7 альтернатив Monzo для банковского обслуживания в Великобритании в 2026 году
Бесплатный тариф Monzo Standard долгое время был рекомендацией по умолчанию для любого текущего счёта в UK. Изменения 2024–2025 годов закончили эту простую историю: лимиты на снятие наличных за границей ограничивают безкомиссионное использование, расходы по карте за рубежом остаются без валютной наценки до стандартного порога использования, лестница Plus и Premium доходит до £15 в месяц, а ряд полезных функций (свои категории, расширенная аналитика трат, виртуальные карты сверх небольшого месячного лимита) перенесены в платные уровни. Клиенты в UK, выбиравшие Monzo за «бесплатно, просто, современно», переосмысливают выбор.
В этом обзоре — семь альтернатив Monzo для текущих счетов в UK, совместных счетов, трат в поездках и бюджета. Каждый вариант подобран под ситуацию, где он выгоднее Monzo.
[INTERNAL LINK: best apps for finance]
Краткое сравнение
| Приложение | Лучше всего для | Бесплатный план | Обычная стоимость | Сильная сторона |
|---|---|---|---|---|
| Starling | Текущий счёт в UK | Да | Бесплатно | Без ежемесячной платы на личном счёте |
| Revolut | Мультивалютные поездки | Да | Бесплатно; Premium £8,99/мес | Траты в 150+ валютах |
| Wise | Международные переводы | Да | Комиссия за перевод | Курс mid-market |
| Chase UK | Кэшбэк и сбережения | Да | Бесплатно | 1% кэшбэк в первый год |
| First Direct | Традиционный банк с сильной поддержкой | Да | Бесплатно | Колл-центр UK круглосуточно |
| Chip | Накопления и инвестиции | Да | Бесплатно; ChipX £4,99/мес | Автонакопления |
| Plum | Округления и инвестиции | Да | Plus £2,99/мес | Поведенческий бюджет |
Почему уходят с Monzo
Лимиты бесплатного тарифа ужесточились. Безкомиссионное снятие наличных за рубежом ограничено £200 за 30 дней, сверх — 3%. Расходы картой за рубежом по-прежнему без валютной наценки до стандартного порога. Для частых путешественников разрыв между Monzo Standard и Plus или Premium вырос.
У совместных счетов срезали часть функций. Pots, свои категории и отдельные инструменты бюджета поэтапно переносили в платные уровни в 2024–2025. Обещание совместных финансов, которое привлекало пары в Monzo, больше не полностью бесплатно.
Качество поддержки нестабильно. В чате часто отвечают быстро, но эскалации по сложным темам (отказ карты за границей, споры по мошенничеству, переводы пенсий в инвестиционном продукте Monzo) получают непоследовательные ответы. Банк больше не публикует общий номер телефона для поддержки.
Pots и ставки по сбережениям изменились. Ставки мгновенного Pot отставали от рынка, когда Банк Англии держал высокие ставки в 2024 году. Годовой фиксированный Pot временами был конкурентоспособен, но не всегда в топе лучших предложений.
Инвестиции и Flex ощущаются обособленно. Monzo Investments и Monzo Flex в одном приложении, но связь с бюджетом и основными тратами слабее, чем у Plum или Chip. Тем, кто хочет одно приложение для трат и инвестиций, опыт часто кажется уже ожидаемого.
[SCREENSHOT: Monzo app showing pot list and budgeting summary]
Лучшие альтернативы Monzo
Starling — лучший полностью бесплатный текущий счёт в UK
Starling Bank предлагает текущий счёт в UK без ежемесячной платы, без лимита на снятие наличных за границей и без комиссии за траты картой в любой валюте. Совместные счета, Spaces (аналог Pots) и управление счетами — бесплатно. У Starling полная UK-банковская лицензия и защита FSCS до £85 000.
Connected Card позволяет партнёру или опекуну тратить с отдельного остатка без комиссий, личный счёт связан с бизнес-счётом в одном приложении. Starling против Monzo по ценности бесплатного уровня: у Starling бесплатный тариф проще, потому что лимиты Monzo на траты за границей и бесплатный FX здесь отсутствуют.
Слабые места: нет такой детальной бюджетной сетки категорий, как в Monzo Plus. Нет рассрочки «купи сейчас — плати потом». Инвестиции через стороннего партнёра, не нативно. Интерфейс консервативнее Monzo — кому-то нравится, кому-то скучнее.
Тарифы:
- Бесплатно: личный счёт, совместный, дебетовая карта, Spaces, траты без валютной наценки
- Платно: нет личных подписок
- против Monzo: чище бесплатный уровень, без лимитов FX и ATM, уже набор бюджетных функций
Переезд с Monzo: используйте Current Account Switch Service (CASS), чтобы за семь рабочих дней перенести прямые дебеты, постоянные поручения и зарплату. Starling поддерживает CASS в приложении. Остатки в Monzo Pots нужно вывести до переключения.
Итог: ближайшая прямая замена текущего счёта в UK вместо Monzo без новых лимитов бесплатного уровня. Не подойдёт, если главная причина выбора — глубокая категоризация бюджета Monzo.
Revolut — лучший для поездок и мультивалюты
Revolut держит остатки в 30+ валютах и позволяет тратить в 150+ по конкурентным курсам. Бесплатный план включает безкомиссионный обмен до £1000/мес и безлимитные переводы Revolut–Revolut. Premium и выше снимают лимит на обмен полностью.
Набор для путешествий шире, чем у Monzo: крипто и акции в приложении, залы ожидания на премиум-уровнях, eSIM, совместные счета. Revolut против Monzo в поездках: мультивалютный кошелёк реально дешевле Monzo Standard после превышения порога £200 бесплатного наличного или при больших тратах за рубежом.
Слабые места: у автоматической системы рисков Revolut задокументированы блокировки счетов по незнакомым паттернам. Подходящие депозиты в UK защищены (у Revolut Bank UK Ltd есть UK-лицензия), но репутация поддержки на бесплатном плане нестабильна. Платная лестница доходит до £50/мес наверху.
Тарифы:
- Бесплатно: Standard, безкомиссионный FX до £1000/мес
- Платно: Plus £3,99/мес; Premium £8,99/мес; Metal £15,99/мес; Ultra £50/мес
- против Monzo: дешевле для мультивалютных трат, сопоставимо по домашнему UK-банкингу
Переезд с Monzo: откройте текущий счёт Revolut UK (sort code и номер счёта), используйте CASS для прямых дебетов и обновите реквизиты для зарплаты. Существующие pots Monzo выводите отдельно.
Итог: Revolut, если часто тратите за границей. Хуже как основной повседневный счёт, если для вас критична предсказуемая поддержка.
Wise — лучший для международных переводов
Wise отправляет деньги за границу по реальному среднерыночному курсу с прозрачной комиссией за перевод до подтверждения. Счёт Wise включает локальные банковские реквизиты в нескольких валютах (UK sort code, EU IBAN, US routing, AU BSB) и дебетовую карту, которая списывает с любого из остатков по курсу mid-market.
Для фрилансеров с международными клиентами или тех, кто регулярно отправляет деньги семье за границу, Wise обычно самый дешёвый массовый вариант. Wise против Monzo по переводам: перевод £500 в евро стоит около £3 в Wise против заметно худшего курса у базовой конверсии Monzo Standard.
Слабые места: Wise не UK-банк, поэтому подходящие остатки хранятся с сегрегацией (safeguarding), а не под FSCS. Нет овердрафта, нет совместного UK-счёта, нет аналога Pots. Push-уведомления могут запаздывать на несколько минут.
Тарифы:
- Бесплатно: счёт, локальные реквизиты в нескольких валютах
- Платно: комиссии за переводы (0,4–2% в зависимости от коридора); дебетовая карта около £7 единоразово
- против Monzo: дешевле для трансграничных переводов; не замена основного UK-счёта
Переезд с Monzo: откройте Wise за ~10 минут, переведите GBP и используйте Wise вместо Monzo для исходящих международных платежей. Основным UK-счётом оставьте Monzo (или Starling).
Итог: Wise в паре с другим текущим счётом для международных платежей. Это дополнение к повседневному UK-счёту, а не полная замена.
Chase UK — лучший для кэшбэка и накоплений с округлением
Chase UK — цифровой банк JPMorgan с узкой линейкой: бесплатный текущий счёт, 1% кэшбэка по дебету в первый год (потолок £15/мес), автоматическое округление на сберегательный счёт и конкурентные ставки, которые в 2024–2025 часто были у верхушки таблиц.
Приложение хорошо стыкуется с Apple Pay и Google Wallet. Без ежемесячной платы. Chase UK против Monzo по вознаграждениям: связка кэшбэка и округления за типичный год принесла клиентам больше, чем бесплатные аналоги Monzo.
Слабые места: нет совместных счетов. Нет овердрафта. Нет подбалансов в стиле Pots внутри текущего счёта (привязанный сберегательный счёт частично закрывает потребность). Дорожная карта добавляла функции медленнее Monzo в первые годы, хотя разрыв сузился.
Тарифы:
- Бесплатно: текущий счёт, дебетовая карта, сбережения, округление
- Платно: нет
- против Monzo: выигрыш по кэшбэку и ставкам, уже охват бюджета
Переезд с Monzo: откройте Chase UK, используйте CASS для зарплаты и прямых дебетов, подключите сбережения в приложении для округления. Владельцам совместного Monzo понадобится отдельное решение.
Итог: Chase, если в приоритете кэшбэк и сильный сберегательный счёт. Не вариант, если совместный счёт обязателен.
First Direct — лучший традиционный банк с сильной поддержкой
First Direct — розничный бренд HSBC в UK с давней репутацией сервиса. Бесплатный 1st Account включает круглосуточный UK call-центр с людьми, бесплатный овердрафт до £250 (по решению банка), бонус за переключение £175 в отдельные периоды года и Regular Saver с конкурентной фиксированной ставкой на ежемесячные взносы до £300.
Приложение скорее рабочее, чем эффектное, но поддержка — явный плюс. First Direct против Monzo: быстрый ответ по телефону — главная причина возвращаться с чисто цифрового банка.
Слабые места: нет аналога Pots (связанные сберегательные счета частично заменяют). Бюджет базовый. Regular Saver ограничивает взносы £300/мес. Дизайн приложения старее, чем у Monzo или Starling.
Тарифы:
- Бесплатно: 1st Account, приложение, дебетовая карта, телефон UK 24/7
- Платно: нет
- против Monzo: лучше на сложных кейсах поддержки, слабее внутриприложенный бюджет
Переезд с Monzo: подайте заявку на 1st Account, используйте CASS для дебетов и зарплаты, бонус £175 выплачивается после квалифицированной активности. Совместные счета открываются вдвоём.
Итог: сильный вариант, если на первом месте качество сервиса. Не подойдёт, если безупречный мобильный интерфейс принципиален.
Chip — лучший для накоплений и инвестиций рядом с текущим счётом
Chip — не текущий счёт, а приложение для сбережений и инвестиций, подключаемое к существующему банку через Open Banking; деньги идут в Cash ISA с повышенной ставкой, Instant Access Saver и курируемый инвестиционный набор (S&P 500, ESG, мультиактивы Coutts). Бесплатного уровня хватает многим; Chip Plus и ChipX расширяют инвестиции.
Пользователям Monzo, недовольным отстающими ставками Pot, ставки Chip обычно ближе к вершине таблиц. Chip против Monzo по сбережениям: ставка Cash ISA в Chip стабильно выше ключевой ставки Pot Monzo в 2024–2025.
Слабые места: не заменяет повседневные траты Monzo. Нет дебетовой карты. Инвестиции курируемые, не открытый список. Поддержка только чат в приложении.
Тарифы:
- Бесплатно: сбережения и ISA
- Платно: Chip Plus от £2,99/мес; ChipX от £4,99/мес за полный доступ к инвестициям
- против Monzo: лучше ставки сбережений и ISA, нет функции повседневных трат
Переезд с Monzo: зарегистрируйтесь в Chip, подключите банк через Open Banking, перенесите сбережения из Monzo Pots. Для трат оставьте Monzo или другой текущий счёт.
Итог: Chip вместе с бесплатным текущим счётом (Starling, Chase или оставленный Monzo). Не вариант, если нужно всё в одном приложении.
Plum — лучший для округлений и поведенческого бюджета
Plum автоматически переводит небольшие суммы с привязанного текущего счёта в Plum Pocket по поведенческим алгоритмам («сегодня вы, вероятно, можете позволить себе £4,30»). Round Ups закрывает простой случай сдачи. Инвестиции — фонды и акции США в ISA или GIA, лестница тарифов от бесплатного до Ultra.
Ставки Easy Access Interest Pocket и Cash ISA Pocket были конкурентны Monzo в 2024–2025. Plum против Monzo по автоматизации: поведенческие накопления сильнее округления «Save the Change» у Monzo, потому что подстраиваются под паттерн трат.
Слабые места: не текущий счёт. Бесплатный план ограничен; самое полезное (несколько Pockets, диверсифицированные инвестиции, полный ISA) в платных. Поддержка только чат. Открытие счёта может занять больше времени, чем в Chip.
Тарифы:
- Бесплатно: базовые сбережения и один Pocket
- Платно: Plus £2,99/мес; Pro £4,99/мес; Ultra £9,99/мес
- против Monzo: сильнее автоматизация сбережений, нет повседневных трат
Переезд с Monzo: зарегистрируйтесь в Plum, подключите банк через Open Banking и запустите автоматизацию. Оставьте активным Monzo или другой текущий счёт.
Итог: Plum для автоматизации сбережений на фоне текущего счёта. Не вариант, если нужно одно банковское приложение «всё в одном».
Как выбрать
Starling — если нужна чистая замена текущего счёта Monzo без платных уровней и лимитов на траты за границей.
Revolut — если часто тратите за рубежом и хотите самый дешёвый массовый FX.
Wise — для международных переводов вместе с другим UK-текущим счётом.
Chase UK — для кэшбэка и сильного сберегательного счёта, если совместный счёт не нужен.
First Direct — если решает круглосуточный UK call-центр.
Chip — чтобы приблизиться к лучшим ставкам сбережений и ISA в UK, сохранив текущий счёт.
Plum — если в приоритете поведенческие округления и автосбережения.
Оставайтесь на Monzo, если глубокая категоризация бюджета, Trends и Flex в одном приложении — причина, по которой вы пришли, а лимиты бесплатного уровня на практике не мешают. Продукт по-прежнему вылизан; недавние изменения важнее для одних типов пользователей, чем для других.
Частые вопросы
Monzo — настоящий банк? Да. Monzo Bank Ltd имеет полную UK-банковскую лицензию и регулируется FCA и PRA. Подходящие депозиты защищены FSCS до £85 000.
Можно ли открыть совместный счёт в альтернативе Monzo? У Starling и First Direct — бесплатные совместные счета. У Revolut UK совместные счета на отдельных планах. У Chase UK и приложений только для сбережений (Chip, Plum) нет совместных текущих счетов.
Какая альтернатива Monzo самая дешёвая? Starling, Chase UK и First Direct — бесплатный стандартный текущий счёт. Плату за совместный счёт, где он есть, не берут, кроме Revolut на отдельных планах.
Легко ли перенести прямые дебеты и зарплату с Monzo? Да. Current Account Switch Service (CASS) переносит все прямые дебеты, постоянные поручения и зарплату за семь рабочих дней. Поддерживают Starling, Chase UK, First Direct и Revolut UK.
Почему Monzo подняла цены Plus и Premium? С 2023 года Monzo постепенно переносит функции с бесплатного плана на Plus (£5/мес) и Premium (£15/мес), объясняя это финансированием долгосрочной устойчивости бесплатного Standard. Окупается ли обмен — зависит от того, какие функции важны.
Безопасны ли депозиты в цифровом банке вроде Monzo? Да, если у цифрового банка полная UK-лицензия. Она есть у Monzo, Starling, Chase UK, First Direct и Revolut Bank UK Ltd. Подходящие депозиты защищены FSCS до £85 000 на человека и банковскую группу.
