo FSCS até £85.000.
Posso ter conta conjunta numa alternativa ao Monzo? Starling e First Direct oferecem contas conjuntas grátis. Revolut UK suporta contas conjuntas em certos planos. Chase UK e apps só poupança (Chip, Plum) não oferecem conta corrente conjunta.
Qual é a alternativa ao Monzo mais barata? Starling, Chase UK e First Direct são grátis na conta corrente padrão. Nenhuma cobra pela conta conjunta quando existe, exceto a Revolut em alguns planos.
Consigo mudar débitos diretos e salário do Monzo facilmente? Sim. O Current Account Switch Service (CASS) move todos os débitos diretos, ordens permanentes e depósitos de salário em sete dias úteis. Suportado por Starling, Chase UK, First Direct e Revolut UK.
Porque é que o Monzo encareceu Plus e Premium? O Monzo foi movendo funcionalidades do gratuito para Plus (£5/mês) e Premium (£15/mês) desde 2023, explicando o modelo como forma de financiar a sustentabilidade do Standard gratuito. Se compensa depende das funcionalidades que mais importam.
Os meus depósitos estão seguros num banco digital como o Monzo? Sim, quando o banco digital tem licença bancária UK completa. Monzo, Starling, Chase UK, First Direct e Revolut Bank UK Ltd têm-na. Depósitos elegíveis estão cobertos pelo FSCS até £85.000 por pessoa e grupo bancário.
