7 alternativas a Barclays para la banca en el Reino Unido en 2026
Un inicio de sesión en Barclays que pide Mobile PINsentry, luego un código de acceso, luego la huella y luego una pregunta de seguridad, todo para ver las transacciones de la semana pasada. Esa fricción aparece con frecuencia en Reddit y en las reseñas de Google Play: una app de banca completa con más funciones que muchos rivales, pero que exige más toques para las acciones básicas y se queda detrás de Monzo, Starling y Chase UK en el pulido de los flujos cotidianos. Las ofertas de cashback de Barclaycard y la vista multi-producto amplia son puntos fuertes; la velocidad de las acciones rutinarias, no.
Esta guía cubre siete alternativas a Barclays para cuentas corrientes en el Reino Unido, cuentas conjuntas, ahorro y gestión de tarjetas de crédito. Cada opción encaja en el escenario en el que funciona mejor que Barclays.
[INTERNAL LINK: best apps for finance]
Comparativa rápida
| App | Mejor para | Plan gratuito | Coste estándar | Función destacada |
|---|---|---|---|---|
| Monzo | Información de gastos y Pots | Sí | Gratis; Plus 5 £/mes | Presupuesto por categorías en tiempo real |
| Starling | Cuenta corriente gratuita y clara | Sí | Gratis | Sin límites de FX ni de cajeros |
| Chase UK | Cashback y cuenta de ahorro | Sí | Gratis | 1 % de cashback el primer año |
| First Direct | Atención al cliente | Sí | Gratis | Call centre en el Reino Unido 24/7 |
| HSBC UK | Alcance internacional | Sí | Gratis | Global Money Account |
| Santander UK | Cashback 123 Lite | Sí | 2 £/mes en 123 Lite | Cashback en facturas del hogar |
| Lloyds | Save the Change | Sí | Gratis | Redondeo al ahorro |
Por qué la gente deja Barclays
El flujo de acceso es pesado. Varias capas de seguridad (Mobile PINsentry, código, biometría, preguntas) hacen que los accesos básicos sean más lentos que en Monzo o Starling. Los objetivos de seguridad son razonables, pero la fricción acumulada es la queja más habitual.
La app móvil es potente pero cargada. Una sola pantalla mezcla cuentas personales, Barclaycards, hipoteca, ahorro y cashback. A los usuarios avanzados les gusta la consolidación; a los usuarios ocasionales les cuesta más navegar que las pantallas iniciales más simples de los bancos digitales.
La información de gastos es básica. El listado de transacciones de Barclays carece del análisis por categorías que ofrecen Monzo Trends o Starling Spaces. El almacenamiento de documentos Cloud It es útil pero se siente desconectado del flujo de presupuesto diario.
El cashback es condicional. Las ofertas de Barclaycard son un plus real, pero dependen del producto Barclaycard concreto y requieren activación en Cashback Rewards. La cuenta bancaria básica no incluye cashback automático como Chase UK.
La calidad del servicio al cliente es irregular en casos complejos. Las operaciones rutinarias se gestionan bien, pero las reclamaciones (fraude, reembolsos por estafas, consultas hipotecarias) suelen requerir llamadas a una línea saturada. La red de sucursales se reduce.
[SCREENSHOT: app de Barclays mostrando resumen de cuentas]
Las mejores alternativas a Barclays
Monzo — ideal para información de gastos y Pots
Monzo se centra en notificaciones en tiempo real, categorización sencilla y Pots: sub-saldos dentro de la misma cuenta que devengan interés, separan el dinero de facturas del de gasto y redondean el cambio automáticamente. El plan gratuito cubre la cuenta corriente, la tarjeta de débito, los Pots básicos y Spending Insights.
La sensación de agilidad cotidiana es muy superior a la de Barclays. Monzo frente a Barclays en velocidad de acceso: el desbloqueo facial o por huella va directo al inicio con la última transacción arriba, sin la capa PINsentry.
Limitaciones: El plan gratuito se ha endurecido en 2024-2025: el efectivo en el extranjero sin comisión está limitado a 200 £/mes. Varias funciones de presupuesto están en los niveles de pago Plus y Premium. El soporte es sobre todo por chat. No hay banca presencial.
Precios:
- Gratis: cuenta corriente, tarjeta de débito, Pots básicos
- De pago: Plus 5 £/mes; Premium 15 £/mes
- frente a Barclays: más rápido en el día a día, consolidación multi-producto más débil
Migrar desde Barclays: Abrir cuenta en Monzo, usar el Current Account Switch Service (CASS) para mover domiciliaciones y nómina en siete días hábiles. Los saldos Barclaycard siguen en Barclays salvo que se liquiden aparte.
Conclusión: Elegir Monzo para velocidad de gasto diario y profundidad de presupuesto. Evitarlo si se busca una sola app para cuentas personales, hipoteca y Barclaycard.
Starling — ideal para una cuenta corriente UK totalmente gratuita
Starling Bank ofrece una cuenta corriente en el Reino Unido sin cuota mensual, sin tope de retiradas en el extranjero y sin comisión por compras con tarjeta en cualquier moneda. Cuentas conjuntas, Spaces (equivalente a los pots de Starling) y gestión de facturas van incluidas gratis.
La Connected Card permite que un familiar o cuidador gaste desde un saldo separado sin comisiones. Starling frente a Barclays en gasto en el extranjero: el nivel gratuito de Starling no tiene topes de FX ni de cajeros, mientras Barclays aplica comisiones en moneda distinta de la libra en la mayoría de productos con tarjeta.
Limitaciones: Sin sucursales físicas. Los tipos de ahorro de Starling han sido menos competitivos que los de Chase en periodos de tipos altos. No hay equivalente a Barclaycard: no ofrecen tarjetas de crédito. La interfaz es más conservadora que la de Monzo.
Precios:
- Gratis: cuenta personal, cuenta conjunta, tarjeta de débito, Spaces
- De pago: sin suscripciones de nivel personal
- frente a Barclays: nivel gratuito más limpio, sin comisiones en el extranjero, sin tarjeta de crédito
Migrar desde Barclays: Abrir cuenta Starling, usar CASS para cambiar domiciliaciones, órdenes permanentes y nómina en siete días hábiles.
Conclusión: Cuenta corriente gratuita sólida sin complicaciones en gastos en el extranjero. Combinar con una tarjeta de crédito aparte si hace falta.
Chase UK — ideal para cashback y cuenta de ahorro competitiva
Chase UK es el banco digital de JPMorgan con una gama acotada: cuenta corriente gratuita, 1 % de cashback en compras con débito el primer año (tope 15 £/mes), redondeo automático a la cuenta de ahorro, y tipos de ahorro que en 2024-2025 han estado entre los mejores.
Para clientes de Barclays que dependen del Cashback Rewards de Barclaycard, el 1 % automático en débito de Chase reproduce gran parte de eso sin tarjeta de crédito. Chase UK frente a Barclays en recompensas: más simple, automático, sin activar comercio por comercio.
Limitaciones: Chase UK no ofrece cuentas conjuntas. No hay descubierto. No hay sub-saldos estilo Pots dentro de la cuenta corriente, aunque la cuenta de ahorro cubre parte de esa necesidad. No hay producto de tarjeta de crédito.
Precios:
- Gratis: cuenta corriente, tarjeta de débito, ahorro, redondeo
- De pago: ninguno
- frente a Barclays: cashback más simple, ahorro comparable, sin tarjeta de crédito
Migrar desde Barclays: Abrir Chase UK, usar CASS para cambiar nómina y domiciliaciones, y vincular el ahorro en la app.
Conclusión: Elegir Chase si el cashback y un ahorro competitivo son lo principal. Evitarlo si hace falta tarjeta de crédito o cuenta conjunta.
First Direct — ideal para banca tradicional con buen soporte
First Direct es la marca minorista de HSBC en el Reino Unido con reputación de servicio. La 1st Account gratuita incluye un call centre UK 24/7 con agentes humanos, descubierto sin comisiones hasta 250 £ (según aprobación), incentivo de cambio de 175 £ en determinadas épocas del año, y Regular Saver con tipo fijo competitivo sobre ingresos mensuales hasta 300 £.
Para clientes de Barclays frustrados con los menús telefónicos en disputas, el modelo telefónico de First Direct es el diferenciador claro. First Direct frente a Barclays en soporte: llamada real contestada con rapidez, de día o de noche.
Limitaciones: No hay equivalente a Pots. Las herramientas de presupuesto son básicas. El Regular Saver limita los ingresos a 300 £/mes. El diseño de la app se nota más antiguo que Monzo o Starling.
Precios:
- Gratis: 1st Account, app, tarjeta de débito, soporte telefónico UK 24/7
- De pago: ninguno
- frente a Barclays: mejor atención al cliente, menos amplitud de funciones en la app
Migrar desde Barclays: Solicitar la 1st Account, usar CASS para domiciliaciones y nómina.
Conclusión: Encaja cuando la atención telefónica es prioritaria. Menos adecuado si importa la amplitud de funciones en la app.
HSBC UK — ideal para alcance internacional
HSBC UK ofrece la cuenta Advance gratuita con Global Money Account en la app: mantener y enviar dinero en más de 20 divisas sin comisiones entre cuentas HSBC en todo el mundo. Para clientes de Barclays que viajan o envían dinero al extranjero a menudo, el conjunto internacional de HSBC es claramente más profundo.
La red de sucursales de HSBC es comparable a la de Barclays en muchas ciudades del Reino Unido. HSBC UK frente a Barclays en operaciones transfronterizas: las transferencias gratuitas en la misma divisa entre cuentas HSBC en distintos países es una función que Barclays no ofrece.
Limitaciones: La app móvil es funcional, no especialmente pulida. Global Money funciona mejor si se tienen cuentas HSBC en varios países; para transferencias puntuales, Wise suele ser más barato. No hay equivalente a Barclaycard si la relación se apoya en cashback con tarjeta de crédito.
Precios:
- Gratis: cuenta Advance, tarjeta de débito, Global Money Account
- De pago: HSBC Premier exige un umbral alto de ingresos o saldo
- frente a Barclays: mejor en funciones internacionales, experiencia UK cotidiana similar
Migrar desde Barclays: Solicitar HSBC Advance, usar CASS para el cambio y activar Global Money en la app cuando la cuenta esté activa.
Conclusión: Elegir HSBC UK si la banca internacional importa. Evitarlo si solo se opera dentro del Reino Unido.
Santander UK — ideal para cashback en facturas del hogar
Santander UK ofrece la 123 Lite Current Account por 2 £/mes (a veces 3 £, según promociones) con cashback en domiciliaciones del hogar: 1 % en impuesto municipal, agua, móvil, banda ancha y TV; 2 % en gas y electricidad; 3 % en seguro de hogar Santander y seguro de vida contratado con Santander. Para clientes de Barclays con facturas mensuales regulares, el cashback suele cubrir holgadamente los 2 £.
La Everyday Current Account estándar es gratuita con el mismo conjunto de domiciliaciones, tarjeta de débito y banca online, pero sin cashback. Santander UK frente a Barclays en cashback: la 123 Lite suele ganar más en facturas que el cashback Barclaycard en la mayoría de meses una vez encajado el perfil de recibos.
Limitaciones: La 123 Lite tiene una cuota de 2 £/mes; hay que aprovechar el cashback para que compense. La app es más conservadora que Monzo o Starling. No hay redondeo integrado al ahorro. La presencia de sucursales es limitada en algunas zonas.
Precios:
- Gratis: Everyday Current Account
- De pago: 123 Lite 2 £/mes con cashback en facturas
- frente a Barclays: cashback en facturas más predecible, app menos flexible
Migrar desde Barclays: Solicitar la 123 Lite vía CASS, configurar al menos dos domiciliaciones mensuales válidas, y el cashback se acredita desde el primer mes válido.
Conclusión: Elegir Santander 123 Lite si las domiciliaciones mensuales son predecibles y el cashback en facturas es decisivo. Evitarlo si apenas se usaría el cashback.
Lloyds — ideal para el ahorro con redondeo Save the Change
Lloyds Bank ofrece una Bank Account gratuita con Save the Change: cada compra con tarjeta de débito se redondea a la libra superior y la diferencia pasa automáticamente a una cuenta de ahorro vinculada. Para quien quiere ahorrar sin esfuerzo, solo el redondeo puede sumar unos pocos libras a la semana sin trabajo activo.
Lloyds también tiene una red de sucursales UK relevante para quien necesita banca presencial de vez en cuando. Lloyds frente a Barclays en hábito de ahorro: el redondeo es automático y casi invisible; Barclays no ofrece equivalente en la cuenta básica.
Limitaciones: La app móvil es más lenta que Monzo o Starling en acciones rutinarias. La información de gastos es básica. Aplica la misma lógica de grupo bancario (la protección FSCS agrupa Lloyds + Halifax + Bank of Scotland, no por separado). No hay cashback automático en la cuenta estándar.
Precios:
- Gratis: Bank Account, tarjeta de débito, Save the Change
- De pago: cuentas Premier con requisitos de elegibilidad
- frente a Barclays: redondeo Save the Change, experiencia de app similar a la de un banco tradicional
Migrar desde Barclays: Solicitar Lloyds Bank Account, usar CASS para domiciliaciones y nómina, y activar Save the Change en preferencias.
Conclusión: Elegir Lloyds por el hábito Save the Change y la red de sucursales. Evitarlo si lo prioritario es una experiencia móvil muy fluida.
Cómo elegir
Elegir Monzo si la información de gastos en tiempo real y los Pots son decisivos.
Elegir Starling para una cuenta corriente UK totalmente gratuita sin topes de gasto en el extranjero.
Elegir Chase UK si el cashback y un ahorro competitivo son lo principal y no necesitas cuenta conjunta.
Elegir First Direct cuando el soporte telefónico UK 24/7 no es negociable.
Elegir HSBC UK para banca internacional con Global Money Account.
Elegir Santander UK específicamente por el cashback 123 Lite en facturas del hogar.
Elegir Lloyds por el hábito automático de Save the Change.
Permanecer en Barclays si gestionas productos personales, empresariales, hipoteca y Barclaycard y la vista multi-producto consolidada realmente ayuda. Las recompensas de cashback de Barclaycard en una tarjeta concreta también pueden superar a las alternativas si gastas en las categorías adecuadas. El banco ha mejorado de forma notable en los últimos años; las alternativas suelen ser más rápidas en el día a día, pero Barclays gestiona bien la complejidad.
Preguntas frecuentes
¿Mi dinero está más seguro en Barclays que en un banco digital? No. La protección FSCS cubre hasta 85 000 £ por persona y grupo bancario en cualquier banco con licencia en el Reino Unido. Monzo, Starling, Chase UK, First Direct, HSBC UK, Santander UK y Lloyds tienen licencias bancarias UK y la misma protección.
¿Cuánto tarda el cambio desde Barclays? El Current Account Switch Service (CASS) mueve domiciliaciones, órdenes permanentes y nómina en siete días hábiles. Las cuentas conjuntas también pueden cambiarse por CASS si el banco receptor lo admite.
¿Puedo conservar mi Barclaycard si cambio de cuenta corriente? Sí. La tarjeta de crédito Barclaycard es un producto distinto de la cuenta bancaria. Cambiar la cuenta corriente no cierra la Barclaycard. Puedes gestionar la Barclaycard desde la app de Barclays incluso después del cambio.
¿Perderé mi historial crediticio si dejo Barclays? No. Tu expediente crediticio UK global (Experian, Equifax, TransUnion) te sigue independientemente de la cuenta corriente que uses. Cerrar una cuenta Barclays antigua puede reducir ligeramente la antigüedad media en el expediente; suele ser un efecto menor.
¿Cuál es la alternativa a Barclays más barata? Starling, Chase UK, First Direct, HSBC UK Advance y los niveles estándar de Monzo y Lloyds son gratuitos para la cuenta corriente básica. Santander 123 Lite cuesta 2 £/mes pero suele generar más cashback que la cuota para quien tiene facturas del hogar regulares.
¿Puedo tener una cuenta conjunta en una alternativa a Barclays? Monzo, Starling, First Direct, HSBC UK, Santander UK y Lloyds ofrecen cuentas conjuntas gratuitas. Chase UK no ofrece cuentas conjuntas por ahora.
