2026年版：Lloydsモバイルバンキングの代替7選
ネオバンクならアプリ内で3タップで済む支払いが、Lloydsアプリでは追加のセキュリティ手順と送金が口座から出るまでの遅れもあって7タップかかる。この摩擦はRedditやGoogle Playのレビューでもっとも多いLloydsへの不満だ。2020年以降アプリは確かに改善したが、速度・デザイン・現代的な家計機能ではMonzo、Starling、Chase UKにまだ及ばない。Save the Changeは実際に有用だが、基本操作はもっと速く感じられるはずだ。
このガイドでは、英国の当座口座・共同口座・貯蓄・クレジットカード管理を扱うLloyds Mobile Bankingの代替を7つ取り上げる。それぞれ、Lloydsより優れる場面に合わせて選んでいる。
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簡易比較
| アプリ | 向いている用途 | 無料プラン | 標準コスト | 目玉機能 |
|---|---|---|---|---|
| Monzo | 予算とPots | あり | 無料；Plus £5/月 | リアルタイム支出インサイト |
| Starling | シンプルな無料当座 | あり | 無料 | 外貨・ATMに上限なし |
| Chase UK | キャッシュバックと貯蓄 | あり | 無料 | 初年度1%キャッシュバック |
| First Direct | カスタマーサービス | あり | 無料 | 英国コールセンター24時間 |
| HSBC UK | 国際的な利用 | あり | 無料 | Global Money Account |
| Halifax | Reward Current Account | あり | 条件付き無料 | 条件達成で£5/月 |
| Barclays | 複数商品を一望 | あり | 無料 | 個人・事業・住宅ローンを1アプリで |
Lloydsを離れる理由
アプリは新しい銀行より遅く感じる。 登録済み受取人への送金は、MonzoやStarlingと同じ流れよりも手順とセキュリティ確認が多い。最近のOverdraft Hubの刷新は助かったが、基本の操作モデルはレガシーな型に寄っている。
支出インサイトは素朴。 LloydsのSpending Insightsはカテゴリ別にまとめるが、Monzo Trends、Starling Spacesの予算、Chaseの貯蓄連動まるめほどの深さやカスタム性はない。カテゴリ単位で予算を組みたい人は別アプリに取引を回すことになる。
Save the Changeは役に立つが規模は小さい。 デビット支出を貯蓄口座にまるめる主力機能は確かに有益だが、月々の積み上げはChaseやfirst directに連動した競争力のある貯蓄と比べると控えめだ。
サポートの質にばらつきがある。 Lloydsの支店網は縮小しており、アプリのメッセージサポートはピーク時に数時間かかることもあり、複雑な紛争（詐欺調査、詐欺返金、住宅ローン問い合わせ）は混んだ電話回線が必要になることが多い。
共同口座は旧式商品のように感じられる。 共有の家計フローにはMonzoやStarlingのような現代的機能（パートナー別支出、即時の共同ポット、共同サブスク追跡）がなく、夫婦で家計を運用する場合にLloydsは特に古く見える。
[SCREENSHOT: Lloyds app showing accounts overview]
おすすめのLloyds代替
Monzo — 予算とPots向け
Monzoは英国当座口座をリアルタイム通知、簡単な分類、Potsで再構築した。Potsは同一口座内のサブ残高で利息がつき、請求と日常支出を分け、小銭を自動でまるめる。乗り換えた元Lloyds利用者が口にするデイリーアプリだ。
無料プランは当座、デビットカード、基本のPots、Spending Insightsを含む。PlusとPremiumはカスタムカテゴリ、Trendsなどを追加する。速度ではMonzo対Lloyds：タッチ決済はアプリに1秒以内で反映されることが多く、Lloydsは更新にずっと時間がかかる場合がある。
弱み： 無料プランは2024〜2025年に厳しくなり、海外キャッシュバック無料は月£200まで。いくつかの予算機能はPlus／Premiumの有料枠。サポートは主にチャットで、複雑な案件ではLloydsの支店網より時間がかかることも。対面の銀行業務はない。
料金：
- 無料：当座、デビットカード、基本Pots
- 有料：Plus £5／月；Premium £15／月
- Lloyds比：予算と通知は上、対面と複雑案件のサポートは下
Lloydsからの移行： Monzo口座を開き、Current Account Switch Service（CASS）で口座振替と給与を7営業日で移す。切り替えボーナスは年の特定時期に条件を満たした利用後に支払われる。
結論： リアルタイムの支出インサイトとPots型サブ残高が最優先ならMonzo。支店網や24時間電話サポートが重要なら見送る。
Starling — 完全無料の英国当座向け
Starling Bankは月額料金なし、海外での現金引出上限なし、どの通貨でもカード利用手数料なしの英国当座を提供する。共同口座、Spaces（Pots相当）、請求管理もすべて無料。Starlingは正式な英国銀行ライセンスと£85,000までのFSCS保護を持つ。
Connected Cardはパートナーや介護者が別残高から手数料なしで使える。速度と明瞭さではStarling対Lloyds：即時プッシュ通知、すっきりした取引一覧、海外支出に上限なし。
弱み： 物理支店なし。金利が高い時期はStarlingの預金利率がChaseほど競争力がなかったことも。アプリはMonzoより保守的で、好みが分かれる。後払い商品はない。
料金：
- 無料：個人口座、共同口座、デビットカード、Spaces
- 有料：個人向けサブスクなし
- Lloyds比：無料枠がすっきり、FX・ATM上限なし、支店なし
Lloydsからの移行： Starlingを開き、CASSで口座振替・定期送金・給与を7営業日で切り替える。移行前にLloydsのSave the Change残高は引き出す。
結論： 支店網が絶対条件でなければ、Lloyds当座の強い置き換え先になる。
Chase UK — キャッシュバックと競争力のある貯蓄向け
Chase UKはJPMorgan傘下のデジタル銀行で、無料当座、初年度デビット1%キャッシュバック（月£15上限）、貯蓄への自動まるめ、2024〜2025年には上位にあった貯蓄利率がラインナップの柱だ。
LloydsのSave the Changeに頼って小口貯蓄している利用者には、Chaseのまるめの方が実質的に有利だ。連動貯蓄の金利は通常、Lloydsのいずれの即時型貯蓄より高い。報酬ではChase UK対Lloyds：キャッシュバックだけでも典型的な年ではLloyds Everyday Offersを上回った顧客が多い。
弱み： Chase UKは共同口座なし。当座貸越なし。当座内にPots型サブ残高はないが、貯蓄が一部を補う。
料金：
- 無料：当座、デビット、貯蓄、まるめ
- 有料：なし
- Lloyds比：キャッシュバックと貯蓄金利が強み、共同口座と当座貸越は弱み
Lloydsからの移行： Chase UKを開き、CASSで給与と口座振替を移し、アプリで貯蓄を連動してまるめを有効にする。
結論： キャッシュバックと競争力のある貯蓄が予算ツールより重要ならChase。共同口座が必要なら向かない。
First Direct — 手厚いサポートの伝統銀行向け
First DirectはHSBCの英国小売ブランドで、サービスで長く知られる。無料の1st Accountには24時間体制の英国コールセンター（有人）、最大£250の手数料無し当座貸越（審査による）、年の一部で£175の切り替えインセンティブ、月£300までの積立に競争力のある固定金利のRegular Saverが含まれる。
複雑な案件でメッセージサポートに困っているLloyds利用者には、first directの電話ファーストがはっきりした差になる。サポートではFirst Direct対Lloyds：実際の電話がすぐつながり、昼夜を問わず、自動音声の迷路なし。
弱み： Pots相当がない（連動貯蓄が一部カバー）。予算機能は素朴。Regular Saviourは月£300まで。モバイルアプリのデザインはMonzoやStarlingより古く感じる。
料金：
- 無料：1st Account、アプリ、デビット、英国電話24時間
- 有料：なし
- Lloyds比：カスタマーサービスは上、アプリ内予算は下
Lloydsからの移行： 1st Accountに申し込み、CASSで口座振替と給与を移す。条件を満たした利用後に切り替えボーナス。
結論： サービス品質が決め手なら合う。洗練されたモバイルファーストUIが譲れないなら合わない。
HSBC UK — 国際利用向け
HSBC UKはアプリ内にGlobal Money Account付きの無料Advance当座を提供する。20以上の通貨で保有・送金でき、世界中のHSBC口座間の送金は手数料なし。よく海外に行く、家族が海外にいるLloyds利用者には国際機能が一段と厚い。
HSBCの支店網は多くの都市でLloydsより大きい。国境をまたぐ利用ではHSBC UK対Lloyds：異なる国のHSBC口座間の同一通貨送金無料はLloydsにない機能だ。
弱み： モバイルアプリは実用的であって洗練されていない。Global Money Accountは複数国でHSBCを持つ人向けに最適。一回限りの送金ならWiseの方が安いことが多い。口座開設の一部はまだ支店訪問が必要。
料金：
- 無料：Advance、デビット、Global Money Account
- 有料：HSBC Premierは高所得または高残高の条件
- Lloyds比：国際機能は上、英国での日常利用は近い
Lloydsからの移行： HSBC Advanceに申し込み、CASSで切り替え、口座が有効になったらアプリでGlobal Moneyを有効化する。
結論： 国際銀行が重要ならHSBC UK。英国だけなら不要。
Halifax — Reward Current Account向け
HalifaxはLloyds Banking Groupの一員だが別ブランドとして独自の当座を持つ。Reward Current Accountは月次条件を満たすと£5／月を支払う（一般的に£1,500の入金と2件の口座振替）——給与をそこに流すと小さいが安定したリターンになる。
モバイルアプリはLloydsとインフラの多くを共有するが、インターフェースはやや親しみやすい。報酬ではHalifax対Lloyds：条件を満たせば£5／月は実際に支払われる。LloydsのEveryday Offersは小売の動きに左右され月によって変わる。
弱み： Reward条件を監視しないと£5が止まる。アプリはLloydsと同じレガシー基盤を共有するため、速度や機能への不満は同様。Halifaxも同一グループのため、£85,000のFSCS保護はLloyds＋Halifax＋Bank of Scotlandを合算して数え、ブランドごとではない。
料金：
- 無料：条件達成時のReward Current Account（£5／月のリワード）
- 有料：条件未達なら標準口座は無料
- Lloyds比：月次リワードは予測しやすい、グループ基盤は同じ
Lloydsからの移行： CASSでHalifaxに申し込み、口座振替を移し、£5のために月£1,500の入金と2件の有効な口座振替を確保する。
結論： £5／月が決め手で、月次条件を安定して満たせるならHalifax。FSCSがLloydsと同一グループで共有される点に注意。
Barclays — 個人と事業を1アプリで
Barclaysは標準の口座振替セット、デビットカード、書類保管のCloud It、レガシー英国銀行のなかでも機能が広い無料Bank Accountを提供する。同一アプリで個人口座、事業口座（個人事業主と小規模会社）、Barclaycards、Barclaysの住宅ローンを扱える——複数の役割があると便利だ。
複数商品の俯瞰ではBarclays対Lloyds：1ログインでLloydsより広い範囲を一か所にまとめられる。Lloydsは歴史的に住宅ローンとクレジットカードを分けていた。
弱み： Barclaysのリワードは口座パッケージ次第。基本Bank Accountにキャッシュバックはない。モバイルデザインはMonzoやStarlingよりごちゃつく。初回設定ではMobile PINsentryやカードリーダーがまだ必要なフローがある。
料金：
- 無料：Bank Account、デビット、Cloud It
- 有料：Premierなどは条件と一部手数料あり
- Lloyds比：1アプリの商品幅は広い、レガシーアプリ体験は近い
Lloydsからの移行： Barclays Bank Accountに申し込み、CASSで切り替え、継続ログインのためにアプリでMobile PINsentryを有効化する。
結論： 個人・事業・住宅ローン・カードを1アプリで扱うメリットが本当にあるならBarclays。すっきりした予算UIが最優先なら見送る。
選び方
リアルタイムの支出インサイトとPotsが決め手なら Monzo。
海外支出に上限のない完全無料の英国当座なら Starling。
キャッシュバックと競争力のある貯蓄が予算ツールより重要なら Chase UK。
英国での24時間電話サポートが譲れないなら First Direct。
国際銀行が頻繁に必要なら HSBC UK。
Lloydsと同じ銀行グループであることを受け入れたうえで、Reward Current Accountの£5／月のために Halifax。
個人・事業・住宅ローン・カードを1アプリで扱う実益があるなら Barclays。
地域で支店アクセスが価値があり、銀行との長い与信履歴が住宅申請に効き、Save the Changeが主な貯蓄習慣なら Lloyds に留まるのも合理的だ。2020年以降銀行は確かに改善した。代替は日々の操作では通常速いが、Lloydsは基本は堅実だ。
よくある質問
ハイストリート銀行のLloydsの方がネオバンクよりお金は安全か。 いいえ。FSCS保護は英国ライセンス銀行すべてで、一人あたり銀行グループごとに最大£85,000まで適用される。Monzo、Starling、Chase UK、First Direct、HSBC UKはいずれも英国ライセンスを持ち、同等に保護される。
Lloydsからの切り替えにどれくらいかかるか。 Current Account Switch Service（CASS）は口座振替・定期送金・給与を7営業日で移す。Lloydsの共同口座も、対応する先ならCASSで移せる。
Lloydsをやめると与信履歴は失われるか。 いいえ。英国の与信ファイル（Experian、Equifax、TransUnion）はどの当座を使うかにかかわらずついてくる。長年のLloyds口座を閉じるとファイル上の平均口座年齢がわずかに下がることがあるが、通常は軽微だ。
Lloydsの代替で共同口座は使えるか。 Monzo、Starling、First Direct、HSBC UK、Halifax、Barclaysは無料の共同口座を提供する。Chase UKは現時点で共同口座を提供しない。
いちばん安いLloyds代替はどれか。 Starling、Chase UK、First Directと、Monzo・HSBC UK・Halifax・Barclaysの標準枠は、基本当座で無料だ。総合的にもっとも有利な無料枠はStarlingで、海外支出上限も外貨手数料も月額料金もない。
HalifaxはLloydsと違うか。 Halifaxは同じLloyds Banking Groupの一部だが、Reward Current Accountを含む別の商品ラインで別ブランドとして動いている。FSCS保護はグループ単位で、ブランドごとではない——£85,000の上限は合算残高で数える。
