7 alternatives à Monzo pour la banque au Royaume-Uni en 2026
Le forfait Monzo Standard gratuit fut longtemps la recommandation par défaut pour tout compte courant au Royaume-Uni. Les changements 2024-2025 ont clos ce récit simple : les plafonds de retrait d’espèces à l’étranger limitent désormais l’usage sans frais, la carte à l’étranger reste sans frais de change jusqu’à un seuil d’usage courant, l’échelle Plus et Premium monte jusqu’à 15 £/mois, et plusieurs fonctions utiles (catégories personnalisées, analyses de dépenses avancées, cartes virtuelles au-delà d’un petit plafond mensuel) passent derrière les offres payantes. Les clients UK qui avaient choisi Monzo pour « gratuit, simple, moderne » réévaluent.
Ce guide présente sept alternatives à Monzo pour comptes courants UK, comptes joints, dépenses voyage et budget. Chaque choix correspond à la situation où elle s’impose face à Monzo.
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Comparaison rapide
| App | Idéal pour | Forfait gratuit | Coût courant | Fonction marquante |
|---|---|---|---|---|
| Starling | Compte courant UK | Oui | Gratuit | Aucuns frais mensuels sur le compte personnel |
| Revolut | Voyage multi-devises | Oui | Gratuit ; Premium 8,99 £/mois | Dépenses dans plus de 150 devises |
| Wise | Virements internationaux | Oui | Frais par virement | Taux de change mid-market |
| Chase UK | Cashback et épargne | Oui | Gratuit | 1 % de cashback la première année |
| First Direct | Banque traditionnelle, bon support | Oui | Gratuit | Centre d’appels UK 24h/24 et 7j/7 |
| Chip | Épargne et investissement | Oui | Gratuit ; ChipX 4,99 £/mois | Habitudes d’épargne auto |
| Plum | Arrondis et investissement | Oui | Plus 2,99 £/mois | Budget comportemental |
Pourquoi les gens quittent Monzo
Les plafonds du forfait gratuit se sont resserrés. Les retraits d’espèces à l’étranger sans frais sont plafonnés à 200 £ par 30 jours, avec 3 % au-delà. Les paiements carte à l’étranger restent sans frais de change jusqu’au seuil d’usage standard. Pour les voyageurs fréquents, l’écart entre Monzo Standard et Plus ou Premium s’est creusé.
Les comptes joints ont perdu une partie des fonctions. Les Pots, catégories personnalisées et certains outils budgétaires ont migré vers les offres payantes par étapes en 2024-2025. L’argument des finances partagées qui attirait les couples vers Monzo n’est plus entièrement gratuit.
La qualité du support est inégale. Le chat en direct répond souvent vite, mais les escalades sur des sujets complexes (carte refusée à l’étranger, litiges fraude, transferts de pension dans le produit d’investissement Monzo) reçoivent des réponses incohérentes. La banque ne publie plus de numéro de téléphone grand public pour le support général.
Les Pots et les taux d’épargne ont bougé. Les taux des Pots à accès instantané ont traîné derrière le marché lorsque la Banque d’Angleterre a maintenu des taux élevés en 2024. Le Pot à 1 an a été compétitif à certains moments sans toujours figurer en tête des tableaux des meilleures offres.
Investissements et Flex semblent cloisonnés. Monzo Investments et Monzo Flex vivent dans la même app, mais l’intégration au budget et aux dépenses principales est moins profonde que chez Plum ou Chip. Ceux qui veulent une seule app pour dépenses plus investissement trouvent souvent l’expérience plus étroite qu’attendu.
[SCREENSHOT: Monzo app showing pot list and budgeting summary]
Les meilleures alternatives à Monzo
Starling — le meilleur compte courant UK entièrement gratuit
Starling Bank propose un compte courant UK sans frais mensuels, sans plafond de retrait d’espèces à l’étranger et sans frais sur les paiements carte dans toute devise. Comptes joints, Spaces (équivalent des Pots) et gestion des factures sont inclus gratuitement. Starling détient une licence bancaire UK complète avec protection FSCS jusqu’à 85 000 £.
La Connected Card permet à un partenaire ou aidant de dépenser depuis un solde séparé sans frais, et le compte personnel s’intègre au compte pro dans une seule app. Starling vs Monzo sur la valeur du gratuit : le forfait Starling est plus clair car les plafonds que Monzo impose aux dépenses à l’étranger et au change sans frais n’existent pas ici.
Limites : pas de catégories budgétaires aussi fines que Monzo Plus. Pas de produit achat différé. L’investissement passe par un partenaire tiers. L’interface est plus conservatrice que celle de Monzo — certains préfèrent, d’autres la trouvent moins engageante.
Tarifs :
- Gratuit : compte personnel, joint, carte débit, Spaces, dépenses sans frais de change
- Payant : aucun abonnement personnel
- vs Monzo : forfait gratuit plus net, pas de plafonds FX ni ATM, ensemble budgétaire plus étroit
Migrer depuis Monzo : utilisez le Current Account Switch Service (CASS) pour déplacer prélèvements, virements permanents et salaire en sept jours ouvrés. Starling prend en charge le CASS dans l’app. Les soldes dans les Pots Monzo doivent être retirés avant le switch.
En bref : le remplacement courant UK le plus direct pour Monzo sans les nouveaux plafonds du gratuit. À éviter si la catégorisation budgétaire poussée de Monzo était votre raison principale.
Revolut — le meilleur pour le voyage et le multi-devises
Revolut détient des soldes dans plus de 30 devises et permet de dépenser dans plus de 150 à des taux compétitifs. Le gratuit inclut le change sans frais jusqu’à 1 000 £/mois et des virements illimités Revolut vers Revolut. Premium et au-delà suppriment entièrement le plafond de change.
L’offre voyage dépasse celle de Monzo : crypto et actions dans l’app, salons sur les niveaux premium, forfaits eSIM, comptes joints. Revolut vs Monzo voyage : le portefeuille multi-devises coûte moins cher que Monzo Standard une fois le seuil de 200 £ d’espèces sans frais dépassé ou en cas de dépenses importantes à l’étranger.
Limites : le système de risque automatisé de Revolut a un historique documenté de blocages de compte sur des motifs non reconnus. Les dépôts UK éligibles sont protégés (Revolut Bank UK Ltd possède une licence bancaire UK), mais la réputation du support sur le forfait gratuit est inégale. L’échelle payante monte jusqu’à 50 £/mois en haut de gamme.
Tarifs :
- Gratuit : Standard, change sans frais jusqu’à 1 000 £/mois
- Payant : Plus 3,99 £/mois ; Premium 8,99 £/mois ; Metal 15,99 £/mois ; Ultra 50 £/mois
- vs Monzo : moins cher pour les dépenses multi-devises, comparable sur la banque domestique UK
Migrer depuis Monzo : ouvrez un compte courant Revolut UK (code guichet et numéro de compte), utilisez le CASS pour les prélèvements et mettez à jour les coordonnées de salaire. Les pots Monzo existants doivent être vidés séparément.
En bref : choisissez Revolut si vous dépensez souvent à l’étranger. Moins adapté comme compte quotidien principal si un support prévisible est votre priorité absolue.
Wise — le meilleur pour les virements internationaux
Wise envoie à l’étranger au taux mid-market réel avec des frais par virement transparents avant validation. Un compte Wise inclut des coordonnées bancaires locales dans plusieurs devises (code UK, IBAN UE, routing US, BSB Australie) et une carte débit qui débite n’importe lequel de ces soldes au taux mid-market.
Pour les indépendants facturant à l’international ou quiconque envoie régulièrement de l’argent à la famille à l’étranger, Wise est l’option grand public la moins chère. Wise vs Monzo sur les virements : un virement de 500 £ vers l’euro coûte environ 3 £ sur Wise contre un taux nettement moins favorable sur la conversion sous-jacente de Monzo Standard.
Limites : Wise n’est pas une banque UK : les soldes éligibles sont ségrégés (safeguarding), pas couverts FSCS. Pas de découvert, pas de compte joint UK, pas d’équivalent Pots. Les notifications temps réel peuvent prendre quelques minutes.
Tarifs :
- Gratuit : compte, coordonnées locales multi-devises
- Payant : frais par virement (0,4–2 % selon le corridor) ; carte débit environ 7 £ en paiement unique
- vs Monzo : moins cher pour les transferts transfrontaliers ; ne remplace pas un compte principal UK
Migrer depuis Monzo : ouvrez Wise en une dizaine de minutes, transférez des GBP et utilisez Wise plutôt que Monzo pour les paiements internationaux sortants. Gardez Monzo (ou Starling) comme compte principal UK.
En bref : associez Wise à un autre compte courant pour les paiements internationaux. C’est un complément au quotidien UK, pas un remplacement complet.
Chase UK — le meilleur pour le cashback et l’épargne par arrondi
Chase UK est la banque digitale détenue par JPMorgan avec une offre ciblée : compte courant gratuit, 1 % de cashback sur la carte débit la première année (plafonné à 15 £/mois), arrondi automatique vers un compte d’épargne, et des taux d’épargne compétitifs souvent proches du haut des tableaux 2024-2025.
L’app s’intègre proprement à Apple Pay et Google Wallet. Sans frais mensuels. Chase UK vs Monzo sur les récompenses : le duo cashback et arrondi a rapporté plus aux clients que les équivalents gratuits de Monzo sur une année type.
Limites : pas de comptes joints. Pas de découvert. Pas de sous-soldes type Pot dans le compte courant lui-même (l’épargne liée couvre en partie le besoin). La feuille de route a ajouté des fonctions plus lentement que Monzo aux débuts, même si l’écart s’est réduit.
Tarifs :
- Gratuit : compte courant, carte débit, épargne, arrondi
- Payant : aucun
- vs Monzo : cashback et taux d’épargne en tête, moins de profondeur budgétaire
Migrer depuis Monzo : ouvrez Chase UK, utilisez le CASS pour salaire et prélèvements, reliez l’épargne dans l’app pour les arrondis. Les détenteurs d’un joint Monzo devront une autre solution.
En bref : choisissez Chase si cashback et épargne compétitive priment. Évitez si le compte joint est indispensable.
First Direct — la meilleure banque traditionnelle avec un support solide
First Direct est la marque retail HSBC au Royaume-Uni, réputée pour le service client. Le 1st Account gratuit inclut un centre d’appels UK 24h/24 avec des humains, un découvert sans frais jusqu’à 250 £ (sous réserve d’acceptation), une prime de switch de 175 £ à certaines périodes, et un Regular Saver à taux fixe compétitif sur des versements mensuels jusqu’à 300 £.
L’app est plus fonctionnelle que spectaculaire, mais le support est le vrai atout. First Direct vs Monzo sur le support : un vrai appel téléphonique répondu vite est la raison principale du retour depuis une banque 100 % digitale.
Limites : pas d’équivalent Pots (les comptes d’épargne liés couvrent en partie). Budget basique. Le Regular Saver plafonne à 300 £/mois. Le design de l’app paraît plus vieux que Monzo ou Starling.
Tarifs :
- Gratuit : 1st Account, app, carte débit, support téléphonique UK 24h/24
- Payant : aucun
- vs Monzo : meilleur support sur les dossiers complexes, budget in-app plus faible
Migrer depuis Monzo : demandez le 1st Account, utilisez le CASS pour prélèvements et salaire ; la prime de 175 £ est versée après activité qualifiante. Les co-titulaires peuvent postuler ensemble.
En bref : bon choix si la qualité du service prime. À éviter si une interface mobile soignée est non négociable.
Chip — le meilleur pour épargner et investir à côté d’un compte courant
Chip n’est pas un compte courant ; c’est une app d’épargne et d’investissement reliée à une banque existante via Open Banking, qui oriente les fonds vers un Cash ISA rémunéré, un épargne instantané et une gamme d’investissements curatée (tracker S&P 500, fonds ESG, fonds multi-actifs Coutts). Le gratuit suffit pour beaucoup d’épargnants occasionnels ; Chip Plus et ChipX ajoutent l’investissement.
Pour les utilisateurs Monzo frustrés par des taux de Pot en retard sur le marché, les taux Chip sont en général plus proches du haut des tableaux. Chip vs Monzo sur l’épargne : le taux du Cash ISA sur Chip est resté au-dessus du taux d’accroche des Pots Monzo en 2024-2025.
Limites : pas de compte courant, donc pas de remplacement pour les dépenses quotidiennes. Pas de carte débit. Gamme d’investissement curatée, pas ouverte. Support chat in-app uniquement.
Tarifs :
- Gratuit : épargne et ISA
- Payant : Chip Plus à partir de 2,99 £/mois ; ChipX à partir de 4,99 £/mois pour l’investissement complet
- vs Monzo : meilleurs taux épargne et ISA, pas de fonction dépense quotidienne
Migrer depuis Monzo : inscrivez-vous à Chip, reliez votre banque via Open Banking et sortez l’épargne des Pots Monzo. Gardez Monzo ou un autre compte courant pour le quotidien.
En bref : associez Chip à un compte courant gratuit (Starling, Chase ou Monzo conservé). Évitez si vous voulez tout dans une seule app.
Plum — le meilleur pour les arrondis et le budget comportemental
Plum déplace automatiquement de petits montants depuis votre compte courant lié vers un Plum Pocket via des algorithmes (« vous pouvez probablement dépenser 4,30 £ aujourd’hui »). Round Ups gère le cas simple des pièces. L’investissement couvre fonds et actions US dans un ISA ou GIA, avec une échelle du gratuit jusqu’à Ultra.
Les taux de l’Easy Access Interest Pocket et du Cash ISA Pocket ont été compétitifs face à Monzo en 2024-2025. Plum vs Monzo sur l’automatisation : l’épargne comportementale surpasse le « Save the Change » de Monzo car elle s’adapte aux habitudes de dépense.
Limites : pas de compte courant. Le gratuit est limité ; les fonctions utiles (plusieurs Pockets, investissements diversifiés, ISA complet) sont payantes. Support chat uniquement. L’ouverture peut prendre plus de temps que chez Chip.
Tarifs :
- Gratuit : épargne de base et un seul Pocket
- Payant : Plus 2,99 £/mois ; Pro 4,99 £/mois ; Ultra 9,99 £/mois
- vs Monzo : meilleure automatisation d’épargne, pas de dépenses quotidiennes
Migrer depuis Monzo : inscrivez-vous à Plum, reliez la banque via Open Banking et laissez tourner l’automatisation. Gardez Monzo ou un autre compte courant actif.
En bref : utilisez Plum pour automatiser l’épargne à côté d’un compte courant. Évitez si vous voulez une seule app bancaire tout-en-un.
Comment choisir
Choisissez Starling pour remplacer proprement le compte Monzo sans paliers payants ni plafonds de dépenses à l’étranger.
Choisissez Revolut si vous dépensez souvent à l’étranger et voulez le change grand public le moins cher.
Choisissez Wise pour les virements internationaux avec un autre compte courant UK.
Choisissez Chase UK pour le cashback et une épargne compétitive si vous n’avez pas besoin de compte joint.
Choisissez First Direct si un centre d’appels UK 24h/24 fait la différence.
Choisissez Chip pour viser les meilleurs taux d’épargne et d’ISA UK tout en gardant votre compte courant actuel.
Choisissez Plum si les arrondis comportementaux et l’épargne auto priment.
Restez sur Monzo si la catégorisation budgétaire poussée, Trends et Flex dans une seule app sont votre raison d’être, et que les plafonds du gratuit ne vous gênent pas en pratique. Le produit reste soigné ; les changements récents pèsent plus pour certains profils que pour d’autres.
FAQ
Monzo est-elle une vraie banque ? Oui. Monzo Bank Ltd détient une licence bancaire UK complète et est supervisée par la FCA et la PRA. Les dépôts éligibles sont couverts par la FSCS jusqu’à 85 000 £.
Puis-je avoir un compte joint sur une alternative à Monzo ? Starling et First Direct proposent des comptes joints gratuits. Revolut UK prend en charge les comptes joints sur certaines offres. Chase UK et les apps épargne seule (Chip, Plum) n’offrent pas de compte courant joint.
Quelle est l’alternative Monzo la moins chère ? Starling, Chase UK et First Direct sont gratuits sur le compte courant standard. Aucun ne facture le compte joint lorsqu’il existe, sauf Revolut sur certaines offres.
Puis-je facilement basculer prélèvements et salaire depuis Monzo ? Oui. Le Current Account Switch Service (CASS) déplace tous les prélèvements, virements permanents et salaires en sept jours ouvrés. Pris en charge par Starling, Chase UK, First Direct et Revolut UK.
Pourquoi Monzo a-t-elle alourdi Plus et Premium ? Monzo a progressivement déplacé des fonctions du gratuit vers Plus (5 £/mois) et Premium (15 £/mois) depuis 2023, en expliquant financer la durabilité du Standard gratuit. L’arbitrage dépend des fonctions qui comptent pour vous.
Mes dépôts sont-ils sûrs dans une banque digitale comme Monzo ? Oui, lorsque la banque digitale détient une licence bancaire UK complète. Monzo, Starling, Chase UK, First Direct et Revolut Bank UK Ltd l’ont. Les dépôts éligibles sont couverts FSCS jusqu’à 85 000 £ par personne et par groupe bancaire.
