2026 में UK बैंकिंग के लिए Monzo के 7 विकल्प
मुफ्त Monzo Standard प्लान कभी किसी भी UK करंट अकाउंट के लिए डिफ़ॉल्ट सिफारिश हुआ करता था। 2024–2025 के बदलावों ने वह सीधी कहानी खत्म कर दी: विदेश में ATM निकासी की सीमाएँ अब मुफ्त उपयोग को कैप करती हैं, विदेश में कार्ड खर्च मानक उपयोग थ्रेशोल्ड तक FX-फ्री रहता है, Plus और Premium की सीढ़ी £15/माह तक जाती है, और कई काम की सुविधाएँ (कस्टम श्रेणियाँ, उन्नत खर्च इनसाइट, छोटे मासिक कैप से आगे वर्चुअल कार्ड) भुगतान वाले टियर के पीछे हैं। UK ग्राहक जिन्होंने Monzo को «मुफ्त, सरल, आधुनिक» के लिए चुना था, फिर से तौल रहे हैं।
यह गाइड सात Monzo विकल्पों को कवर करता है जो UK करंट अकाउंट, संयुक्त खाते, यात्रा खर्च और बजट संभालते हैं। हर चुनाव उस स्थिति से मेल खाता है जहाँ यह Monzo से बेहतर काम करता है।
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त्वरित तुलना
| ऐप | सबसे अच्छा | मुफ्त प्लान | मानक लागत | खास फीचर |
|---|---|---|---|---|
| Starling | UK करंट अकाउंट | हाँ | मुफ्त | व्यक्तिगत खाते पर कोई मासिक शुल्क नहीं |
| Revolut | बहु-मुद्रा यात्रा | हाँ | मुफ्त; Premium £8.99/माह | 150+ मुद्राओं में खर्च |
| Wise | अंतरराष्ट्रीय ट्रांसफर | हाँ | प्रति ट्रांसफर शुल्क | मिड-मार्केट FX दर |
| Chase UK | कैशबैक और बचत | हाँ | मुफ्त | पहले साल 1% कैशबैक |
| First Direct | मजबूत सहायता वाला पारंपरिक बैंक | हाँ | मुफ्त | 24/7 UK कॉल सेंटर |
| Chip | बचत और निवेश | हाँ | मुफ्त; ChipX £4.99/माह | ऑटो-सेव आदतें |
| Plum | राउंड-अप और निवेश | हाँ | Plus £2.99/माह | व्यवहारिक बजटिंग |
लोग Monzo क्यों छोड़ते हैं
मुफ्त प्लान की सीमाएँ कस गईं। विदेश में मुफ्त नकद निकासी 30 दिनों में £200 पर कैप है, उससे ऊपर 3% शुल्क। विदेश में कार्ड खर्च मानक उपयोग थ्रेशोल्ड तक FX-फ्री रहता है। जो अक्सर यात्रा करते हैं, उनके लिए Monzo Standard और Plus या Premium के बीच फासला बढ़ गया है।
संयुक्त खातों का फीचर सेट घटा। 2024–2025 के दौरान Pots, कस्टम श्रेणियाँ और कुछ बजटिंग टूल चरणबद्ध तरीके से भुगतान टियर में चले गए। वह साझा वित्त पिच जो जोड़ों को Monzo की ओर खींचती थी अब पूरी तरह मुफ्त नहीं रही।
ग्राहक सहायता की गुणवत्ता असमान है। लाइव चैट अक्सर तेज़ है, लेकिन जटिल मुद्दों पर एस्केलेशन (विदेश में कार्ड अस्वीकृत, धोखाधड़ी विवाद, Monzo के निवेश उत्पाद में पेंशन ट्रांसफर) पर जवाब असंगत रहते हैं। बैंक अब सामान्य सहायता के लिए सार्वजनिक फोन नंबर प्रकाशित नहीं करता।
Pots और बचत दरें बदलीं। 2024 में जब Bank of England ने दरें ऊँची रखीं तो Instant Access Pot दरें बाज़ार से पीछे रहीं। 1-Year Fixed Pot कुछ समय प्रतिस्पर्धी रहा लेकिन हमेशा सर्वोत्तम-ऑफर तालिकाओं के शीर्ष पर नहीं रहता।
निवेश और Flex अलग-थलग लगते हैं। Monzo Investments और Monzo Flex एक ही ऐप में हैं, लेकिन बजटिंग और मुख्य खर्च डेटा के साथ इंटीग्रेशन Plum या Chip से कम गहरा है। जो एक ऐप में खर्च के साथ निवेश चाहते हैं, अक्सर अनुभव उम्मीद से संकीर्ण पाते हैं।
[SCREENSHOT: Monzo app showing pot list and budgeting summary]
सर्वश्रेष्ठ Monzo विकल्प
Starling — पूरी तरह मुफ्त UK करंट अकाउंट के लिए सबसे अच्छा
Starling Bank UK करंट अकाउंट देता है: कोई मासिक शुल्क नहीं, विदेश में नकद निकासी की कोई सीमा नहीं, किसी भी मुद्रा में कार्ड खर्च पर कोई शुल्क नहीं। संयुक्त खाते, Spaces (Monzo के Pots जैसा) और बिल प्रबंधन सब मुफ्त शामिल हैं। Starling के पास पूर्ण UK बैंकिंग लाइसेंस है और FSCS सुरक्षा £85,000 तक।
Connected Card साथी या देखभाल करने वाले को अलग बैलेंस से बिना शुल्क खर्च करने देता है, और व्यक्तिगत खाता एक ही ऐप में बिज़नेस खाते से जुड़ता है। मुफ्त टियर मूल्य पर Starling बनाम Monzo: Starling का मुफ्त प्लान साफ़ है क्योंकि Monzo जो सीमाएँ विदेशी खर्च और मुफ्त FX पर लगाता है वे यहाँ मौजूद ही नहीं हैं।
कमजोरियाँ: Monzo Plus जैनी बारीक बजट श्रेणियाँ नहीं। कोई खरीदें अभी, बाद में चुकाएँ उत्पाद नहीं। निवेश विकल्प नेटिव नहीं, तीसरे पक्ष के साथी के ज़रिए। UI Monzo से ज़्यादा संयमित है—किसी को पसंद, किसी को कम रोमांचक।
मूल्य निर्धारण:
- मुफ्त: व्यक्तिगत खाता, संयुक्त खाता, डेबिट कार्ड, Spaces, FX-फ्री खर्च
- भुगतान: व्यक्तिगत स्तर पर कोई सब्सक्रिप्शन नहीं
- Monzo के मुकाबले: साफ़ मुफ्त टियर, कोई FX या ATM कैप नहीं, संकीर्ण बजट फीचर सेट
Monzo से माइग्रेट करना: सात कार्यदिवसों में डायरेक्ट डेबिट, स्टैंडिंग ऑर्डर और वेतन स्थानांतरित करने के लिए Current Account Switch Service (CASS) का उपयोग करें। Starling ऐप में CASS समर्थित है। स्विच से पहले Monzo Pots में रखी रकम निकालनी होगी।
निष्कर्ष: नए मुफ्त-टियर कैप के बिना Monzo के लिए सबसे नज़दीकी सीधा UK करंट-अकाउंट विकल्प। यदि Monzo की गहरी बजट श्रेणीकरण मुख्य वजह थी तो छोड़ दें।
Revolut — यात्रा और बहु-मुद्रा के लिए सबसे अच्छा
Revolut 30+ मुद्राओं में बैलेंस रखता है और 150+ में प्रतिस्पर्धी दरों पर खर्च करने देता है। मुफ्त प्लान में £1,000/माह तक शुल्क-मुक्त FX और असीमित Revolut-से-Revolut ट्रांसफर शामिल हैं। Premium और उससे ऊपर FX कैप पूरी तरह हटा देते हैं।
यात्रा फीचर सेट Monzo से आगे है: ऐप में क्रिप्टो और स्टॉक, प्रीमियम टियर पर लाउंज, eSIM डेटा प्लान और संयुक्त खाते। यात्रा पर Revolut बनाम Monzo: £200 मुफ्त नकद थ्रेशोल्ड पार करने या विदेश में ज़्यादा खर्च के बाद मल्टी-करेंसी वॉलेट Monzo Standard से सचमुच सस्ता पड़ता है।
कमजोरियाँ: Revolut की स्वचालित जोखिम प्रणाली का दस्तावेज़ित रिकॉर्ड है कि वह अनजाने पैटर्न पर खाते फ्रीज़ कर देती है। UK योग्य जमा सुरक्षित हैं (Revolut Bank UK Ltd के पास UK बैंकिंग लाइसेंस है), लेकिन मुफ्त प्लान पर सपोर्ट की प्रतिष्ठा असमान है। भुगतान टियर सीढ़ी शीर्ष पर £50/माह तक जाती है।
मूल्य निर्धारण:
- मुफ्त: Standard प्लान, £1,000/माह तक शुल्क-मुक्त FX
- भुगतान: Plus £3.99/माह; Premium £8.99/माह; Metal £15.99/माह; Ultra £50/माह
- Monzo के मुकाबले: बहु-मुद्रा खर्च पर सस्ता, UK घरेलू बैंकिंग पर तुलनीय
Monzo से माइग्रेट करना: Revolut UK करंट अकाउंट (sort code और खाता संख्या) खोलें, डायरेक्ट डेबिट के लिए CASS का उपयोग करें और वेतन जमा विवरण अपडेट करें। मौजूदा Monzo pots अलग से निकालने होंगे।
निष्कर्ष: नियमित रूप से विदेश में खर्च करने पर Revolut चुनें। यदि पूर्वानुमेय ग्राहक सहायता सर्वोच्च प्राथमिकता है तो प्राथमिक दैनिक खाते के रूप में कम उपयुक्त।
Wise — अंतरराष्ट्रीय ट्रांसफर के लिए सबसे अच्छा
Wise असली मिड-मार्केट विनिमय दर पर पैसा भेजता है; पुष्टि से पहले प्रति ट्रांसफर शुल्क स्पष्ट दिखता है। Wise खाते में कई मुद्राओं में स्थानीय बैंक विवरण (UK sort code, EU IBAN, US routing, AU BSB) और डेबिट कार्ड शामिल है जो उन बैलेंस में से किसी से मिड-मार्केट दर पर खर्च करता है।
अंतरराष्ट्रीय ग्राहकों को चालान करने वाले फ्रीलांसर या जो नियमित रूप से परिवार को विदेश में पैसा भेजते हैं, उनके लिए Wise सबसे सस्ता मुख्यधारा विकल्प है। अंतरराष्ट्रीय ट्रांसफर पर Wise बनाम Monzo: € में £500 ट्रांसफर Wise पर लगभग £3, Monzo Standard की अंतर्निहित रूपांतरण पर स्पष्ट रूप से खराब दर।
कमजोरियाँ: Wise UK बैंक नहीं है, इसलिए योग्य बैलेंस FSCS के बजाय सुरक्षित रखे जाते हैं (safeguarding)। ओवरड्राफ्ट नहीं, UK संयुक्त खाता नहीं, Pots जैसा कुछ नहीं। रियल-टाइम लेनदेन सूचनाएँ कुछ मिनट देरी से आ सकती हैं।
मूल्य निर्धारण:
- मुफ्त: खाता, बहु-मुद्रा स्थानीय बैंक विवरण
- भुगतान: प्रति ट्रांसफर शुल्क (कॉरिडोर के अनुसार 0.4–2%); डेबिट कार्ड लगभग £7 एक बार
- Monzo के मुकाबले: सीमा पार ट्रांसफर सस्ते; प्राथमिक UK बैंक खाते का विकल्प नहीं
Monzo से माइग्रेट करना: 10 मिनट में Wise खाता खोलें, GBP ट्रांसफर करें और आउटगोइंग अंतरराष्ट्रीय भुगतान के लिए Monzo की जगह Wise का उपयोग करें। प्राथमिक UK खाते के रूप में Monzo (या Starling) रखें।
निष्कर्ष: अंतरराष्ट्रीय भुगतान के लिए Wise को दूसरे करंट अकाउंट के साथ जोड़ें। यह दैनिक UK खाते का पूरक है, पूर्ण प्रतिस्थापन नहीं।
Chase UK — कैशबैक और राउंड-अप बचत के लिए सबसे अच्छा
Chase UK JPMorgan का डिजिटल बैंक है: मुफ्त करंट अकाउंट, पहले वर्ष डेबिट-कार्ड खर्च पर 1% कैशबैक (£15/माह तक कैप), बचत खाते में ऑटो राउंड-अप, और 2024–2025 में सर्वोत्तम-ऑफर तालिकाओं के शीर्ष के पास रही प्रतिस्पर्धी बचत दरें।
ऐप Apple Pay और Google Wallet के साथ साफ़ जुड़ता है। कोई मासिक शुल्क नहीं। रिवार्ड फीचर पर Chase UK बनाम Monzo: कैशबैक और राउंड-अप संयोजन ने एक सामान्य वर्ष में Monzo के मुफ्त-प्लान समकक्षों से ज़्यादा दिया।
कमजोरियाँ: Chase UK संयुक्त खाते नहीं देता। ओवरड्राफ्ट नहीं। करंट अकाउंट के भीतर Pots-स्टाइल उप-बैलेंस नहीं (लिंक्ड सेवर ज़रूरत का हिस्सा पूरा करता है)। लॉन्च वर्षों में उत्पाद रोडमैप Monzo से धीमी थी, हालाँकि अंतर सिकुड़ गया है।
मूल्य निर्धारण:
- मुफ्त: करंट अकाउंट, डेबिट कार्ड, सेवर, राउंड-अप
- भुगतान: कोई नहीं
- Monzo के मुकाबले: कैशबैक और सेवर दरें जीतती हैं, बजटिंग पर कम चौड़ाई
Monzo से माइग्रेट करना: Chase UK खाता खोलें, वेतन और डायरेक्ट डेबिट के लिए CASS का उपयोग करें और राउंड-अप के लिए ऐप में सेवर लिंक करें। Monzo संयुक्त खाताधारकों को अलग समाधान रखना होगा।
निष्कर्ष: यदि कैशबैक और प्रतिस्पर्धी सेवर प्राथमिकता हैं तो Chase चुनें। यदि संयुक्त खाता कड़ी शर्त है तो छोड़ दें।
First Direct — मजबूत सहायता के साथ पारंपरिक बैंकिंग के लिए सबसे अच्छा
First Direct HSBC का UK रिटेल ब्रांड है जिसकी ग्राहक सेवा की लंबी प्रतिष्ठा है। मुफ्त 1st Account में 24/7 UK कॉल सेंटर (इंसानों द्वारा), £250 तक शुल्क-मुफ्त ओवरड्राफ्ट (स्थिति पर निर्भर), वर्ष के कुछ समय £175 स्विच इंसेंटिव, और £300 तक मासिक जमा पर प्रतिस्पर्धी नियत दर वाला Regular Saver शामिल है।
ऐप चमकदार से ज़्यादा कार्यात्मक है, लेकिन सहायता स्पष्ट जीत है। ग्राहक सहायता पर First Direct बनाम Monzo: तेज़ी से उठाया गया असली फोन कॉल डिजिटल-ओनली बैंक से वापसी का मुख्य कारण है।
कमजोरियाँ: Pots समकक्ष नहीं (लिंक्ड सेविंग खाते कुछ ज़रूरत पूरी करते हैं)। बजटिंग फीचर बुनियादी। Regular Saver जमा £300/माह पर कैप। ऐप डिज़ाइन Monzo या Starling से पुराना लगता है।
मूल्य निर्धारण:
- मुफ्त: 1st Account, ऐप, डेबिट कार्ड, 24/7 UK फोन सहायता
- भुगतान: कोई नहीं
- Monzo के मुकाबले: जटिल मुद्दों पर बेहतर सहायता, ऐप-में बजटिंग कमज़ोर
Monzo से माइग्रेट करना: 1st Account के लिए आवेदन करें, डायरेक्ट डेबिट और वेतन के लिए CASS का उपयोग करें, और योग्य गतिविधि के बाद £175 स्विच बोनस मिलता है। संयुक्त खाताधारक संयुक्त रूप से आवेदन कर सकते हैं।
निष्कर्ष: यदि ग्राहक सेवा की गुणवत्ता प्राथमिकता है तो मजबूत फिट। यदि चिकना मोबाइल-फर्स्ट इंटरफ़ेस अटल है तो छोड़ दें।
Chip — करंट अकाउंट के साथ बचत और निवेश के लिए सबसे अच्छा
Chip करंट अकाउंट नहीं; यह Open Banking के ज़रिए मौजूदा बैंक से जुड़कर बचत और निवेश ऐप है जो पैसे उच्च-ब्याज Cash ISA, Instant Access Saver और क्यूरेटेड निवेश रेंज (S&P 500 ट्रैकर, ESG फंड, Coutts मल्टी-एसेट फंड्स) में भेजता है। ज़्यादातर कैज़ुअल सेवर्स के लिए मुफ्त प्लान काफी है; Chip Plus और ChipX और निवेश जोड़ते हैं।
Monzo Pot दरों से नाराज़ उपयोगकर्ताओं के लिए Chip की दरें अक्सर सर्वोत्तम-ऑफर तालिकाओं के करीब रहती हैं। बचत पर Chip बनाम Monzo: 2024–2025 में Chip पर Cash ISA ट्रैकर दर लगातार Monzo की मुख्य Pot दर से ऊपर रही।
कमजोरियाँ: Chip दैनिक खर्च में Monzo की जगह नहीं लेता। डेबिट कार्ड नहीं। निवेश रेंज क्यूरेटेड, खुली नहीं। सहायता केवल ऐप चैट।
मूल्य निर्धारण:
- मुफ्त: बचत और ISA फीचर
- भुगतान: Chip Plus £2.99/माह से; पूर्ण निवेश पहुँच के लिए ChipX £4.99/माह से
- Monzo के मुकाबले: बेहतर बचत और ISA दरें, दैनिक-खर्च फंक्शन नहीं
Monzo से माइग्रेट करना: Chip पर साइन अप करें, Open Banking से बैंक लिंक करें और Monzo Pots से बचत निकालें। दैनिक खर्च के लिए Monzo या दूसरा करंट अकाउंट रखें।
निष्कर्ष: Chip को मुफ्त करंट अकाउंट (Starling, Chase या रखा हुआ Monzo) के साथ जोड़ें। यदि सब कुछ एक ऐप में चाहिए तो छोड़ दें।
Plum — राउंड-अप और व्यवहारिक बजटिंग के लिए सबसे अच्छा
Plum आपके लिंक्ड करंट से छोटी रकम व्यवहारिक एल्गोरिदम से Plum Pocket में स्थानांतित करता है («आज शायद £4.30 खर्च कर सकते हैं»)। Round Ups साधारण खुले बदलाव का मामला संभालता है। निवेश पक्ष ISA या GIA में फंड और US स्टॉक कवर करता है, मुफ्त से Ultra तक टियर सीढ़ी।
2024–2025 में Easy Access Interest Pocket और Cash ISA Pocket की दरें Monzo के मुकाबले प्रतिस्पर्धी रहीं। ऑटोमेशन पर Plum बनाम Monzo: व्यवहारिक बचत Monzo के «Save the Change» राउंड-अप से बेहतर है क्योंकि खर्च पैटर्न के अनुकूल होती है।
कमजोरियाँ: Plum करंट अकाउंट नहीं। मुफ्त प्लान सीमित; सबसे उपयोगी फीचर (कई Pockets, विविध निवेश, पूर्ण ISA) भुगतान योजनों पर हैं। सहायता केवल ऐप चैट। खाता खोलना Chip से लंबा हो सकता है।
मूल्य निर्धारण:
- मुफ्त: बुनियादी बचत और एक Pocket
- भुगतान: Plus £2.99/माह; Pro £4.99/माह; Ultra £9.99/माह
- Monzo के मुकाबले: बचत ऑटोमेशन बेहतर, दैनिक-खर्च फंक्शन नहीं
Monzo से माइग्रेट करना: Plum पर साइन अप करें, Open Banking से बैंक लिंक करें और ऑटोमेशन शुरू होने दें। Monzo या दूसरा करंट अकाउंट सक्रिय रखें।
निष्कर्ष: करंट अकाउंट के साथ बचत ऑटोमेट करने के लिए Plum का उपयोग करें। यदि एक ही all-in-one बैंकिंग ऐप चाहिए तो छोड़ दें।
कैसे चुनें
Starling तब जब Monzo करंट का साफ़ विकल्प चाहिए, बिना शुल्क टियर और बिना विदेशी खर्च कैप।
Revolut यदि अक्सर विदेश में खर्च करते हैं और सबसे सस्ता मुख्यधारा FX चाहिए।
Wise अंतरराष्ट्रीय ट्रांसफर के लिए कहीं और UK करंट के साथ।
Chase UK कैशबैक और प्रतिस्पर्धी सेवर के लिए यदि संयुक्त खाते की ज़रूरत नहीं।
First Direct यदि 24/7 UK कॉल सेंटर निर्णायक है।
Chip सर्वोत्तम UK बचत और ISA दरों के लिए मौजूदा करंट रखते हुए।
Plum यदि व्यवहारिक राउंड-अप और ऑटो बचत प्राथमिकता है।
Monzo पर रहें यदि गहरी बजट श्रेणीकरण, Trends और Flex एक ऐप में वजह थी, और मुफ्त प्लान कैप व्यवहार में असर नहीं डालते। उत्पाद अभी भी पॉलिश है; हाल के बदलाव कुछ उपयोगकर्ता प्रकारों के लिए दूसरों से ज़्यादा मायने रखते हैं।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
क्या Monzo असली बैंक है? हाँ। Monzo Bank Ltd के पास पूर्ण UK बैंकिंग लाइसेंस है और FCA व PRA द्वारा विनियमित है। योग्य जमा FSCS द्वारा £85,000 तक सुरक्षित हैं।
क्या Monzo विकल्प पर संयुक्त खाता हो सकता है? Starling और First Direct मुफ्त संयुक्त खाते देते हैं। Revolut UK कुछ योजनाओं पर संयुक्त खाते समर्थित करता है। Chase UK और केवल-बचत ऐप (Chip, Plum) संयुक्त करंट नहीं देते।
सबसे सस्ता Monzo विकल्प कौन सा है? Starling, Chase UK और First Direct मानक करंट पर मुफ्त हैं। जहाँ संयुक्त खाता मिलता है वहाँ शुल्क नहीं, सिवाय कुछ योजनाओं पर Revolut के।
क्या Monzo डायरेक्ट डेबिट और वेतन आसानी से स्विच हो सकते हैं? हाँ। Current Account Switch Service (CASS) सात कार्यदिवसों में सभी डायरेक्ट डेबिट, स्टैंडिंग ऑर्डर और वेतन जमा स्थानांतरित करता है। Starling, Chase UK, First Direct और Revolut UK समर्थित करते हैं।
Monzo ने Plus और Premium महंगे क्यों किए? 2023 से Monzo ने सुविधाएँ मुफ्त से Plus (£5/माह) और Premium (£15/माह) की ओर स्थानांतरित की हैं, और मॉडल को मुफ्त Standard टियर की दीर्घकालिक स्थिरता के वित्तपोषण के रूप में समझाया है। ट्रेड-ऑफ़ किसी के लिए काम करे यह इस बात पर निर्भर करता है कि कौन सी सुविधाएँ सबसे ज़रूरी हैं।
क्या Monzo जैसे डिजिटल बैंक में मेरे जमा सुरक्षित हैं? हाँ, जब डिजिटल बैंक के पास पूर्ण UK बैंकिंग लाइसेंस हो। Monzo, Starling, Chase UK, First Direct और Revolut Bank UK Ltd के पास है। योग्य जमा प्रति व्यक्ति प्रति बैंकिंग समूह £85,000 तक FSCS से सुरक्षित हैं।
