7 альтернатив Barclays для банковского обслуживания в Великобритании в 2026 году
Вход в Barclays, который требует Mobile PINsentry, затем код доступа, затем отпечаток, затем контрольный вопрос — только чтобы посмотреть операции за прошлую неделю. Об этом неудобстве регулярно пишут на Reddit и в отзывах Google Play: приложение охватывает больше функций, чем у многих конкурентов, но для простых действий нужно больше нажатий, а повседневные сценарии отстают от Monzo, Starling и Chase UK по отполированности. Кэшбэк-предложения Barclaycard и широкий обзор нескольких продуктов — реальные сильные стороны; скорость рутинных операций — нет.
В этом руководстве — семь альтернатив Barclays для текущих счетов в Великобритании, совместных счетов, сбережений и управления кредитными картами. Каждый вариант подобран под ситуацию, где он работает лучше, чем Barclays.
[INTERNAL LINK: best apps for finance]
Краткое сравнение
| Приложение | Лучше всего для | Бесплатный план | Стандартная стоимость | Выделяющаяся функция |
|---|---|---|---|---|
| Monzo | Аналитика трат и «горшки» (Pots) | Да | Бесплатно; Plus £5/мес | Бюджет по категориям в реальном времени |
| Starling | Простой бесплатный текущий счёт | Да | Бесплатно | Без лимитов на FX и банкоматы |
| Chase UK | Кэшбэк и сберегательный счёт | Да | Бесплатно | 1% кэшбэк в первый год |
| First Direct | Обслуживание клиентов | Да | Бесплатно | Колл-центр в Великобритании 24/7 |
| HSBC UK | Международный охват | Да | Бесплатно | Global Money Account |
| Santander UK | Кэшбэк 123 Lite | Да | £2/мес за 123 Lite | Кэшбэк на коммунальные платежи |
| Lloyds | Save the Change | Да | Бесплатно | Округление до сбережений |
Почему уходят от Barclays
Тяжёлый поток входа. Несколько уровней безопасности (Mobile PINsentry, код доступа, биометрия, контрольные вопросы) делают обычный вход медленнее, чем у Monzo или Starling. Цели безопасности разумны, но суммарное неудобство — самая частая жалоба.
Мобильное приложение функционально, но перегружено. На одном экране смешаны личные счета, Barclaycard, ипотека, сбережения и кэшбэк-предложения. Продвинутым пользователям нравится консолидация; тем, кто заходит реже, навигация сложнее, чем у цифровых банков с простыми домашними экранами.
Инсайты по тратам базовые. В списке операций Barclays нет глубокой аналитики по категориям, как в Monzo Trends или Starling Spaces. Хранилище документов Cloud It полезно, но с ежедневным бюджетированием связано слабо.
Кэшбэк условный. Предложения Barclaycard — плюс, но они зависят от конкретного продукта Barclaycard и требуют активации через Cashback Rewards. У базового банковского счёта нет автоматического кэшбэка, как у Chase UK.
Качество поддержки при сложных вопросах неравномерно. Рутинные операции обрабатывают хорошо, но споры (мошенничество, возвраты по скамам, вопросы по ипотеке) часто требуют звонков на загруженную линию. Сеть отделений сокращается.
[SCREENSHOT: приложение Barclays: обзор счетов]
Лучшие альтернативы Barclays
Monzo — лучший выбор для аналитики трат и Pots
Monzo построен вокруг уведомлений в реальном времени, простой категоризации и Pots — подбалансов внутри одного счёта с процентами, отдельных «денег на счета» и «денег на траты», с автоматическим округлением сдачи. Бесплатный план включает текущий счёт, дебетовую карту, базовые Pots и Spending Insights.
Повседневная скорость ощущается заметно выше, чем у Barclays. Monzo против Barclays по скорости входа: разблокировка по лицу или отпечатку сразу открывает главный экран с последней операцией сверху, без слоя PINsentry.
Ограничения: Бесплатный план ужесточился в 2024–2025: бесплатная наличная за границей ограничена £200 в месяц. Часть функций бюджета — на платных уровнях Plus и Premium. Поддержка в основном в чате. Отделений нет.
Тарифы:
- Бесплатно: текущий счёт, дебетовая карта, базовые Pots
- Платно: Plus £5 в месяц; Premium £15 в месяц
- против Barclays: быстрее в повседневности, слабее мультипродуктовая консолидация
Переезд с Barclays: открыть счёт Monzo, использовать Current Account Switch Service (CASS), чтобы за семь рабочих дней перенести прямые дебеты и зарплату. Остатки по Barclaycard остаются в Barclays, если не погашены отдельно.
Итог: Monzo — если важны скорость трат и глубина бюджета. Не подойдёт, если нужно одно приложение для личных счетов, ипотеки и Barclaycard.
Starling — лучший полностью бесплатный текущий счёт в Великобритании
Starling Bank предлагает текущий счёт в Великобритании без ежемесячной платы, без лимита на снятие наличных за границей и без комиссии за карту в любой валюте. Совместные счета, Spaces (аналог «горшков» Starling) и управление счетами включены бесплатно.
Connected Card позволяет партнёру или опекуну тратить с отдельного баланса без комиссий. Starling против Barclays по тратам за рубежом: у бесплатного уровня Starling нет лимитов FX и банкоматов, тогда как у Barclays на большинстве карт есть комиссии за операции не в фунтах.
Ограничения: Нет отделений. Ставки по сбережениям Starling в периоды высоких ставок часто уступали Chase. Нет аналога Barclaycard — кредитные карты не выпускаются. Интерфейс сдержаннее, чем у Monzo.
Тарифы:
- Бесплатно: личный счёт, совместный счёт, дебетовая карта, Spaces
- Платно: персональных подписок нет
- против Barclays: чище бесплатный уровень, без комиссий за границей, без кредитной карты
Переезд с Barclays: открыть счёт Starling, использовать CASS для переноса прямых дебетов, постоянных поручений и зарплаты за семь рабочих дней.
Итог: Сильный бесплатный текущий счёт без сложностей с тратами за границей. При необходимости кредитной карты — отдельный продукт.
Chase UK — лучший выбор для кэшбэка и конкурентного сберегательного счёта
Chase UK — цифровой банк JPMorgan с узкой линейкой: бесплатный текущий счёт, 1% кэшбэка по дебетовой карте в первый год (лимит £15 в месяц), автоматическое округление в сберегательный счёт и ставки на сбережения, которые в 2024–2025 часто были у вершины таблиц лучших предложений.
Клиентам Barclays, которые полагаются на Cashback Rewards по Barclaycard, автоматический 1% по дебету Chase во многом заменяет это без кредитной карты. Chase UK против Barclays по вознаграждениям: проще, автоматически, без активации по каждому магазину.
Ограничения: У Chase UK нет совместных счетов. Нет овердрафта. Нет подбалансов в стиле Pots внутри текущего счёта, хотя сберегательный счёт частично закрывает задачу. Кредитной карты нет.
Тарифы:
- Бесплатно: текущий счёт, дебетовая карта, сбережения, округление
- Платно: нет
- против Barclays: проще кэшбэк, сопоставимый сберегательный счёт, без кредитной карты
Переезд с Barclays: открыть Chase UK, через CASS перенести зарплату и прямые дебеты, подключить сберегательный счёт в приложении.
Итог: Chase — если кэшбэк и конкурентный сберегательный счёт на первом месте. Не подойдёт, если нужны кредитная карта или совместный счёт.
First Direct — классический банк с сильной поддержкой
First Direct — розничный бренд HSBC в Великобритании с репутацией сервиса. Бесплатный 1st Account включает круглосуточный колл-центр в Великобритании с живыми операторами, овердрафт до £250 без комиссии (по решению банка), в отдельные периоды года бонус за переключение £175 и Regular Saver с конкурентной фиксированной ставкой на ежемесячные взносы до £300.
Клиентам Barclays, уставшим от телефонных деревьев при спорах, модель First Direct с приоритетом звонка — главное отличие. First Direct против Barclays по поддержке: реальный звонок, быстрый ответ, день и ночь.
Ограничения: Нет аналога Pots. Бюджетные функции базовые. Regular Saver ограничивает взносы £300 в месяц. Дизайн приложения старее, чем у Monzo или Starling.
Тарифы:
- Бесплатно: 1st Account, приложение, дебетовая карта, телефонная поддержка в Великобритании 24/7
- Платно: нет
- против Barclays: сильнее поддержка, слабее ширина функций в приложении
Переезд с Barclays: подать заявку на 1st Account, использовать CASS для прямых дебетов и зарплаты.
Итог: Подходит, когда без телефонной поддержки в Великобритании нельзя обойтись. Менее удачен, если критична ширина функций в приложении.
HSBC UK — лучший для международного охвата
HSBC UK предлагает бесплатный Advance с Global Money Account в приложении: хранение и отправка в 20+ валютах без комиссий на переводы между счетами HSBC по всему миру. Для клиентов Barclays, которые часто ездят или отправляют деньги за границу, международный набор HSBC заметно глубже.
Сеть отделений HSBC сопоставима с Barclays во многих городах Великобритании. HSBC UK против Barclays по трансгранице: бесплатные переводы в той же валюте между счетами HSBC в разных странах — то, чего у Barclays нет.
Ограничения: Мобильное приложение рабочее, не «глянцевое». Global Money лучше тем, у кого счета HSBC в нескольких странах; для разовых переводов Wise часто дешевле. Нет аналога Barclaycard, если связь с банком держится на кэшбэке по кредитке.
Тарифы:
- Бесплатно: Advance, дебетовая карта, Global Money Account
- Платно: HSBC Premier — высокий порог по доходу или остатку
- против Barclays: сильнее международные функции, похожий повседневный опыт в Великобритании
Переезд с Barclays: подать заявку на HSBC Advance, переключиться через CASS и активировать Global Money в приложении после открытия счёта.
Итог: HSBC UK — если важна международная банковская линия. Не нужен, если все операции только в Великобритании.
Santander UK — лучший кэшбэк на коммунальные платежи
Santander UK предлагает 123 Lite Current Account за £2 в месяц (иногда £3 — зависит от акций) с кэшбэком на домашние прямые дебеты: 1% на council tax, воду, мобильную связь, широкополосный интернет и ТВ; 2% на газ и электричество; 3% на страхование жилья Santander и страхование жизни от Santander. При регулярных счетах кэшбэк обычно перекрывает £2.
Стандартный Everyday Current Account бесплатен с тем же набором прямых дебетов, дебетовой картой и онлайн-банком, но без кэшбэка. Santander UK против Barclays по кэшбэку: 123 Lite чаще приносит больше на счетах, чем Barclaycard, когда профиль счетов подключён.
Ограничения: У 123 Lite есть плата £2 в месяц — кэшбэк должен окупать её. Приложение консервативнее Monzo и Starling. Встроенного округления в сбережения нет. Отделения есть не везде.
Тарифы:
- Бесплатно: Everyday Current Account
- Платно: 123 Lite £2 в месяц с кэшбэком на счета
- против Barclays: предсказуемее кэшбэк по счетам, менее гибкое приложение
Переезд с Barclays: оформить 123 Lite через CASS, настроить как минимум два подходящих ежемесячных прямых дебета — кэшбэк начисляется с первого подходящего месяца.
Итог: Santander 123 Lite — если прямые дебеты стабильны и решающим фактором кэшбэк на счета. Не стоит брать, если кэшбэк почти не использовать.
Lloyds — лучший для округления Save the Change
Lloyds Bank предлагает бесплатный Bank Account с Save the Change: каждая операция по дебетовой карте округляется до целого фунта, разница автоматически уходит на связанный сберегательный счёт. Для привычки копить без усилий округление может давать несколько фунтов в неделю.
У Lloyds есть заметная сеть отделений для тех, кому иногда нужен офис. Lloyds против Barclays по привычке копить: округление автоматическое и почти незаметное; у базового Bank Account Barclays такого нет.
Ограничения: Приложение медленнее Monzo и Starling на рутинных действиях. Инсайты по тратам базовые. Учитывайте группу банка (защита FSCS на Lloyds + Halifax + Bank of Scotland суммарно, не по отдельности). На стандартном счёте нет автоматического кэшбэка.
Тарифы:
- Бесплатно: Bank Account, дебетовая карта, Save the Change
- Платно: Premier — по критериям допуска
- против Barclays: Save the Change, похожий опыт «классического» приложения
Переезд с Barclays: подать заявку на Lloyds Bank Account, через CASS перенести прямые дебеты и зарплату, включить Save the Change в настройках.
Итог: Lloyds — для привычки Save the Change и сети отделений. Не выбирать, если приоритет — максимально быстрое мобильное приложение.
Как выбрать
Monzo — если решают аналитика трат в реальном времени и Pots.
Starling — полностью бесплатный текущий счёт в Великобритании без лимитов на траты за границей.
Chase UK — если главное кэшбэк и конкурентный сберегательный счёт, а совместный счёт не нужен.
First Direct — когда телефонная поддержка в Великобритании 24/7 обязательна.
HSBC UK — международная линия с Global Money Account.
Santander UK — именно 123 Lite и кэшбэк на домашние счета.
Lloyds — автоматическая привычка Save the Change.
Оставаться в Barclays имеет смысл, если вы ведёте личные и бизнес-продукты, ипотеку и Barclaycard в одном месте и объединённый обзор реально упрощает работу. Кэшбэк Barclaycard по конкретной карте при правильных категориях трат может превзойти альтернативы. Банк заметно улучшился за последние годы; альтернативы обычно быстрее в повседневности, но Barclays хорошо справляется со сложными случаями.
Частые вопросы
Деньги в Barclays безопаснее, чем в цифровом банке? Нет. Защита FSCS покрывает до £85 000 на человека на банковскую группу в любой банк с лицензией в Великобритании. Monzo, Starling, Chase UK, First Direct, HSBC UK, Santander UK и Lloyds имеют британские банковские лицензии и одинаково защищены.
Сколько занимает переход с Barclays? Current Account Switch Service (CASS) переносит прямые дебеты, постоянные поручения и зарплату за семь рабочих дней. Совместные счета тоже можно переключить через CASS, если получающий банк это поддерживает.
Можно ли оставить Barclaycard при смене текущего счёта? Да. Кредитная карта Barclaycard — отдельный продукт от банковского счёта. Смена текущего счёта не закрывает Barclaycard. Barclaycard можно вести в приложении Barclays и после переключения.
Потеряется ли кредитная история, если уйти из Barclays? Нет. Общий кредитный файл в Великобритании (Experian, Equifax, TransUnion) остаётся с вами независимо от текущего счёта. Закрытие долгого счёта Barclays может слегка снизить средний возраст счетов в файле — обычно это небольшой эффект.
Какая альтернатива Barclays самая дешёвая? Starling, Chase UK, First Direct, HSBC UK Advance и базовые уровни Monzo и Lloyds бесплатны для основного текущего счёта. У Santander 123 Lite плата £2 в месяц, но при регулярных домашних счетах кэшбэк обычно выше этой суммы.
Можно ли открыть совместный счёт в альтернативе Barclays? Monzo, Starling, First Direct, HSBC UK, Santander UK и Lloyds предлагают бесплатные совместные счета. У Chase UK совместных счетов пока нет.
