2026’te Birleşik Krallık bankacılığı için 7 Barclays alternatifi
Önce Mobile PINsentry, sonra erişim kodu, sonra parmak izi, sonra güvenlik sorusu isteyen bir Barclays girişi — hepsi geçen haftanın işlemlerine bakmak için. Bu sürtünme Reddit’te ve Google Play yorumlarında sık görülür: rakiplerinden daha çok özelliği olan kapsamlı bir bankacılık uygulaması, ancak temel işler için daha fazla dokunuş gerektiriyor ve günlük akışların cilasında Monzo, Starling ve Chase UK’nin gerisinde kalıyor. Barclaycard nakit iade teklifleri ve geniş çoklu ürün görünümü güçlü yönler; rutin işlemlerin hızı değil.
Bu rehber, Birleşik Krallık vadesiz hesapları, ortak hesapları, birikimi ve kredi kartı yönetimini kapsayan yedi Barclays alternatifini ele alıyor. Her seçim, Barclays’ten daha iyi çalıştığı senaryoya göre eşleştirildi.
[INTERNAL LINK: best apps for finance]
Hızlı karşılaştırma
| Uygulama | En iyi olduğu alan | Ücretsiz plan | Standart maliyet | Öne çıkan özellik |
|---|---|---|---|---|
| Monzo | Harcama içgörüleri ve Pots | Evet | Ücretsiz; Plus £5/ay | Gerçek zamanlı kategori bütçesi |
| Starling | Sade ücretsiz vadesiz hesap | Evet | Ücretsiz | FX veya ATM üst sınırı yok |
| Chase UK | Nakit iade ve birikim hesabı | Evet | Ücretsiz | İlk yıl %1 nakit iade |
| First Direct | Müşteri hizmetleri | Evet | Ücretsiz | 7/24 UK çağrı merkezi |
| HSBC UK | Uluslararası erişim | Evet | Ücretsiz | Global Money Account |
| Santander UK | 123 Lite nakit iadesi | Evet | 123 Lite için £2/ay | Ev faturalarında nakit iade |
| Lloyds | Save the Change | Evet | Ücretsiz | Tasarrufa yuvarlama |
İnsanlar Barclays’ten neden ayrılıyor
Giriş akışı ağır. Birden çok güvenlik katmanı (Mobile PINsentry, kod, biyometrik, güvenlik soruları) temel girişleri Monzo veya Starling’den daha yavaş hale getiriyor. Güvenlik hedefleri makul, ancak birikmiş sürtünme en yaygın şikayet.
Mobil uygulama özellik bakımından zengin ama kalabalık. Tek ekranda kişisel hesaplar, Barclaycard’lar, mortgage bilgileri, birikim ve nakit iade teklifleri bir arada. İleri kullanıcılar konsolidasyonu sever; gündelik kullanıcılar dijital bankaların daha sade ana ekranlarına göre gezinmeyi zor buluyor.
Harcama içgörüleri temel düzeyde. Barclays işlem listesi, Monzo Trends veya Starling Spaces kadar derin kategori analitiği sunmuyor. Cloud It belge saklama yararlı ama günlük bütçe akışından kopuk hissediliyor.
Nakit iade koşullu. Barclaycard nakit iade teklifleri gerçek bir artı, ancak belirli Barclaycard ürününe bağlı ve Cashback Rewards üzerinden etkinleştirme gerektiriyor. Temel Bank Account, Chase UK’daki gibi otomatik nakit iade içermiyor.
Karmaşık konularda müşteri hizmeti kalitesi düzensiz. Rutin işlemler iyi yürütülüyor; anlaşmazlıklarda (dolandırıcılık, dolandırıcılık iadesi, mortgage soruları) sık sık meşgul bir hatta telefon gerekir. Şube ağı küçülüyor.
[SCREENSHOT: Barclays uygulaması hesap özeti]
En iyi Barclays alternatifleri
Monzo — harcama içgörüleri ve Pots için en iyi
Monzo gerçek zamanlı bildirimler, kolay kategorileştirme ve Pots üzerine kurulu — aynı hesap içinde faiz kazanan alt bakiyeler, fatura parası ile harcama parasını ayırıyor ve bozuk parayı otomatik yuvarlıyor. Ücretsiz plan vadesiz hesabı, banka kartını, temel Pots’u ve Spending Insights’ı kapsıyor.
Günlük hız Barclays’e göre çok daha yüksek hissediliyor. Giriş hızında Monzo ve Barclays: yüz kilidi veya parmak izi doğrudan ana ekrana gidiyor, en son işlem üstte, PINsentry katmanı yok.
Eksikleri: Ücretsiz plan 2024–2025’te sıkılaştı: yurt dışında ücretsiz nakit çekim £200/ay ile sınırlı. Birçok bütçe özelliği ücretli Plus ve Premium katmanlarında. Müşteri desteği çoğunlukla sohbet. Yüz yüze bankacılık yok.
Fiyatlandırma:
- Ücretsiz: Vadesiz hesap, banka kartı, temel Pots
- Ücretli: Plus £5/ay; Premium £15/ay
- Barclays’e kıyasla: Günlük işlemlerde daha hızlı, çoklu ürün konsolidasyonu daha zayıf
Barclays’ten geçiş: Monzo hesabı açın, doğrudan ödemeleri ve maaşı yedi iş gününde taşımak için Current Account Switch Service (CASS) kullanın. Mevcut Barclaycard bakiyeleri ayrıca kapatılmadıkça Barclays’te kalır.
Sonuç: Günlük harcama hızı ve bütçe derinliği için Monzo’yu seçin. Kişisel, mortgage ve Barclaycard için tek uygulama istiyorsanız atlayın.
Starling — tamamen ücretsiz UK vadesiz hesap için en iyi
Starling Bank aylık ücret olmadan, yurt dışında nakit çekim üst sınırı olmadan ve her para biriminde kart harcamasında komisyon almadan Birleşik Krallık vadesiz hesabı sunuyor. Ortak hesaplar, Spaces (Starling’in pot karşılığı) ve fatura yönetimi ücretsiz dahil.
Connected Card eşin veya bakıcının ayrı bir bakiyeden ücretsiz harcamasına izin veriyor. Yurt dışı harcamada Starling ve Barclays: Starling’in ücretsiz katmanında FX veya ATM üst sınırı yok; Barclays çoğu kart ürününde sterlin dışı ücret uyguluyor.
Eksikleri: Fiziksel şube yok. Starling birikim faizleri yüksek faiz dönemlerinde Chase’den daha az rekabetçi oldu. Barclaycard eşdeğeri yok: kredi kartı sunulmuyor. Arayüz Monzo’ya göre daha muhafazakâr.
Fiyatlandırma:
- Ücretsiz: Bireysel hesap, ortak hesap, banka kartı, Spaces
- Ücretli: Kişisel düzey abonelik yok
- Barclays’e kıyasla: Daha sade ücretsiz katman, yurt dışında ücret yok, kredi kartı yok
Barclays’ten geçiş: Starling hesabı açın, doğrudan ödemeleri, talimatları ve maaşı yedi iş gününde değiştirmek için CASS kullanın.
Sonuç: Yurt dışı harcamada karmaşa olmayan sağlam ücretsiz vadesiz hesap. Gerekirse ayrı bir kredi kartıyla eşleştirin.
Chase UK — nakit iade ve rekabetçi birikim hesabı için en iyi
Chase UK JPMorgan’a ait dijital banka; odaklı ürün yelpazesi: ücretsiz vadesiz hesap, ilk yıl banka kartı harcamasında %1 nakit iade (aylık £15 ile sınırlı), birikim hesabına otomatik yuvarlama ve 2024–2025’te sık sık en iyi tabloların üst sıralarında yer alan birikim faizleri.
Barclaycard’da Cashback Rewards’a güvenen Barclays müşterileri için Chase’in banka kartında otomatik %1’i çoğunu kredi kartı olmadan karşılıyor. Ödüllerde Chase UK ve Barclays: daha basit, otomatik, mağaza mağaza etkinleştirme yok.
Eksikleri: Chase UK ortak hesap sunmuyor. Kredili hesap yok. Vadesiz hesabın içinde Pots tarzı alt bakiye yok; birikim hesabı kısmen ihtiyacı karşılıyor. Kredi kartı ürünü yok.
Fiyatlandırma:
- Ücretsiz: Vadesiz hesap, banka kartı, birikim, yuvarlama
- Ücretli: Yok
- Barclays’e kıyasla: Daha basit nakit iade, karşılaştırılabilir birikim, kredi kartı yok
Barclays’ten geçiş: Chase UK hesabı açın, maaşı ve doğrudan ödemeleri değiştirmek için CASS kullanın ve uygulamada birikim hesabını bağlayın.
Sonuç: Nakit iade ve rekabetçi birikim önemliyse Chase’i seçin. Kredi kartı veya ortak hesap gerekiyorsa atlayın.
First Direct — güçlü müşteri desteğiyle geleneksel bankacılık için en iyi
First Direct HSBC’nin Birleşik Krallık perakende markasıdır ve müşteri hizmetleriyle tanınır. Ücretsiz 1st Account insanlarla desteklenen 7/24 UK çağrı merkezini, duruma bağlı £250’ye kadar ücretsiz kredili hesabı, yılın belirli dönemlerinde £175 geçiş teşviğini ve aylık yatırımlara £300’a kadar rekabetçi sabit oranlı Regular Saver’ı içerir.
Anlaşmazlıklarda telefon menüsü sürtüşmesinden bunalan Barclays müşterileri için First Direct’in telefon öncelikli modeli net fark yaratıyor. Müşteri desteğinde First Direct ve Barclays: gerçek bir telefon görüşmesi hızlı yanıtlanır, gece gündüz.
Eksikleri: Pots eşdeğeri yok. Bütçe özellikleri temel. Regular Saver yatırımları £300/ay ile sınırlı. Mobil uygulama tasarımı Monzo veya Starling’den daha eski hissediliyor.
Fiyatlandırma:
- Ücretsiz: 1st Account, uygulama, banka kartı, 7/24 UK telefon desteği
- Ücretli: Yok
- Barclays’e kıyasla: Daha güçlü müşteri hizmeti, uygulamada daha dar özellik seti
Barclays’ten geçiş: 1st Account için başvurun, doğrudan ödemeler ve maaş için CASS kullanın.
Sonuç: Telefon öncelikli müşteri hizmeti öncelik olduğunda güçlü uyum. Uygulama özellik genişliği önemliyse daha az uygun.
HSBC UK — uluslararası erişim için en iyi
HSBC UK uygulama içinde Global Money Account ile ücretsiz Advance vadesiz hesabı sunuyor: 20’den fazla para biriminde para tutma ve gönderme, küresel HSBC hesapları arasında ücretsiz transfer. Sık seyahat eden veya yurt dışına para gönderen Barclays müşterileri için HSBC’nin uluslararası özellik seti belirgin şekilde daha derin.
HSBC şube ağı Birleşik Krallık’taki birçok şehirde Barclays ile karşılaştırılabilir. Sınır ötesinde HSBC UK ve Barclays: farklı ülkelerdeki HSBC hesapları arasında aynı para biriminde ücretsiz transferler Barclays’in sunmadığı bir özellik.
Eksikleri: Mobil uygulama işlevsel, gösterişli değil. Global Money Account birden çok ülkede HSBC hesabı olanlar için en iyi çalışır; tek seferlik transferlerde Wise genelde daha ucuz. İlişki kredi kartı nakit iadesi üzerine kuruluysa Barclaycard eşdeğeri yok.
Fiyatlandırma:
- Ücretsiz: Advance hesap, banka kartı, Global Money Account
- Ücretli: HSBC Premier yüksek maaş veya bakiye eşiği gerektirir
- Barclays’e kıyasla: Daha iyi uluslararası özellikler, benzer UK günlük deneyim
Barclays’ten geçiş: HSBC Advance için başvurun, geçiş için CASS kullanın ve hesap aktif olduktan sonra uygulamada Global Money’i etkinleştirin.
Sonuç: Uluslararası bankacılık önemliyse HSBC UK’yi seçin. Yalnızca Birleşik Krallık içinde çalışıyorsanız atlayın.
Santander UK — ev faturalarında nakit iade için en iyi
Santander UK ayda £2 (kampanyalara göre bazen £3) karşılığında 123 Lite Current Account sunuyor; ev içi otomatik ödemelerde nakit iade veriyor: council tax, su, mobil, geniş bant ve TV’de %1; gaz ve elektrikte %2; Santander’den konut sigortası ve hayat sigortasında %3. Düzenli aylık faturaları olan Barclays müşterileri için nakit iade genelde £2 ücretini rahatça karşılar.
Standart Everyday Current Account aynı otomatik ödeme seti, banka kartı ve çevrimiçi bankacılıkla ücretsiz, ancak nakit iadesi olmadan. Nakit iadede Santander UK ve Barclays: fatura profili oturduktan sonra 123 Lite çoğu ayda Barclaycard nakit iadesinden faturalarda daha fazla kazanır.
Eksikleri: 123 Lite’nin aylık £2 ücreti var; nakit iadenin bunu karşılaması gerekir. Mobil uygulama Monzo veya Starling’den daha muhafazakâr. Entegre birikim yuvarlaması yok. Bazı bölgelerde şube sınırlı.
Fiyatlandırma:
- Ücretsiz: Everyday Current Account
- Ücretli: Faturalarda nakit iade ile 123 Lite £2/ay
- Barclays’e kıyasla: Daha öngörülebilir fatura nakit iadesi, daha az esnek uygulama
Barclays’ten geçiş: CASS ile 123 Lite için başvurun, en az iki uygun aylık otomatik ödeme kurun; nakit iade ilk uygun aydan itibaren yansır.
Sonuç: Aylık otomatik ödemeler öngörülebilirse ve fatura nakit iadesi belirleyiciyse Santander 123 Lite’yi seçin. Nakit iadeyi nadiren kullanacaksanız atlayın.
Lloyds — Save the Change yuvarlama birikimi için en iyi
Lloyds Bank Save the Change özellikli ücretsiz Bank Account sunuyor: her banka kartı işlemi en yakın pound’a yuvarlanıyor ve fark otomatik olarak bağlı bir birikim hesabına aktarılıyor. Çaba harcamadan birikim alışkanlığı isteyenler için yalnızca yuvarlama haftada birkaç pound ekleyebilir.
Lloyds’un ara sıra şube ihtiyacı olanlar için anlamlı bir UK şube ağı da var. Birikim alışkanlığında Lloyds ve Barclays: yuvarlama otomatik ve neredeyse görünmez; Barclays temel Bank Account’ta eşdeğer sunmuyor.
Eksikleri: Mobil uygulama rutin işlemlerde Monzo veya Starling’den daha yavaş. Harcama içgörüleri temel. Aynı bankacılık grubu mantığı geçerli (FSCS koruması Lloyds + Halifax + Bank of Scotland’ı birlikte kapsar). Standart hesapta otomatik nakit iade yok.
Fiyatlandırma:
- Ücretsiz: Bank Account, banka kartı, Save the Change
- Ücretli: Premier hesaplar uygunluk kriterleri gerektirir
- Barclays’e kıyasla: Save the Change yuvarlama, benzer geleneksel uygulama deneyimi
Barclays’ten geçiş: Lloyds Bank Account için başvurun, doğrudan ödemeler ve maaş için CASS kullanın ve hesap tercihlerinde Save the Change’i etkinleştirin.
Sonuç: Save the Change birikim alışkanlığı ve UK şube ağı için Lloyds’u seçin. Akıcı mobil öncelikliyse atlayın.
Nasıl seçilir
Gerçek zamanlı harcama içgörüleri ve Pots belirleyiciyse Monzo’yu seçin.
Yurt dışı harcamada üst sınır olmadan tamamen ücretsiz UK vadesiz hesap için Starling’i seçin.
Nakit iade ve rekabetçi birikim en önemliyse ve ortak hesaba ihtiyaç yoksa Chase UK’yi seçin.
7/24 UK telefon desteği pazarlık konusu değilse First Direct’i seçin.
Global Money Account ile uluslararası bankacılık için HSBC UK’yi seçin.
Ev faturalarında özellikle 123 Lite nakit iadesi için Santander UK’yi seçin.
Otomatik Save the Change birikim alışkanlığı için Lloyds’u seçin.
Kişisel, iş, mortgage ve Barclaycard ürünlerinde çalışıyor ve birleşik çoklu ürün görünümü gerçekten faydalıysa Barclays’te kalın. Belirli bir kartta Barclaycard nakit iade ödülleri doğru kategorilerde harcama yapılırsa alternatifleri de geçebilir. Banka son birkaç yılda anlamlı şekilde iyileşti; alternatifler genelde günlük işlerde daha hızlıdır, ancak Barclays karmaşıklığı iyi yönetir.
SSS
Param Barclays’te dijital bankadan daha güvende mi? Hayır. FSCS koruması Birleşik Krallık lisanslı her bankada kişi başı ve bankacılık grubu başına £85.000’e kadar geçerli. Monzo, Starling, Chase UK, First Direct, HSBC UK, Santander UK ve Lloyds UK bankacılık lisansına sahiptir ve eş şekilde korunur.
Barclays’ten geçiş ne kadar sürer? Current Account Switch Service (CASS) doğrudan ödemeleri, talimatları ve maaşı yedi iş gününde taşır. Ortak hesaplar da bunu destekleyen bankalara CASS ile geçebilir.
Vadesiz hesabı değiştirirsem Barclaycard’ımı tutabilir miyim? Evet. Barclaycard kredi kartı Bank Account’tan ayrı bir üründür. Vadesiz hesabı değiştirmek Barclaycard’ı kapatmaz. Geçişten sonra da Barclaycard’ı Barclays uygulamasından yönetebilirsiniz.
Barclays’ten ayrılırsam kredi geçmişimi kaybeder miyim? Hayır. Genel UK kredi dosyanız (Experian, Equifax, TransUnion) hangi vadesiz hesabı kullandığınızdan bağımsız sizi takip eder. Uzun süreli bir Barclays hesabını kapatmak dosyadaki ortalama hesap yaşını hafifçe düşürebilir; etki genelde küçüktür.
En ucuz Barclays alternatifi hangisi? Starling, Chase UK, First Direct, HSBC UK Advance ve Monzo ile Lloyds’un standart katmanları temel vadesiz hesap için ücretsizdir. Santander 123 Lite ayda £2 ücret alır ancak düzenli ev faturaları olan kullanıcılar için ücretten çoğunlukla daha fazla nakit iade getirir.
Barclays alternatifinde ortak hesap açılabilir mi? Monzo, Starling, First Direct, HSBC UK, Santander UK ve Lloyds ücretsiz ortak hesap sunar. Chase UK şu anda ortak hesap sunmuyor.
