7 alternatif Monzo untuk perbankan UK di 2026
Paket Monzo Standard gratis pernah jadi rekomendasi default untuk rekening giro UK mana pun. Perubahan 2024-2025 mengakhiri cerita sederhana itu: batas tarik tunai ATM di luar negeri kini membatasi pemakaian bebas biaya, belanja kartu di luar negeri tetap FX tanpa biaya sampai ambang penggunaan standar, tangga tier Plus dan Premium mencapai £15/bulan, dan beberapa fitur praktis (kategori kustom, wawasan pengeluaran lanjutan, kartu virtual di luar plafon bulanan kecil) berada di balik tier berbayar. Pelanggan UK yang memilih Monzo karena «gratis, sederhana, modern» menilai ulang.
Panduan ini merangkum tujuh alternatif Monzo untuk rekening giro UK, rekening bersama, belanja perjalanan, dan anggaran. Setiap pilihan dipasangkan dengan situasi di mana ia lebih cocok daripada Monzo.
[INTERNAL LINK: best apps for finance]
Perbandingan singkat
| App | Paling cocok untuk | Paket gratis | Biaya standar | Fitur unggulan |
|---|---|---|---|---|
| Starling | Rekening giro UK | Ya | Gratis | Tanpa biaya bulanan untuk rekening pribadi |
| Revolut | Perjalanan multi-mata uang | Ya | Gratis; Premium £8,99/bln | Belanja 150+ mata uang |
| Wise | Transfer internasional | Ya | Biaya per transfer | Kurs FX mid-market |
| Chase UK | Cashback dan tabungan | Ya | Gratis | Cashback 1% tahun pertama |
| First Direct | Bank tradisional dengan dukungan kuat | Ya | Gratis | Pusat panggilan UK 24/7 |
| Chip | Menabung dan berinvestasi | Ya | Gratis; ChipX £4,99/bln | Kebiasaan menabung otomatis |
| Plum | Pembulatan dan investasi | Ya | Plus £2,99/bln | Anggaran perilaku |
Mengapa orang meninggalkan Monzo
Batas paket gratis diperketat. Tarik tunai tunai di luar negeri tanpa biaya dibatasi £200 per 30 hari, dengan biaya 3% di atasnya. Belanja kartu di luar negeri tetap FX tanpa biaya sampai ambang penggunaan standar. Bagi yang sering bepergian, jarak antara Monzo Standard dengan Plus atau Premium melebar.
Rekening bersama kehilangan sebagian fitur. Pots, kategori kustom, dan alat anggaran tertentu dipindah ke tier berbayar bertahap pada 2024-2025. Narasi keuangan bersama yang menarik pasangan ke Monzo tidak lagi sepenuhnya gratis.
Kualitas dukungan pelanggan tidak merata. Obrolan langsung sering cepat, tetapi eskalasi isu kompleks (kartu ditolak di luar negeri, sengketa penipuan, transfer pensiun di produk investasi Monzo) mendapat tanggapan tidak konsisten. Bank tidak lagi mempublikasikan nomor telepon umum untuk dukungan.
Pots dan suku bunga tabungan berubah. Suku Pot akses instan tertinggal dari pasar saat Bank of England mempertahankan suku tinggi pada 2024. Pot tetap 1 tahun pernah kompetitif tetapi tidak selalu di puncak tabel penawaran terbaik.
Investasi dan Flex terasa terpisah. Monzo Investments dan Monzo Flex ada dalam app yang sama, tetapi integrasi dengan anggaran dan data pengeluaran utama lebih dangkal daripada Plum atau Chip. Pengguna yang ingin satu app untuk belanja plus investasi sering merasakan pengalaman lebih sempit dari perkiraan.
[SCREENSHOT: Monzo app showing pot list and budgeting summary]
Alternatif Monzo terbaik
Starling — terbaik untuk rekening giro UK sepenuhnya gratis
Starling Bank menawarkan rekening giro UK tanpa biaya bulanan, tanpa batas tarik tunai tunai di luar negeri, dan tanpa biaya belanja kartu dalam mata uang apa pun. Rekening bersama, Spaces (setara Pots), dan pengelolaan tagihan semuanya gratis. Starling memegang lisensi perbankan UK penuh dengan perlindungan FSCS hingga £85.000.
Connected Card memungkinkan pasangan atau pengasuh membelanjakan dari saldo terpisah tanpa biaya, dan rekening pribadi terintegrasi dengan rekening bisnis dalam satu app. Starling vs Monzo untuk nilai tier gratis: paket gratis Starling lebih bersih karena batas yang Monzo terapkan pada belanja luar negeri dan FX gratis di sini tidak ada.
Kelemahan: Starling tidak menawarkan kategori anggaran sehalus Monzo Plus. Tidak ada produk beli sekarang bayar nanti. Opsi investasi memakai mitra pihak ketiga, bukan native. Antarmuka lebih konservatif daripada Monzo—ada yang menyukainya, ada yang merasa kurang hidup.
Harga:
- Gratis: Rekening pribadi, bersama, kartu debit, Spaces, belanja FX gratis
- Berbayar: Tidak ada langganan tingkat pribadi
- vs Monzo: Tier gratis lebih bersih, tanpa plafon FX atau ATM, set fitur anggaran lebih sempit
Migrasi dari Monzo: Gunakan Current Account Switch Service (CASS) untuk memindahkan debit langsung, standing order, dan gaji dalam tujuh hari kerja. Starling mendukung CASS di dalam app. Saldo di dalam Monzo Pots harus ditarik sebelum pergantian.
Intinya: Pengganti rekening giro UK paling dekat untuk Monzo tanpa plafon tier gratis baru. Lewati jika kategorisasi anggaran Monzo yang dalam adalah alasan utama Anda memilihnya.
Revolut — terbaik untuk perjalanan dan multi-mata uang
Revolut menyimpan saldo 30+ mata uang dan memungkinkan belanja 150+ dengan kurs kompetitif. Paket gratis mencakup FX tanpa biaya hingga £1.000/bulan dan transfer Revolut ke Revolut tanpa batas. Premium ke atas menghapus plafon FX sepenuhnya.
Fitur perjalanan melampaui Monzo: kripto dan saham di app, akses lounge di tier premium, paket data eSIM, dan rekening bersama. Revolut vs Monzo untuk perjalanan: dompet multi-mata uang benar-benar lebih murah daripada Monzo Standard setelah melewati ambang tunai £200 tanpa biaya atau belanja besar di luar negeri.
Kelemahan: Sistem risiko otomatis Revolut punya rekam jejak membekukan akun atas pola yang tidak dikenali. Deposito UK yang memenuhi syarat dilindungi (Revolut Bank UK Ltd memegang lisensi perbankan UK), tetapi reputasi dukungan di paket gratis tidak merata. Tangga tier berbayar mencapai £50/bulan di puncaknya.
Harga:
- Gratis: Paket Standard, FX tanpa biaya hingga £1.000/bulan
- Berbayar: Plus £3,99/bulan; Premium £8,99/bulan; Metal £15,99/bulan; Ultra £50/bulan
- vs Monzo: Lebih murah untuk belanja multi-mata uang, sebanding untuk perbankan domestik UK
Migrasi dari Monzo: Buka rekening giro Revolut UK (dengan sort code dan nomor rekening), gunakan CASS untuk memindahkan debit langsung, dan perbarui detail setoran gaji. Pot Monzo yang ada harus ditarik terpisah.
Intinya: Pilih Revolut jika Anda sering belanja di luar negeri. Kurang ideal sebagai rekening harian utama jika dukungan pelanggan yang dapat diprediksi adalah prioritas utama.
Wise — terbaik untuk transfer internasional
Wise mengirim uang ke luar negeri pada kurs mid-market nyata dengan biaya per transfer transparan sebelum Anda mengonfirmasi. Akun Wise mencakup detail bank lokal dalam banyak mata uang (sort code UK, IBAN UE, nomor routing AS, BSB AU) dan kartu debit yang membelanjakan dari saldo mana pun pada kurs mid-market.
Untuk pekerja lepas yang membuat faktur klien internasional atau siapa pun yang rutin mengirim uang ke keluarga di luar negeri, Wise adalah opsi mainstream termurah. Wise vs Monzo untuk transfer internasional: transfer £500 ke euro sekitar £3 di Wise dibanding kurs yang jelas lebih buruk pada konversi dasar Monzo Standard.
Kelemahan: Wise bukan bank UK, jadi saldo yang memenuhi syarat dijaga (safeguarding), bukan dilindungi FSCS. Tidak ada overdraft, tidak ada rekening bersama UK, dan tidak ada setara Pots. Notifikasi transaksi real-time bisa tertunda beberapa menit.
Harga:
- Gratis: Akun, detail bank lokal multi-mata uang
- Berbayar: Biaya per transfer (0,4-2% tergantung koridor); kartu debit sekitar £7 sekali bayar
- vs Monzo: Lebih murah untuk transfer lintas batas; bukan pengganti rekening utama UK
Migrasi dari Monzo: Buka Wise dalam 10 menit, transfer GBP, dan gunakan Wise alih-alih Monzo untuk pembayaran internasional keluar. Pertahankan Monzo (atau Starling) sebagai rekening utama UK.
Intinya: Pasangkan Wise dengan rekening giro lain untuk pembayaran internasional. Ini pelengkap rekening harian UK, bukan pengganti penuh.
Chase UK — terbaik untuk cashback dan tabungan pembulatan
Chase UK adalah bank digital milik JPMorgan dengan lini produk fokus: rekening giro gratis, cashback 1% pada belanja kartu debit tahun pertama (dibatasi £15/bulan), pembulatan otomatis ke rekening tabungan, dan suku tabungan kompetitif yang sering mendekati puncak tabel penawaran terbaik pada 2024-2025.
App berpadu rapi dengan Apple Pay dan Google Wallet. Tanpa biaya bulanan. Chase UK vs Monzo untuk fitur hadiah: kombinasi cashback dan pembulatan memberi pelanggan lebih banyak daripada setara gratis Monzo dalam tahun tipikal.
Kelemahan: Chase UK tidak menawarkan rekening bersama. Tidak ada overdraft. Tidak ada sub-saldo bergaya Pot di dalam rekening giro itu sendiri (tabungan tertaut menutup sebagian kebutuhan itu). Peta jalan produk menambah fitur lebih lambat daripada Monzo di tahun peluncuran, meski jaraknya sudah menyempit.
Harga:
- Gratis: Rekening giro, kartu debit, tabungan, pembulatan
- Berbayar: Tidak ada
- vs Monzo: Cashback dan suku tabungan menang, cakupan fitur anggaran lebih sempit
Migrasi dari Monzo: Buka Chase UK, gunakan CASS untuk memindahkan gaji dan debit langsung, dan tautkan tabungan di app untuk pembulatan. Pemegang rekening bersama Monzo perlu solusi terpisah.
Intinya: Pilih Chase jika cashback dan tabungan kompetitif adalah prioritas. Lewati jika rekening bersama adalah syarat keras.
First Direct — terbaik untuk perbankan tradisional dengan dukungan kuat
First Direct adalah merek ritel HSBC di UK dengan reputasi layanan pelanggan panjang. 1st Account gratis mencakup pusat panggilan UK 24/7 dengan staf manusia, overdraft bebas biaya hingga £250 (tergantung persetujuan), insentif pindah £175 pada periode tertentu dalam tahun, dan Regular Saver dengan suku tetap kompetitif pada setoran bulanan hingga £300.
App lebih fungsional daripada mencolok, tetapi reputasi dukungan adalah keunggulan jelas. First Direct vs Monzo untuk dukungan: panggilan telepon nyata yang dijawab cepat adalah alasan utama orang kembali dari bank digital saja.
Kelemahan: Tidak ada setara Pot (rekening tabungan tertaut menutup sebagian kebutuhan itu). Fitur anggaran dasar. Regular Saver membatasi setoran £300/bulan. Desain app terasa lebih tua daripada Monzo atau Starling.
Harga:
- Gratis: 1st Account, app, kartu debit, dukungan telepon UK 24/7
- Berbayar: Tidak ada
- vs Monzo: Dukungan lebih baik untuk isu kompleks, lebih lemah pada anggaran dalam app
Migrasi dari Monzo: Ajukan 1st Account, gunakan CASS untuk debit langsung dan gaji, dan bonus pindah £175 dibayarkan setelah aktivitas memenuhi syarat. Pemegang rekening bersama bisa mengajukan bersama.
Intinya: Cocok jika kualitas layanan pelanggan adalah prioritas. Lewati jika antarmuka mobile-first yang ramping tidak bisa ditawar.
Chip — terbaik untuk menabung dan berinvestasi di samping rekening giro
Chip bukan rekening giro; ini app tabungan dan investasi yang terhubung ke bank yang ada lewat Open Banking dan mengalirkan uang ke Cash ISA bunga tinggi, Instant Access Saver, dan rentang investasi kurasi (pelacak S&P 500, dana ESG, Coutts Multi-Asset Funds). Paket gratis cukup bagi banyak penabung kasual, dengan Chip Plus dan ChipX menambah lebih banyak fitur investasi.
Bagi pengguna Monzo yang frustrasi karena suku Pot tertinggal dari pasar, suku Chip biasanya lebih dekat ke puncak tabel penawaran terbaik. Chip vs Monzo untuk menabung: suku pelacak Cash ISA di Chip secara konsisten berada di atas suku Pot unggulan Monzo pada 2024-2025.
Kelemahan: Chip bukan rekening giro, jadi tidak menggantikan Monzo untuk belanja harian. Tidak ada kartu debit. Rentang investasi dikurasi, bukan terbuka. Dukungan hanya obrolan dalam app.
Harga:
- Gratis: Fitur tabungan dan ISA
- Berbayar: Chip Plus mulai £2,99/bulan; ChipX mulai £4,99/bulan untuk akses investasi penuh
- vs Monzo: Suku tabungan dan ISA lebih baik, tanpa fungsi belanja harian
Migrasi dari Monzo: Daftar ke Chip, tautkan bank yang ada lewat Open Banking, dan pindahkan tabungan dari Monzo Pots. Pertahankan Monzo atau rekening giro lain untuk belanja harian.
Intinya: Pasangkan Chip dengan rekening giro gratis (Starling, Chase, atau Monzo yang Anda pertahankan). Lewati jika Anda ingin semuanya dalam satu app.
Plum — terbaik untuk pembulatan dan anggaran perilaku
Plum secara otomatis memindahkan jumlah kecil dari rekening giro tertaut ke Plum Pocket memakai algoritma perilaku («Anda mungkin mampu £4,30 hari ini»). Fitur Round Ups menangani kasus sederhana sisa kembalian. Sisi investasi Plum mencakup dana dan saham AS dalam ISA atau GIA, dengan tangga tier dari gratis hingga Ultra.
Suku tabungan pada Easy Access Interest Pocket dan Cash ISA Pocket telah kompetitif dibanding Monzo pada 2024-2025. Plum vs Monzo untuk otomatisasi: fitur menabung perilaku benar-benar lebih baik daripada pembulatan «Save the Change» Monzo karena menyesuaikan pola belanja.
Kelemahan: Plum bukan rekening giro. Paket gratis terbatas; fitur paling berguna (beberapa Pocket, investasi beragam, ISA penuh) ada di paket berbayar. Dukungan hanya obrolan dalam app. Pembukaan akun bisa lebih lama daripada Chip.
Harga:
- Gratis: Tabungan dasar dan satu Pocket
- Berbayar: Plus £2,99/bulan; Pro £4,99/bulan; Ultra £9,99/bulan
- vs Monzo: Otomasi menabung lebih baik, tanpa fungsi belanja harian
Migrasi dari Monzo: Daftar ke Plum, tautkan bank lewat Open Banking, dan biarkan otomatisasi berjalan. Pertahankan Monzo atau rekening giro lain tetap aktif.
Intinya: Gunakan Plum untuk mengotomatiskan tabungan di samping rekening giro. Lewati jika Anda ingin satu app perbankan serba dalam satu.
Cara memilih
Pilih Starling untuk pengganti bersih rekening giro Monzo tanpa tier biaya dan tanpa plafon belanja di luar negeri.
Pilih Revolut jika Anda sering belanja di luar negeri dan ingin FX mainstream termurah.
Pilih Wise untuk menangani transfer internasional bersama rekening giro UK lain.
Pilih Chase UK untuk cashback dan tabungan kompetitif jika Anda tidak membutuhkan rekening bersama.
Pilih First Direct jika pusat panggilan UK 24/7 adalah faktor penentu.
Pilih Chip untuk mengejar suku tabungan dan ISA UK terbaik sambil mempertahankan rekening giro yang ada.
Pilih Plum jika pembulatan perilaku dan tabungan otomatis adalah prioritas.
Tetap di Monzo jika kategorisasi anggaran yang lebih dalam, Trends, dan Flex dalam satu app adalah alasan Anda memulai, dan plafon paket gratis tidak menggigit dalam praktik. Produknya tetap halus; perubahan terbaru sekadar lebih penting bagi beberapa tipe pengguna daripada yang lain.
FAQ
Apakah Monzo bank sungguhan? Ya. Monzo Bank Ltd memegang lisensi perbankan UK penuh dan diatur oleh FCA dan PRA. Deposito yang memenuhi syarat dilindungi FSCS hingga £85.000.
Bisakah saya punya rekening bersama di alternatif Monzo? Starling dan First Direct menawarkan rekening bersama gratis. Revolut UK mendukung rekening bersama pada paket tertentu. Chase UK dan app hanya-tabungan (Chip, Plum) tidak menawarkan rekening giro bersama.
Apa alternatif Monzo termurah? Starling, Chase UK, dan First Direct semuanya gratis untuk rekening giro standar. Tidak ada biaya rekening bersama jika ditawarkan, kecuali Revolut pada beberapa paket.
Bisakah saya memindahkan debit langsung dan gaji Monzo dengan mudah? Ya. Current Account Switch Service (CASS) memindahkan semua debit langsung, standing order, dan setoran gaji dalam tujuh hari kerja. Didukung oleh Starling, Chase UK, First Direct, dan Revolut UK.
Mengapa Monzo menaikkan harga Plus dan Premium? Monzo secara bertahap memindahkan fitur dari paket gratis ke Plus (£5/bulan) dan Premium (£15/bulan) sejak 2023, dan menjelaskan model itu sebagai pendanaan keberlanjutan jangka panjang tier Standard gratis. Apakah pertukaran itu sepadan tergantung fitur mana yang paling penting bagi Anda.
Apakah deposito saya aman di bank digital seperti Monzo? Ya, ketika bank digital memegang lisensi perbankan UK penuh. Monzo, Starling, Chase UK, First Direct, dan Revolut Bank UK Ltd memilikinya. Deposito yang memenuhi syarat dilindungi FSCS hingga £85.000 per orang per grup perbankan.
